به طور کلی داشتن بیمه تکمیلی در دنیای امروزی، یکی از راه‌های اساسی برای دستیابی به امنیت و سلامت در زمان بروز حوادث و بیماری‌های گوناگون می‌باشد. بیمه تکمیلی دارای انواع مختلفی است و یکی از اصلی‌ترین چالش افراد در زمان تهیه این بیمه نیز انتخاب مناسب‌ترین نوع آن می‌باشد. بیمه فردی و بیمه گروهی دو تا از پرطرفدارین انواع بیمه تکمیلی هستند که هر کدام دارای شرایط و پوشش‌های مخصوص خود می‌باشند و مزایا و معایب متفاوتی دارند. برای اینکه شما بتوانید از بین این دو گزینه بهترین انتخاب را داشته باشید، در این مطلب قصد داریم به بررسی آنها بپردازیم و به صورت کامل برایتان شرح دهیم که بیمه تکمیلی انفرادی با بیمه تکمیلی گروهی چه تفاوت‌هایی دارند، پس تا انتها با ما همراه باشید.
تعریف و ویژگی‌های بیمه فردی
بیمه تکمیلی انفرادی یکی از انواع بیمه درمان است که در دسته‌بندی بیمه اشخاص قرار گرفته و به صورت جداگانه برای افراد یا اعضای خانواده آنها صادر می‌شود. به عبارت دیگر برای تهیه بیمه فردی نیاز نیست از سمت محل کارتان باشد و خودتان می‌توانید به صورت جداگانه این نوع بیمه را با انتخاب پوشش‌های مورد نیازتان خریداری کنید. به طور کلی این نوع بیمه پوشش‌های درمانی گسترده‌ای را در اختیار افراد قرار می‌دهد و بار مالی ناشی از هزینه‌های سنگین درمان را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد. ویژگی‌های کلیدی این بیمه نیز به شرح زیر می‌باشند:
- امکان شخصی‌سازی پوشش‌ها
بیمه فردی به شما این امکان را می‌دهد که بر اساس نیاز خود پوشش‌های بیمه‌ای را انتخاب کنید. به این معنا که شما می‌توانید در زمان خرید این بیمه سقف تعهدات، نوع پوشش‌ها و حتی مراکز درمانی طرف قرارداد را بر اساس اولویت خود برگزینید.
- ارائه پوشش‌های گسترده
بیمه‌های تکمیلی دارای پوشش‌های گسترده‌ای همچون هزینه‌های بستری، جراحی، دارو، دندانپزشکی، ویزیت پزشک، آزمایش‌ها و سایر خدمات درمانی می‌باشند.
- مناسب برای افراد و خانواده‌ها
بیمه انفرادی برای افرادی که به دنبال پوشش‌های درمانی جامع و شخصی‌سازی شده هستند، گزینه بسیار مناسبی می‌باشد.
- هزینه بیشتر
معمولا افراد در بیمه تکمیلی فردی نسبت به بیمه گروهی باید حق بیمه بیشتری را پرداخت کنند.
- دارای دوره انتظار برای برخی از پوشش‌ها
معمولا در بیمه فردی دوره انتظار برای برخی از پوشش‌ها وجود دارد و شما پس از خرید بیمه باید مدتی صبر کنید تا بتوانید از مزایای بیمه خریداری شده بهره‌مند شوید. البته این موضوع در شرکت‌های مختلف ارائه دهنده بیمه متفاوت است، پس حتما قبل از خرید شرایط آن را به صورت کامل مطالعه کنید.
تعریف و ویژگی‌های بیمه گروهی
بیمه گروهی نیز یکی دیگر از انواع بیمه تکمیلی است که توسط سازمان‌ها، شرکت‌ها یا گروه‌های بزرگ برای کارکنان تهیه می‌شود. این نوع بیمه نیز دارای پوشش‌های بسیار گسترده‌ای است و افراد را از پرداخت هزینه‌های سنگین و سرسام‌آور در زمان بروز بیماری محافظت می‌کند. در بیمه گروهی معمولاً سازمان‌ها بخشی از حق بیمه را پرداخت می‌کنند که باعث می‌شود برای کارکنان بسیار مقرون به صرفه باشد. ویژگی‌های کلیدی این نوع بیمه نیز عبارتند از:
- ارائه پوشش‌های گسترده
بیمه تکمیلی گروهی نیز مانند بیمه فردی پوشش‌های گسترده‌ای همچون هزینه‌های بستری، جراحی، دارو، دندانپزشکی، ویزیت پزشک، آزمایش‌ها و سایر خدمات درمانی را ارائه می‌دهد.
- سهولت در ثبت‌نام و استفاده
فرایند ثبت‌نام در بیمه گروهی بسیار ساده و آسان است و در بسیاری از مواقع نیاز به انجام معاینات پزشکی ندارد.
- پوشش افراد خانواده
در این نوع بیمه معمولا امکان پوشش دادن افراد تحت تکفل شخص بیمه شده همچون همسر و فرزندان نیز وجود دارد.
- پوشش بیماری‌های قبلی
در بیمه گروهی معمولا بیماری‌های قبلی شخص بیمه شده نیز پوشش داده می‌شود.
- هزینه مقرون‌به‌صرفه
یکی دیگر از بارزترین ویژگی بیمه گروهی هزینه مقرون‌به‌صرفه آن است. این موضوع به دلیل تقسیم ریسک بین تعداد زیادی از افراد و همچنین تخفیف‌های ارائه شده توسط شرکت بیمه رقم می‌خورد.
مقایسه بیمه فردی با گروهی
بیمه انفرادی و بیمه گروهی، هر دو یک هدف مشترک دارند و آن هم جبران هزینه‌های درمانی می‌باشد، اما همچنان تفاوت‌های اساسی در نحوه ارائه، پوشش‌ها و هزینه‌ها دارند. به طور کلی بیمه فردی قراردادی است که بین شرکت بیمه و یک فرد یا خانواده منعقد می‌شود و پوشش‌های آن بر اساس نیاز و شرایط فرد شخصی‌سازی خواهد شد. در مقابل بیمه گروهی را داریم که یک قرارداد بین شرکت بیمه با یک شرکت یا سازمان بزرگ می‌باشد و پوشش‌های ارائه شده در آن محدود به گزینه‌های خواسته شده توسط سازمان یا شرکت می‌باشد.
برای درک بهتر تفاوت بین این دو نوع بیمه تکمیلی به جدول زیر دقت کنید:
|
بیمه گروهی |
بیمه فردی |
ویژگی |
|
پایین‌تر |
بالاتر |
هزینه |
|
یکسان برای همه اعضای گروه |
قابل شخصی‌سازی |
پوشش‌ها |
|
معمولا نیاز نیست |
معمولا نیاز است |
معاینات پزشکی اولیه |
|
معمولا تحت پوشش قرار می‌گیرد |
ممکن است محدودیت داشته باشد |
پوشش بیماری‌های قبلی |
|
محدودتر |
بیشتر |
آزادی انتخاب مراکز درمانی |
|
کمتر |
بیشتر |
انعطاف‌پذیری |
|
کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌ها |
افراد و خانواده‌ها |
مناسب برای |
|
معمولا ندارد |
معمولا دارد |
دوره انتظار |
در نهایت در مقایسه بین این دو نوع بیمه باید بگوییم که هر دو نوع بیمه، مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بین آنها بستگی به شرایط و نیازهای هر فرد دارد. اگر به دنبال پوشش‌های گسترده و مقرون‌به‌صرفه هستید، بیمه گروهی گزینه مناسب‌تری است. اما اگر به دنبال پوشش‌های شخصی‌سازی‌شده و آزادی عمل بیشتر می‌باشید، بیمه فردی انتخاب بهتری خواهد بود. همچنین می‌توانید از بیمه تکمیلی خانواده که نوع دیگری از بیمه تکمیلی می‌باشد نیز بسته به شرایط خود استفاده کنید.
خرید انواع بیمه درمان با بیمه‌چی
بیمه‌چی پلتفرمی معتبر می‌باشد که به صورت آنلاین امکان مقایسه و فروش انواع بیمه درمان را در اختیار شما قرار داده است. شما می‌توانید به سادگی و تنها با صرف چند دقیقه وقت، بیمه درمان مد نظر خود همچون انواع بیمه تکمیلی را خریداری کنید و خود و خانواده‌تان را در برابر هزینه‌های سنگین درمان محافظت کنید. خرید بیمه از بیمه‌چی دارای مزایای بسیاری به شرح زیر می‌باشد:
- مقایسه آسان
شما در پلتفرم بیمه‌چی می‌توانید بدون دردسر و در کمترین زمان ممکن انواع بیمه درمان ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید و با توجه به نیاز و میزان بودجه خود بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- خرید آنلاین بدون هدر دادن وقت
در بیمه‌چی کافیست بیمه درمان مد نظر خود را انتخاب کنید. در این زمان به سادگی و بدون هدر دادن وقت در عرض چند دقیقه می‌توانید به صورت آنلاین آن را برای خود خریداری کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.
- مشاوره رایگان
کارشناسان متخصص بیمه‌چی در هر زمانی پاسخگوی شما خواهند بود و در صورت نیاز به راهنمایی و مشاوره بیشتر می‌توانید به صورت کاملا رایگان با آنها ارتباط برقرار کنید و ابهامات خود را برطرف کنید.
- پشتیبانی همه جانبه
زمانی که شما یک بیمه درمان را از شرکت بیمه‌چی خریداری می‌کنید، شرکت ما به صورت همه جانبه شما را پشتیبانی خواهد کرد تا بتوانید به خوبی از بیمه خود استفاده کنید.
سخن پایانی
بیمه فردی و گروهی دو نوع از پرطرفدارترین بیمه‌های تکمیلی هستند که گاهی انتخاب بین آنها شما را با چالش روبرو می‌کند. بر همین اساس ما در مقاله حاضر به بررسی این دو بیمه پرداختیم و آنها را به صورت جامع و دقیق با یکدیگر مقایسه کردیم. اما به طور کلی انتخاب بهترین گزینه بین این دو، به نیازها و شرایط شما بستگی دارد. با این وجود باید بگوییم که بیمه گروهی برای کارکنان یک شرکت یا سازمان که به دنبال پوشش‌های گسترده و پرداخت هزینه کمتر هستند مناسب می‌باشد. بیمه فردی نیز برای افرادی که به دنبال پوشش‌های شخصی‌سازی شده و آزادی عمل بیشتر حتی در انتخاب مراکز درمانی هستند، گزینه مناسبی می‌باشد. اگر همچنان سوال یا ابهامی در مورد این دو نوع بیمه تکمیلی دارید، بهتر است با کارشناسان متخصص ما در بیمه‌چی ارتباط برقرار کنید و از آنها مشاوره دریافت کنید.
سوالات متداول بیمه فردی یا بیمه گروهی؟
-
بیمه فردی با بیمه گروهی چه تفاوتی دارند؟
تفاوت اصلی این دو نوع بیمه در نحوه ارائه و پوشش‌های آنهاست. به این صورت که بیمه فردی به صورت جداگانه برای یک فرد صادر می‌شود و پوشش‌های آن کاملا شخصی‌سازی شده هستند. در مقابل بیمه گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها برای کارکنان تهیه می‌شود و پوشش‌های آن برای همه اعضا یکسان است.
-
کدام بیمه ارزان‌تر است؟
بیمه گروهی به دلیل تقسیم ریسک بین تعداد زیادی از افراد، ارزان‌تر از بیمه انفرادی است.
-
در بیمه گروهی افراد خانواده هم تحت پوشش قرار می‌گیرند؟
بله در اکثر بیمه‌های گروهی امکان پوشش دادن افراد تحت تکفل فرد بیمه شده همچون همسر و فرزندان وجود دارد.
- بیماری‌های قبلی تحت پوشش کدام نوع بیمه قرار می‌گیرند؟
معمولا درمان بیماری‌های قبلی در پوشش بیمه گروهی قرارمی‌گیرند.
-
در کدام نوع از این دو بیمه می‌توانیم مراکز درمانی مورد نظر را انتخاب کنیم؟
اکثر بیمه‌های فردی به شما این امکان را می‌دهند که آزادی عمل بسیاری داشته باشید و مراکز درمانی مد نظر خود را نیز بر اساس اولویت انتخاب کنید.
-
دوره انتظار در بیمه تکمیلی به چه معناست؟
دوره انتظار در بیمه تکمیلی به مدت زمانی گفته می‌شود که پس از خرید بیمه‌نامه، برخی از پوشش‌های بیمه برای شما فعال نمی‌شوند و در این مدت، شرکت بیمه تعهدی به پرداخت خسارت ندارد. به عبارت دیگر، شما باید مدتی صبر کنید تا بتوانید از تمام مزایای بیمه‌نامه خود بهره‌مند شوید.
