آتش‌سوزی یکی از خطرات جدی است که می‌تواند زندگی انسان‌ها را تحت تاثیر قرار دهد. از آنجایی که حادثه هیچ‌گاه خبر نمی‌کند، آتش‌سوزی نیز نه تنها می‌تواند منجر به خسارات سنگین مالی شود، بلکه آرامش و امنیت افراد و خانواده‌شان را نیز مورد تهدید قرار می‌دهد. بیمه آتش‌سوزی مسکونی می‌تواند به عنوان یک راهکار امن و موثر از دارایی‌ها و آرامش خانواده‌تان محافظت کند.
اگر تا به حال اقدام به خرید بیمه آتش‌سوزی نکرده‌اید و به فکر تامین امنیت برای خانواده خود هستید در ادامه با بیمه‌چی همراه باشید تا با بررسی تخصصی بیمه‌نامه شرکت‌های مختلف بهترین بیمه آتش‌سوزی را برای خود و خانواده‌تان ثبت کنید.
بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی، پوششی است که خسارات مالی وارده بر ساختمان و اثاثیه را در برابر حوادثی مانند آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار جبران می‌کند. این بیمه‌نامه علاوه بر پوشش‌های اصلی، امکان افزودن پوشش‌های اضافی نظیر زلزله، سیل، طوفان، ترکیدگی لوله‌های آب، سرقت با شکست حرز و سایر بلایای طبیعی را نیز فراهم می‌سازد. بیمه آتش‌سوزی تنها خسارات مالی را پوشش می‌دهد و شامل خسارات جانی نمی‌شود. در صورت بروز حادثه و آسیب به ساختمان و اموالتان شرکت بیمه ملزم به پرداخت تمام خسارات وارد شده با توجه به پوشش‌های انتخاب شده در بیمه‌نامه می‌باشد.
از آنجایی که بیمه آتش‌سوزی انواع مختلفی دارد بهتر است با آنها آشنا شوید تا موقع خرید بیمه‌نامه بهترین بیمه را برای خود انتخاب کنید. در ادامه به بررسی انواع بیمه‌نامه آتش‌سوزی که عموما برای ساختمان‌های مسکونی استفاده می‌شود می‌پردازیم.
این نوع از بیمه آتش‌سوزی مسکونی که رایج‌ترین بیمه‌نامه ثبت شده می‌باشد به این صورت می‌باشد که بیمه‌گر ارزش روز ساختمان و اموال داخل آن را به شرکت بیمه‌گر اعلام نموده و در صورت بروز حادثه شرکت بیمه‌گر خسارات را بر اساس قیمت روز اموال بیمه شده به بیمه‌گذار پرداخت می‌نماید. لازم به ذکر است در چنین شرایطی اگر پس از خرید بیمه‌نامه اموالی به اثاثیه داخلی ساختمان اضافه شود بیمه‌گذار می‌تواند با اطلاع به شرکت بیمه‌گر و افزایش سرمایه موجود در ساختمان، با پرداخت ما به تفاوت اموال جدید را نیز تحت پوشش بیمه قرار دهد.
علاوه بر صاحبان ساختمان‌های مسکونی مستاجران نیز می‌توانند این بیمه‌نامه را خریداری کنند. بیمه آتش‌سوزی مسکونی مستاجران بر اساس مبلغ اموال و اثاثیه داخل واحد مسکونی محاسبه می‌شود و ارزش ملک در این بیمه‌نامه لحاظ نمی‌شود. اگر در یک حادثه آتش‌سوزی اموال و اثاثیه مستاجر آسیب ببیند شرکت بیمه‌گر تمام خسارات وارد شده را به مستاجر پرداخت می‌کند ولی تعهدی نسبت به آسیب وارد شده به ساختمان ندارد. در چنین شرایطی بهتر است مالک برای ساختمان و مستاجر برای اموال و اثاثیه خود این بیمه‌نامه را خریداری کنند.
مهم‌ترین نکته در هنگام خرید تمامی بیمه‌ها بررسی نیازها و محدودیت‌ها می‌باشد. در هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی مسکونی نیز باید با توجه به نیازها و شرایط خود اقدام به انتخاب پوشش‌ها و خرید بیمه‌نامه کنید. بیمه‌چی در کنار شماست تا با بررسی تخصصی پوشش‌ها و نیاز‌های خود بهترین و مناسب‌ترین بیمه‌نامه را برای خود ثبت کنید و از مزایا آن بهره مند شوید. در قدم اول با بررسی موقعیت مکانی منزل خود خطراتی که احتمال رخ دادن آنها بیشتر می‌باشد را مشخص کنید. برای مثال اگر در مناطق کوهستانی زندگی می‌کنید پوشش ریزش کوه برای شما ضروری می‌باشد و یا اگر در نزدیکی فرودگاه قرار دارید پوشش سقوط هواپیما می‌تواند جزو پوشش‌های انتخابی شما باشد. پس از انتخاب پوشش‌ها نوبت به بررسی شرکت‌های ارائه دهنده بیمه آتش‌سوزی مسکونی می‌رسد. شما می‌توانید با کمک بیمه‌چی تمامی شرکت‌های بیمه را بصورت تخصصی و جداگانه بررسی کنید. بهتر است هنگام بررسی شرکت‌های بیمه به تعداد شعب پرداخت، رضایتمندی، سابقه و توانگری مالی آن توجه کنید.
از مزیت‌های مهم بیمه آتش‌سوزی مسکونی پوشش‌های آن می‌باشد که بیمه‌گر با انتخاب پوشش‌های اضافی اموال خود را در برابر آسیب‌های بیشتری تحت پوشش قرار می‌دهد. پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی مسکونی شامل آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار می‌باشد. پوشش‌های اضافی که بیمه‌گر می‌تواند براساس نیاز خود انتخاب کند به شرح زیر می‌باشد.
مقایسه شرکت‌های بیمه ارائه دهنده بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین نکات قبل از خرید بیمه‌نامه می‌باشد. در جدول زیر و همچنین در صفحه خرید بیمه‌نامه بیمه‌چی، می‌توانید شرکت‌های بیمه را بر اساس سهم بازار، رضایت مالی و سادگی دریافت خسارت مقایسه کنید.
|
نام شرکت بیمه |
سهم فروش در بازار |
درصد رشد |
|
بیمه ایران |
29.04% |
3.05-% |
|
بیمه البرز |
14.34% |
0.59% |
|
بیمه دانا |
9.40% |
12.96-% |
|
بیمه آسیا |
9.23% |
29.89% |
|
بیمه پاسارگاد |
4.43% |
72.5% |
|
بیمه ملت |
3.92% |
40.65% |
|
بیمه پارسیان |
2.16% |
4.06% |
|
بیمه رازی |
1.77% |
82.15% |
|
بیمه سامان |
1.61% |
138.82% |
|
نام شرکت |
رضایت مالی از خسارت دریافتی |
سادگی و سرعت دریافت خسارت |
|
بیمه ایران |
2 |
2 |
|
بیمه آسیا |
3 |
1 |
|
بیمه البرز |
19 |
15 |
|
بیمه دانا |
4 |
3 |
|
بیمه معلم |
6 |
4 |
|
بیمه پارسیان |
8 |
5 |
|
بیمه کارآفرین |
15 |
13 |
|
بیمه ملت |
13 |
9 |
|
بیمه سامان |
18 |
14 |
در واقع بیمه آتش‌سوزی مسکونی مانند بیمه‌شخص ثالث خودرو اجباری نیست و الزام قانونی ندارد اما از جهات مختلف می‌توان به عنوان یک بیمه ضروری به آن نگاه کرد. از آنجایی که حوادث آتش‌سوزی خسارات سنگینی را به ساختمان و اموال داخل ساختمان وارد می‌کند؛ جبران این خسارات و جایگزینی اموال از دست رفته تقریبا برای اکثر افراد غیرممکن است. همچنین هزینه تعمیرات ساختمان در صورت وقوع حادثه بسیار زیاد می‌باشد. از همین جهت داشتن بیمه آتش‌سوزی به منظور جبران خسارات و جایگزینی اموال از دست رفته، یک بیمه‌نامه ضروری برای هر فرد می‌باشد. از جهت دیگر با داشتن این بیمه‌نامه شما و خانواده‌تان با آرامش خاطر کامل می‌توانید به کار‌های روزمره خود رسیدگی کنید و نگرانی بابت حوادث گوناگون و جبران خسارات نداشته باشید.
به طور کلی موارد مختلفی بر روی قیمت یک بیمه‌نامه تاثیر گذار هستند. موارد زیر از مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار بر روی قیمت بیمه آتش‌سوزی مسکونی می‌باشند.
مدت زمان بیمه‌نامه آتش‌سوزی مسکونی به سه شکل کوتاه مدت، یکساله و بلند مدت می‌باشد. بیمه‌نامه کوتاه مدت معمولا به صورت روزانه می‌باشد اما هر چقدر تعداد روز‌های بیمه‌نامه بیشتر باشد صرفه اقتصادی بیشتری دارد. در بیمه‌نامه یکساله حق‌بیمه 365 روز توسط بیمه‌گزار به شرکت بیمه پرداخت می‌شود و در طی آن سال تمامی خسارات درج شده در بیمه‌نامه تحت پوشش شرکت بیمه قرار می‌گیرد. در بیمه‌نامه‌های بلند مدت هر ساله بدون دریافت حق‌بیمه اضافه‌ای هر ساله سرمایه بیمه‌نامه افزایش می‌یابد و هر ساله درصدی از تورم بر آن اعمال می‌شود.
علاوه بر صاحبان ساختمان‌های مسکونی که می‌توانند ملک را بیمه آتش‌سوزی کنند، مستاجران نیز امکان دریافت این بیمه‌نامه را دارند. بیمه آتش‌سوزی صاحبان ملک تنها بنای ساختمان را تحت پوشش قرار می‌دهد و مسئولیتی بابت اموال و اثاثیه داخل ساختمان ندارد. با این حال این امکان برای مستاجران وجود دارد که با دریافت بیمه آتش‌سوزی مسکونی از اموال و اثاثیه خود در برابر حوادث محافظت کنند. در صورت بروز حادثه خسارات وارد شده به ساختمان توسط بیمه آتش‌سوزی صاحب خانه و خسارات وارد شده به اثاثیه داخل واحد توسط بیمه آتش‌سوزی مستاجر تحت پوشش قرار می‌گیرد.
بیمه آتش‌سوزی مسکونی برای ساختمان‌های قدیمی معمولا با چالش‌هایی همراه است که می‌تواند بر هزینه و شرایط بیمه تاثیر بگذارد.
در نهایت توصیه می‌شود قبل از اقدام به خرید بیمه‌نامه آتش‌سوزی برای ساختمان قدیمی حتما با مشاوران بیمه‌چی مشورت کنید تا اطلاعات کافی بدست بیاورید تا مناسب‌ترین و به صرفه‌ترین بیمه‌نامه را برای خود تهیه کنید.
به طور کلی عوامل زیر بر قیمت اولیه بیمه آتش‌سوزی مسکونی تاثیرگذار می‌باشند. بهتر است قبل از اقدام به خرید این بیمه‌نامه با مفهوم آنها آشنا شوید.
شما می‌توانید به جای تلف کردن وقت خود در ترافیک و مراجعه به نمایندگی بیمه، با کمک بیمه‌چی بیمه‌نامه آتش‌سوزی خود را به صورت آنلاین در هر زمانی ثبت کنید. بیمه‌چی با مقایسه اصولی و دقیق تمامی شرکت‌های بیمه ارائه دهنده بیمه آتش‌سوزی به شما کمک می‌کند تا مناسب‌ترین بیمه‌نامه را با تکمیل‌ترین پوشش‌ها برای خود ثبت کنید.
جمع بندی
به طور کلی بیمه‌نامه آتش‌سوزی مسکونی نه تنها خسارات مالی را در هنگام حادثه جبران می‌کند بلکه آرامش خاطری را برای شما و خانواده‌تان به ارمغان می‌آورد. همه ما در بیمه‌چی آرزومندیم حوادثی مانند آتش‌سوزی برای هیچ شخصی رخ ندهد و تمامی افراد بتوانند در آرامش و سلامتی در کنار خانواده‌شان زندگی کنند. با این حال رخ دادن چنین حوادثی در زندگی اجتناب ناپذیر است اما می‌توان راه‌هایی را برای جبران در نظر گرفت. بیمه آتش‌سوزی مسکونی یکی از همین راه هاست. پس اگر تا کنون بیمه آتش‌سوزی برای منزل خود خریداری نکرده‌اید اکنون بهترین فرصت است از هر کجا که هستید با تلفن همراه و یا رایانه خود به صورت آنلاین در کمتر از چند دقیقه بیمه‌نامه آتش‌سوزی خود را ثبت کنید.
این بیمه‌نامه خطرات اصلی مانند آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را پوشش می‌دهد. همچنین، با درخواست بیمه‌گذار و پرداخت حق بیمه اضافی، می‌توان خطرات تبعی مانند زلزله، سیل، طوفان، سرقت با شکست حرز و ترکیدگی لوله‌های آب را نیز تحت پوشش قرار داد.
خیر، پوشش زلزله به‌عنوان خطر اضافی در بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی ارائه می‌شود و به‌تنهایی قابل خریداری نیست.
بله، امکان صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی برای مدت‌های کوتاه‌تر یا بلندتر از یک سال وجود دارد. در بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت، حق بیمه بر اساس تعرفه کوتاه‌مدت محاسبه می‌شود و در بیمه‌نامه‌های بلندمدت، حق بیمه به‌صورت روزشمار محاسبه و دریافت می‌گردد.
در صورتی که تغییر آدرس به بیمه‌گر اطلاع داده شود و الحاقیه مربوطه صادر گردد، تعهدات بیمه‌نامه به آدرس جدید منتقل می‌شود. در غیر این صورت، بیمه‌گر مسئولیتی در قبال خسارات وارده به محل جدید نخواهد داشت.
بله، در صورت فروش ملک، با اطلاع به بیمه‌گر و صدور الحاقیه، می‌توان بیمه‌نامه را به مالک جدید منتقل کرد.
در صورتی که پوشش خسارت وارده به اشخاص ثالث در بیمه‌نامه خریداری شده باشد، بیمه‌گر خسارات وارده به همسایگان را نیز جبران می‌کند؛ در غیر این صورت، این خسارات تحت پوشش نخواهند بود.
بله، برای تعیین دقیق حق بیمه و جبران خسارات احتمالی، بهتر است ارزش ساختمان و اثاثیه به‌صورت جداگانه در بیمه‌نامه قید شود.
پوشش سرقت با شکست حرز به‌عنوان خطر اضافی در بیمه‌نامه آتش‌سوزی ارائه می‌شود و با پرداخت حق بیمه اضافی قابل اضافه شدن است.
در صورت اعلام ارزش بیشتر، بیمه‌گر حداکثر تا ارزش واقعی ملک خسارت را پرداخت می‌کند و مبلغ اضافی بازپرداخت نمی‌شود. در صورت اعلام ارزش کمتر، خسارت به نسبت ارزش اعلام‌شده به ارزش واقعی پرداخت خواهد شد.
بله، هر یک از طرفین (بیمه‌گر یا بیمه‌گذار) می‌توانند با ارائه دلایل موجه و با رعایت شرایط مندرج در بیمه‌نامه، آن را فسخ کنند.
از تخفیف‌ها و جدیدترین‌های ما باخبر شوید:
کلیه حقوق این سایت متعلق به شرکت کارگزاری حامیگران اعتماد پایدار می باشد
© 2025 ,https://www.bimechee.ir
