بیمه نامه شخص ثالث :

این روزها با افزایش قیمت خودرو و قطعات آن، و همچنین رشد جمعیت در شهرها، خطر تصادف و حوادث رانندگی بیشتر از همیشه احساس می‌شود. در چنین شرایطی، داشتن بیمه شخص ثالث به عنوان یک راهکار هوشمندانه برای حفاظت از خود و دیگران به شمار می‌آید. این بیمه‌نامه نه تنها از بار مالی ناشی از تصادفات می‌کاهد، بلکه آرامش خاطر را برای رانندگان فراهم می‌کند. در واقع، بیمه شخص ثالث به عنوان یک حمایت قانونی و مالی، نقش بسزایی در کاهش نگرانی‌های ناشی از حوادث جاده‌ای دارد. در ادامه با بیمه‌چی همراه باشید تا راجب این بیمه‌نامه اطلاعات جامع و کاملی را در اختیار داشته باشید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث در واقع یکی از انواع بیمه‌های اجباری است که در گروه بیمه اتومبیل قرار می‌گیرد. این بیمه نامه به راننده کمک می‌کند تا درصورت مقصر بودن در تصادف، خسارات جانی و مالی وارد شده را جبران کند. در چنین شرایطی فردی که مورد خسارت جانی یا مالی قرار می‌گیرد به عنوان شخص ثالث شناخته می‌شود. در حقیقت داشتن بیمه نامه شخص ثالث برای حفاظت از حقوق افراد آسیب دیده به جز راننده مقصر، امری ضروری و اجباری می‌باشد و درصورت رانندگی بدون داشتن بیمه شخص ثالث راننده توسط پلیس جریمه می‌شود. از آنجایی که امروزه شرکت‌های زیادی بیمه شخص ثالث را ارائه می‌دهند، مقایسه و انتخاب شرکتی با بهترین پوشش و خدمات، تقریبا کار دشواری شده است. اما بیمه‌چی درکنار شماست تا پس از یک مقایسه تخصصی، بهترین بیمه‌نامه را برای خود ثبت کنید.

خرید بیمه شخص ثالث

بهتر است قبل از خرید بیمه شخص ثالث با یکسری از اصطلاحات در این بیمه‌نامه آشنا شوید. بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت جانی و مالی را پوشش می‌دهد. اما هرکدام به چه معناست؟

خسارت مالی:

این نوع خسارات به اموال اشخاص ثالث در تصادفات وارد می‌شود، مانند زمانی که در اثر تصادف خودرو شخص خسارت می‌بیند. بیمه‌گر متعهد است حداکثر مبلغ میزان پوشش را طبق توافق بیمه‌نامه پرداخت کند و اگر میزان خسارت از میزان حداکثر توافق پوشش مالی بیمه نامه بیشتر باشد، بیمه‌گر تعهدی نسبت به پرداخت بیشتر از حداکثر توافق را ندارد. به همین منظور بیمه‌چی به شما کمک می‌کند تا بیمه‌نامه خود را با بالاترین پوشش و مناسب‌ترین قیمت ثبت کنید.

خسارت جانی:

این نوع خسارات به خود شخص ثالث وارد می‌شود که ممکن است منجر به فوت یا آسیب جسمی شود. درصورت فوت، بیمه‌گر طبق قرارداد متعهد است دیه کامل شخص را پرداخت کند. اگر تصادف منجر به نقص عضو و آسیب فیزیکی شود، بیمه‌گر متعهد است تمام دیه مشخص شده عضو و همچنین هزینه‌های درمانی را بطور کامل پرداخت کند.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو در سال 1403

عوامل مختلفی برروی قیمت بیمه نامه شخص ثالث خودرو در سال 1403 تاثیرگذار هستند. از مهم ترین عوامل تاثیر گذار در نرخ بیمه‌نامه شخص ثالث می‌توان به نرخ دیه در سال 1403، کاربری خودرو، میزان پوشش انتخابی، جریمه دیرکرد و همچنین تخفیف عدم خسارت اشاره کرد. در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم.

• نرخ دیه:

حق بیمه پایه شخص ثالث خودرو و موتورسیکلت هر سال با توجه به نرخ دیه در ماه‌های حرام و ماه‌های عادی توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. مبلغ دیه کامل یک انسان در سال 1403 توسط قوه قضاییه، در ماه‌های عادی 1 میلیارد و 200 میلیون تومان و در ماه‌های حرام 1 میلیارد 600 میلیون تومان تعیین شده است. حداقل میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث هر ساله براساس 2.5 درصد نرخ دیه در ماه‌های حرام محاسبه می‌شود. در سال 1403 حداقل میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث 40 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. در جدول زیر می‌توانید قیمت پایه حق بیمه شخص ثالث خودرو و موتوسیکلت را بر اساس تعداد سیلندر آن مشاهده کنید. قابل ذکر است این قیمت‌ها برای پوشش مالی 40 میلیون تومان هستند.

• کاربری خودرو:

پس از نرخ دیه و تعداد سیلندر، نوبت به کاربری خودرو می‌رسد. درواقع نوع کاربری خودرو میزان ریسک احتمالی را مشخص می‌کند. صاحبان خودروهایی نظیر تاکسی‌های درون‌‌شهری و برون‌‌شهری، آمبولانس، خودروهای تعلیم رانندگی و... با توجه به بیشتر بودن ریسک احتمالی آنها باید حق بیمه بیشتری را نسبت به خودروهایی با کاربری شخصی پرداخت کنند.

• جدول افزایش نرخ حق بیمه براساس کاربری خودرو براساس آیین‌نامه بیمه مرکزی
  

• میزان پوشش مالی:

همانطور که گفته شد بیمه مرکزی هرسال کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی را اعلام می‌کند. برای سال 1403 کمترین میزان پوشش 40 میلیون تومان و بیشترین میزان پوشش 800 میلیون تومان است. شما میتوانید در سایت بیمه چی پوشش‌های شرکت‌های مختلف را بررسی و مقایسه کنید.

• جریمه دیرکرد:

اخطار: از آنجایی که داشتن بیمه شخص ثالث امری اجباری است‌ نداشتن آن باعث جریمه شدن روزانه راننده می‌شود.

مبلغ جریمه روزانه براساس نوع و تعداد سیلندر خودرو متفاوت است. البته بیمه مرکزی در بازه‌های مختلف طرح‌هایی برای بخشودگی جرایم دیرکرد شخص ثالث ارائه می‌دهد. با اینحال بهترین راه برای جلوگیری از جریمه شدن، تمدید به موقع بیمه نامه خود است. شما می‌توانید در صفحه اصلی سایت بیمه چی از افزونه یادآور بیمه استفاده کنید تا قبل از اتمام تاریخ قرارداد بیمه خود از طرف بیمه چی برای شما یادآور ارسال شود. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث براساس نوع وسیله‌نقلیه و تعداد سیلندر آن محاسبه می‌شود. همچنین جریمه دیرکرد حداکثر برای 365 روز محاسبه می‌شود. درواقع جریمه دیرکرد برای یک سال و چند سال تفاوتی باهم نداشته و حداکثر یکسال جریمه محاسبه می‌شود.

• جدول جریمه دیرکرد روزانه بیمه شخص ثالث در سال 1403

• تخفیف عدم خسارت خودرو:

شاید جریمه دیرکرد خودرو باعث استرس شما شده باشد اما نگران نباشید بیمه شخص ثالث شامل تخفیف نیز می‌باشد. باتوجه به تعداد سال‌هایی که شما از بیمه خسارت دریافت نمی‌کنید شامل تخفیف می‌شوید. به ازای هرسال عدم خسارت خودرو %5 به تخفیف حق بیمه شما افزوده می‌شود. همچنین اگر خودرو خود را به تازگی خریداری کرده‌اید بهتر است بدانید که شما نیز شامل تخفیف بیمه هستید. درصورتی که خودرو خود را از درب کارخانه تحویل گرفته باشید، خودرو شما توسط کارخانه بیمه شده است و تا یکسال نیاز به خرید بیمه شخص ثالث ندارید. اگر خودرو صفر کیلومتر را بصورت آزاد خریداری کرده باشید، بیمه‌نامه شما تنها شامل %5 تخفیف می‌شود.

• مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث

شما می‌توانید بیمه‌نامه خود را با توجه به شرایط و نیاز خود به صورت بلند مدت و یا کوتاه مدت خریداری کنید.  با اینکه خرید بیمه‌نامه بصورت سالیانه مقرون به صرفه‌تر می‌باشد اما گاهی اوقات به دلایل مختلف مانند اوضاع مالی و یا داشتن قصد فروش خودرو، بیمه گذار بیمه‌نامه خود را به صورت ماهیانه و یا روزانه خریداری کند. از آنجایی که بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت میزان ریسک احتمالی بالاتری دارند، به نسبت آن مبلغ بیمه‌نامه نیز افزایش می‌یابد.

در نهایت، بیمه شخص ثالث به عنوان یک ابزار ضروری برای هر راننده، نه تنها از نظر قانونی الزامی است، بلکه به‌عنوان یک سپر محافظتی در برابر خطرات و هزینه‌های ناشی از تصادفات عمل می‌کند. با توجه به افزایش ترافیک در شهر‌ها و احتمال بروز حوادث، داشتن این بیمه‌نامه می‌تواند آرامش خاطر و امنیت مالی را برای رانندگان و خانواده‌هایشان به ارمغان آورد. بنابراین، انتخاب و استفاده از بیمه شخص ثالث، سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌ای در راستای حفاظت از خود و دیگران در جاده‌هاست.