بیمه نامه مسافرتی :

 

 

مسافرت راهی برای دور شدن از مشکلات و تلاطم ‌های موجود در راه هدف هر شخص می‌باشد که به عنوان یکی از لذت‌های غیر تکراری در زندگی محسوب می‌شود؛ در اصل غذایی می‌باشد برای سیرابی هر دو بعد روحانی و جسمی هر شخص؛ اما باید به این فکر باشیم که این لحظات خوش زندگی، خاطرات ناخوشایندی را برایمان رقم نزنند؛ متاسفانه هر سال شاهد خبرهای ناخوشایند از قبیل سیل، زلزله، ریزش کوه و… رخ داده برای هم‌وطنانمان در مسافرت‌های آن‌ها هستیم.

 حال این سوال مطرح می‌شود که از جلوی بلایای طبیعی را می‌شود گرفت؟ 

 

 

بیمه‌مسافرتی:

به این نکته توجه کنید که بیمه جلوی خطرات را نمی گیرد ولی می‌تواند میزان خسارات حاصل از این حوادث را به حداقل میزان خود، و میزان جبران این خسارات را به حداکثر میزان آن رساند؛ در واقع بیمه راهی برای تضمین جبران خسارت‌های احتمالی از رخداد حوادث ناگوار می‌باشد، بیمه‌مسافرتی نیز مانند سایر بیمه‌ها عمل کرده و در اختیار مسافران قرار می‌گیرد، این بیمه با جبران خسارات احتمالی در سفر آرامش و اطمینان را برای مسافرین به همراه می‌آورد.
به صورت کلی بیمه‌مسافرتی خسارات یا به عبارتی هزینه‌های درمانی، فوریت‌های پزشکی، دندان‌پزشکی و خسارت‌های ناشی از مفقودی چمدان‌ها یا مدارک شناسایی و همچنین خسارات ناشی از لغو سفر (برای مثال هزینه‌های رویدادهای هنری، ورزشی، تجاری و ... ) و همچنین موارد قضائی و حقوقی را جبران می‌کند.

 

 

 

 انواع بیمه‌مسافرتی:

بیمه‌های‌مسافرتی به صورت کلی به سه دسته زیر تقسیم می‌شوند:

•         بیمه‌مسافرتی خارج از کشور
•         بیمه‌مسافرتی برای سفر های داخلی
•         بیمه مسافرین ورودی یا incoming  

بیمه‌مسافرتی خارج از کشور

بیمه‌مسافرتی خارجی به دو دسته شینگن و غیر شینگن تقسیم می‌شود. معمولا طرح‌های بیمه‌مسافرتی بر اساس محدوده جغرافیایی تفکیک می‌شوند بیمه‌ مسافرتی سفرهای خارجی در قالب بیمه‌های زیر ارائه می‌شوند:

قالب‌های ببیمه‌مسافرتی خارجی
بیمه‌ مسافرتی شینگن	این بیمه نامه برای مسافرین کشورهای حوزه شینگن اجباری است.
بیمه‌ مسافرتی دانشجویی	بیمه ویزای تحصیلی نام دیگر این بیمه‌نامه است و یک سال اعتبار دارد.
بیمه‌ مسافرتی با پوشش کرونا	این بیمه‌ نامه بخش زیادی از هزینه‌های درمان بیماری کرونا را پوشش می‌دهد.
بیمه‌ مسافرتی sos	شرکت کمک رسان sos، به بیمه‌گران ایرانی خدمات بیمه‌ مسافرتی ارائه می‌دهد.

پوشش‌های بیمه‌ مسافرتی

بیمه‌های‌  مسافرتی خدمات زیادی را به مسافران ارائه می‌دهند. از جمله این خدمات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

•         لغو سفر
•         وقفه سفر
•         اورژانس هوایی
•         مشاور حقوقی
•         مفقودی چمدان
•         بیمه اموال
•         فوریت پزشکی
•         دندان پزشکی

پوشش‌های اصلی بیمه‌ مسافرتی
همانطور که می‌دانیم داشتن بیمه‌مسافرتی معتبر برای ورود به بسیاری از کشورهای جهان ( گرفتن ویزا، مخصوصا شینگن ) ضروری است، که حتما باید آن بیمه را از یک شرکت معتبری دریافت کرده باشید، که خدماتی را در سطح جهانی ارائه می‌دهد و با کمک‌رسان‌ها و پشتیبانان مختلف در سراسر جهان قرار داد دارند؛ این بیمه‌نامه با پوشش دادن :

•         هزینه‌های درمانی که شامل هزینه بستری در بیمارستان و معالجات پزشکی  و ارسال داروهای ضروری به محل بستری بیمه‌ شده می‌باشد.
•         پرداخت هزینه فوریت‌های دندان پزشکی ناشی از درد شدید می‌باشد.
•         مفقودی‌ بار و مدارک‌ شناسایی.
•         خسارت ناشی از تاخیر یا لغو شدن پرواز.
•         ارسال پول نقد.
•         جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از کرونا.
•         پرداخت خسارت تاخیر و لغو پرواز.
•         هزینه بازگشت بیمه‌ شده به دلیل مسائل حاد پزشکی یا فوت یکی از بستگان درجه اول.
•         هزینه بازگشت فرزندان زیر 15 سال بیمه‌ شده به همراه یک سرپرست به ایران در صورت فوت یا بستری شدن فرد.
•         بازگرداندن جسد بیمه‌ شده به ایران در صورت فوت.
•         پرداخت هزینه رفت و برگشت یک نفر از ایران به محل بستری در صورت بستری شدن شخص بیمه‌ شده.

نکات قابل تامل در پوشش‌های بیمه‌ مسافرتی:

•         بیمه‌مسافرتی در قبال پرداخت هزینه‌های خاکسپاری یا مراسم ترحیم مسئولیتی تقبل نمی‌کند.
•         بستگان درجه اول شامل پدر و مادر، همسر و فرزندان هستند.
•         شرکت کمک رسان فقط هزینه درمان عفونت شدید دندان و لثه، دندادن درد و کشیدن دندان را پرداخت می‌کند.
•         بیمه‌ مسافرتی علاوه بر پوشش هزینه‌های مفقودی یا سرقت مدارک شناسایی، اطلاعات ارگان‌های کنسولگری و سفارتخانه را نیز در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهند.

استثنائات پوشش‌های بیمه‌مسافرتی

•         خسارات برآمده از حملات تروریستی، جنگ، آشوب و مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح.
•         خسارات ناشی از بیمه‌گزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر یا درمان این نوع بیماری‌ها.
•         صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله.
•         خسارت های ناشی از تشعشعات موارد هسته‌ای و رادیو‌اکتیو.
•         صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی.
•         خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در شرط‌بندی و یا دعوا ( به جز هنگام دفاع بیمه‌گزار از خود).
•         خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌گزار یا اعمال متقلبانه او.
•         صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی.
•         هزینه‌های درمانی بیماری‌هایی که بیمه‌گذار قبل از اعتبار بیمه‌نامه دچار آن بوده است.
•         صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گذار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی.
•         خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور.
•         صدمات ناشی از مصرف الکل، موادمخدر و داروها ( بدون نسخه پزشک).
•         خسارات ناشی از حضور بیمه‌گذار در ورزش‌های خطر ناک (مانند موتور‌سواری و مشت‌زنی).
•         استفاده از شیوه‌ها و وسایل غیر معمول حمل و نقل برای سفر.
•         هزینه اقدامات پیشگیرانه نظیر واکسیناسیون.
•         مشکلات ناشی از اپیدمی بیماری‌ها در سراسر جهان.
•         اقدامات توانبخشی و وسایل مربوطه نظیر عصا و عینک.
•         هزینه زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری.

عوامل موثر در قیمت بیمه‌ مسافرتی خارج از کشور

1-سن بیمه‌گذار

طبقه ‌بندی‌های مختلفی برای شرایط سنی بیمه‌گذاران تعریف شده‌اند. هر یک از شرکت‌های بیمه برای هر یک از این طبقه‌بندی‌ها تعرفه خاصی را در نظر گرفته‌اند. دسته‌بندی‌های مختلف سنین بیمه‌گذاران به شرح زیر هستند:

•         یک تا 12 سال
•         13 تا 65 سال
•         66 تا 70 سال
•         71 تا 75 سال
•         76 تا 80 سال
•         81 تا 85 سال

با افزایش سن، نرخ بیمه‌ مسافرتی خارج از کشور افزایش می‌یابد. البته برخی از شرکت‌های بیمه، به بالای 85 سال خدمات بیمه‌ مسافرتی را ارائه نمی‌دهند.

2- مدت زمان سفر

مدت زمانی که شرکت‌های بیمه‌گر برای بیمه‌مسافرتی خارج از کشور در نظر می‌گیرند:

•  1 تا 7 روز
•    8  تا 15 روز
•   16 تا 23 روز
•  24 تا 31 روز
•   32 تا 45 روز
•  46 تا 62 روز
•  63 تا 92 روز
•  6 ماه
•  1 سال

هر‌چه تعداد روزهای سفر بیشتر باشد، حق‌بیمه‌ مسافرتی بالاتر خواهد بود. برای افرادی که در طول سال، به صورت متوالی به سفر های خارجی می‌روند، بیمه‌نامه‌های طولانی مدت شش ماهه و یک ساله مناسب هستند.

اعتبار بیمه‌ مسافرتی از روزی که مهر خروج به گذرنامه بخورد، آغاز می‌شود. معمولا از زمان خریداری بیمه‌ مسافرتی، مدت زمانی مشخص (معمولا بین شش ماه الی یک سال) برای خروج از کشور وجود دارد. این تاریخ انقضا حتی برای بیمه‌های کوتاه مدت کمتر و از 92روز نیز صدق می‌کند.

3- کشورهای تحت پوشش بیمه‌ مسافرتی

طرح‌های بیمه‌ مسافرتی بر مبنای چند محدوده جغرافیایی مشخص ارائه می‌شوند. مناطق جغرافیای بر اساس دسته بندی زیر تفکیک شده‌اند:

•        سراسر جهان
•     سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا
•     کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شینگن
•     منطقه حوزه خلیج فارس
•     آفریقا  و خاورمیانه
•     ترکیه
•    عربستان سعودی
•    عراق و سوریه

برخی از طرح‌های بیمه‌ای ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه‌گر شامل دسته‌بندی‌های مختلفی می‌شوند که بیمه‌گزار با توجه به مقصد خود، یکی از این دسته‌بندی‌ها را انتخاب می‌کند:

دسته‌بندی جغرافیایی کشورهای تحت پوشش بیمه‌ مسافرتی

1.     کشورهای حوزه شینگن

شامل: اتریش، بلژیک، کرواسی، جمهوری چک، دانمارک، استونی، فنلاند، فرانسه، آلمان، یونان، مجارستان، ایسلند، ایتالیا، لتونی، لیختن اشتاین، لیتوانی، لوکزامبورگ، مالت، هلند، نروژ، لهستان، پرتغال، اسلواکی، اسلوونی، اسپانیا، سوئد، سوئیس می‌باشند.

2.     کشور‌های منطقه سه

شامل : حوزه خاورمیانه به علاوه آفریقا و ترکیه می‌باشند.

3.     کشورهای منطقه چهار

شامل: حوزه خلیج فارس شامل بحرین، کویت، عراق، عمان، قطر، عربستان سعودی و امارات متحده‌عربی به اضافه سوریه می‌باشند.

4.     کشورهای منطقه دو

تمام کشورهای جهان به جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن.

5.     کشورهای منطقه دوازده

شامل کشورهای چین، تایلند، مالزی و هند می‌باشند.

6.     کشورهای منطقه یازده

شامل کشورهای ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دبی هستند.

7.     کل کشورهای جهان

تمامی کشورها در این بیمه‌نامه تحت پوشش هستند.

4- تنوع پوشش‌های بیمه‌ مسافرتی
شرکت‌های بیمه معمولا پوشش‌های متفاوتی برای بیمه‌ مسافرتی ارائه می‌کنند. این پوشش‌ها معمولا به عنوان مزیت جانبی به پوشش‌های اصلی اضافه می‌شوند و قیمت بیمه‌نامه را بالاتر می‌برند. به طور مثال شرکت بیمه سامان در برخی از طرح‌های خود بیمه شکستگی موبایل را نیز به پوشش‌های بیمه‌ مسافرتی خود اضافه کرده‌است.

5-سقف تعهدات

حداکثر میزان تعهد و مسئولیت شرکت بیمه‌گر در جبران خسارات حوادث وارده بر بیمه‌گزار را سقف تعهدات می‌نامند. هر‌چه میزان تعهدات بیمه‌گر بیشتر باشد، حق‌بیمه بالاتر خواهد بود.
نحوه دریافت خسارت بیمه‌ مسافرتی

با داشتن بیمه‌ مسافرتی، در خارج از کشور می‌توانید از خدمات شرکت‌های کمک‌رسان استفاده کنید. در صورت بروز حادثه بیمه‌گذار باید سریعا از طریق شماره درج شده در بیمه‌نامه با مراکز پاسخگویی تماس گرفته و مشخصات بیمه‌نامه، تلفن و شرح مختصری از حادثه را بیان کند. در صورت بروز خطر جانی، بیمه‌گذار سریعا باید بستری شده و در اولین فرصت با شرکت بیمه‌گر تماس حاصل نماید.

بیمه‌گزار هفت روز فرصت دارد که بستری شدن یا نشدن یا مشاوره پزشکی خود را به شرکت بیمه‌گر اعلام نماید.

پس از اعلام خسارت، پرداخت هزینه به بیمه‌گذار در سه حالت انجام می‌شود:

1.     شرکت بیمه‌گر در مواردی مانند تاخیر در پرواز یا لغو سفر، خسارت وارد شده را مستقیما به شخص پرداخت می‌کند.
2.     شرکت بیمه‌گر به صورت مستقیم خسارت را برای نهاد یا بیمارستان مورد نظر واریز می‌کند.
3.     بیمه‌گزار خودش هزینه‌ها را پرداخت می‌کند و با ارائه فاکتورهای پرداخت شده، خسارت خود را دریافت می‌نماید.

بهتر است در صورت بروز حادثه ابتدا با شماره‌های موجود در بیمه‌نامه تماس بگیرید تا بهترین روش را برای پرداخت هزینه‌ها به شما اطلاع دهند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه‌ مسافرتی

1.     اصل و کپی گذرنامه
2.     اصل صورت‌ حساب‌های پرداختی و گزارش‌های هزینه‌ای و پزشکی
3.     اصل بیمه‌نامه مسافرتی

شرکت‌های کمک‌رسان بیمه‌ مسافرتی خارج از کشور
شرکت‌های بیمه‌ داخلی در سایر کشور‌ها نمایندگی ندارند. بنابراین برای پرداخت خسارت از خدمات شرکت‌های بین‌المللی بیمه‌ای استفاده می‌کنند. باید هنگام خرید بیمه‌ مسافرتی از شرکت کمک رسان درج شده در بیمه‌نامه آگاهی داشته باشید. شرکت‌های زیر با بیمه‌گران داخلی قرارداد دارند:

•         Allianz
•         Reiseschutz
•         Mideast
•         Evasan
•         Remed Assistance
•         Iran Assistance
•         Swiss Assist

بیمه مسافرت داخلی

بیمه‌مسافرتی داخلی یکی از زیر مجموعه‌های بیمه‌ مسافرتی است. این بیمه‌نامه در واقع همان بیمه‌ حوادث‌ انفرادی است، که مسافران را در برابر وقوع حوادث احتمالی که در سفرهای درون مرزی برای آن‌ها رخ می‌دهد، بیمه می‌کند. خرید بیمه‌ مسافرتی داخلی بهترین راه برای جبران کل یا بخشی از خسارات رخ داده در حین سفر است. جبران غرامت فوت، نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم و هزینه‌های پزشکی بخشی از پوشش‌های بیمه‌ حوادث انفرادی یا گروهی است، که به نام بیمه‌ مسافرتی سفرهای داخلی شناخته می‌شود.

کاربرد بیمه‌ مسافرتی داخلی

محدودیتی برای استفاده از این بیمه‌نامه برای سفرهای داخلی وجود ندارد. هر فرد یا آژانس مسافرتی می‌توانند برای پوشش حوادث احتمالی سفر خود از آن استفاده کنند. این بیمه برای افرادی که از کشورهای دیگر به ایران سفر می‌کنند هم کاربرد دارد. افرادی که به صورت انفرادی یا گروهی با خانواده یا دوستان سفر می‌کنند، همچنین آژانس‌های مسافرتی که تورهای داخلی کشور ( چه برای شهروندان ایرانی چه برای توریست‌های خارجی) برگزار می‌کنند، امکان استفاده از بیمه سفر داخلی را دارند.

انواع بیمه‌ مسافرتی داخل کشور

برای سفرهای داخلی دو نوع بیمه‌حوادث و بیمه‌ مسئولیت نیاز است. بیمه‌ حوادث هم به صورت گروهی و هم انفرادی تهیه می‌شود. که هر کدام از آن‌ها در شرایط مختلف تهیه می‌شود. انواع بیمه‌ مسافرتی داخلی در قالب بیمه حوادث و مسئولیت و هم برای سفرهای یک ‌روزه و چند روزه‌ فردی خریداری می‌شود.

بیمه‌ مسافرتی تورهای داخلی

اگر مسافرت از طریق تورهای گردشگری و آژانس‌های مسافرتی انجام شود مسئولیت کلیه حوادثی که در طی سفر رخ می‌دهد به‌جز آن دست که به دلیل سهل انگاری و بی‌احتیاطی خود مسافران باشد بر عهده تیم گردشگری است. بیمه‌ مسافرتی تورهای داخلی، وظیفه جبران همه یا بخشی از خسارات این حوادث را به جای تیم گردشگری بر عهده می‌گیرد. دو بیمه‌نامه حوادث‌ گروهی و مسئولیت، بیمه‌نامه‌هایی می‌باشند که معمولا از سوی مدیران آژانس و تورها خریداری می‌شود تا این حوادث را پوشش دهند. در ادامه به بررسی دقیق این بیمه‌ها پرداخته می‌شود:

1-      بیمه‌حوادث‌ گروهی تورهای مسافرتی

بیمه‌ حوادث در دو حالت گروهی و انفرادی ارائه می‌شود. حوادثی که ممکن است برای  فردی در حین سفر رخ دهد تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد. البته که در این حوادث که منجر به خسارت‌های جانی و مالی مانند نقص عضو، جراحت، از کار افتادگی موقتی یا دائمی یا مرگ فرد بیمه‌ شده می‌شود، نباید قصد و اراده فرد در آن دخیل بوده باشد. البته که میزان جبران این خسارات سقف مشخصی دارد و شخص بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر موارد دیگری را هم طبق شرایط خود به بیمه‌نامه اضافه کند. این بیمه‌نامه تنها برای صاحبان تورها نیست و هر فرد یا گروهی که قصد سفر دارند می‌توانند آن را تهیه کنند.

2-      بیمه‌ مسئولیت تورهای مسافرتی

بیمه مسئولیت به طور کلی خسارت حوادثی که در طول کار رخ می‌هد را پوشش می‌دهد. این بیمه معمولا در کنار بیمه حوادث برای کارمندان تورها مانند لیدرها خریداری می‌شود و حوادث و اتفاقات رخ داده برای آن‌ها در حین سفر را تحت پوشش قرار می‌دهد. در هنگام خرید این بیمه، سرمایه اولیه مشخص می‌شود و سقف جبران تمام خسارت‌ها بر اساس میزان سرمایه اولیه مشخص می‌شود. فوت، نقص عضو و دیگر هزینه‌های پزشکی از موارد معمولی است که تحت پوشش بیمه‌مسئولیت قرار می‌گیرد. حق‌بیمه‌ مسئولیت و مبلغی که باید خرید آن پرداخت کنید هم بر اساس همین سرمایه اولیه مشخص می‌شود.

بیمه یک‌روزه گردشگری

بیمه‌ گردشگری هم که نوعی از بیمه‌ مسئولیت مدیران اردو و تورهای گردشگری است، خسارات جانی وارد شده به شرکت کنندگان در تور را تا سقف تعهدات درج شده در بیمه‌نامه پوشش می‌دهد. برای خرید بیمه تور یک روزه، اسامی و مشخصات شرکت کنندگان در تور باید از سوی آژانس مسافرتی برپا کننده تور به شرکت بیمه‌گر معرفی شود.مواردی که در بیمه‌نامه گردشگری تاثیرگذار می‌باشند:

هزینه بیمه‌ذمسافرتی داخلی

عوامل مختلفی بر مقدار هزینه خرید بیمه مسافرتی داخلی تاثیرگذار است. مدت سفر و سرمایه مورد نظر بیمه‌گذار مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار بر این مسئله می‌باشند. هرچه که مدت سفر بیشتر باشد و سرمایه اولیه‌ای که از سوی بیمه‌گذار مشخص می‌شود بیشتر باشد، هزینه بیمه‌ مسافرتی هم بیشتر می‌شود.اگر بیمه برای تعداد افراد بیشتری خریداری شود و یا به درخواست بیمه‌گذار پوشش‌های اضافی دیگری به بیمه‌نامه اضافه شود، حق بیمه‌ای که باید پرداخت شود بیشتر خواهد بود.

شرایط بیمه‌ مسافرتی گروهی

بیمه‌ مسافرتی گروهی، گزینه‌ای ایده‌آل برای تضمین سلامتی و آرامش خاطر مسافران در تورهای گروهی و سفرهای پرماجرا است. این نوع بیمه با ارائه پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، حوادث احتمالی را در طول سفر تحت پوشش قرار می‌دهد و به مسافران و برگزارکنندگان تور آرامش خاطر می‌بخشد. شرایط کلی خرید بیمه‌مسافرتی گروهی در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت است. اما به صورت کلی شامل موارد زیر می‌شود:

1.     حداقل تعداد: برای خرید این بیمه‌نامه، حداقل 10 نفر الزامی است.
2.     محدودیت سنی: افراد زیر 80 سال نمی‌توانند از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند.
3.     مدت زمان سفر: بیمه‌نامه مسافرتی گروهی برای بازه‌های زمانی مختلف از 1 تا 30 روز قابل صدور است.
4.     سرمایه بیمه: بیمه‌گذار می‌تواند با توجه به نیاز خود، از بین سطوح مختلف سرمایه بیمه یکی را انتخاب کند.
5.     سقف تعهدات: اکثر شرکت‌های بیمه برای پوشش فوت این بیمه‌نامه 50 میلیون تومان است. البته ممکن است در برخی شرکت‌های بیمه این مقدار کمتر و یا بیشتر باشد.
6.     سقف هزینه‌های پزشکی: شرکت‌های بیمه 10 درصد سرمایه فوت را برای پوشش هزینه‌های پزشکی به بیمه‌شده پرداخت می‌کنند.

 

 

بیمه مسافرین ورودی

بیمه مسافرین ورودی به ایران یک نوع بیمه است که توسط مسافران قبل از ورود به ایران خریداری می‌شود. این بیمه شامل پوشش‌هایی مانند درمان‌های پزشکی، راهنمایی، و کمک و تامین خدمات اضطراری در صورت بروز حوادث و نارضایتی‌های مربوط به سفر است. بیمه‌ مسافرتی ورودی، به مسافران خارجی این امکان را می‌دهد که با اطمینان و آرامش بیشتری به ایران سفر کنند و در صورت بروز هرگونه مشکل، از خدمات و پشتیبانی‌های لازم بهره‌مند شوند.

پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه مسافرت‌های ورودی

پوشش‌های بیمه‌مسافرتی ورودی به ایران و سقف تعهدات آن معمولا به نوع بیمه و شرکتی که بیمه از آن تهیه می‌شود،  بستگی دارد؛ برخی از پوشش‌های اصلی و پایه این بیمه عبارت است از:

1.     پوشش بیماری:

این پوشش شامل هزینه‌های درمان، مشاوره و داروها در صورت بیماری و دیگر مشکلات پزشکی در طول سفر است.

2.     پوشش تصادف:

در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به آسیب جسمانی به مسافر شود، با کمک این پوشش همه یا بخشی از هزینه‌های درمانی فرد جبران می‌شود.

3.     پرداخت هزینه‌های بازگشت:

به طور کلی هزینه‌های بازگشت خود فرد یا وابستگان زیر 15 سال آن‌ها به محل زندگی مانند پرداخت هزینه‌های بازگشت کودکان زیر 15 سال بیمه‌ شده به همراه یک سرپرست به کشور مبدا در شرایط خاص یا پرداخت هزینه بازگشت غیر منتظره شخص بیمه‌ شده به دلیل مسائل پزشکی یا فوت بستگان به کمک این بیمه‌نامه تحت پوشش قرار داده می‌شود.

بیمه‌ مسافرتی ورودی به ایران برای اتباع خارجی و ایرانی‌های مقیم خارج از کشور:

این بیمه توسط شرکت سامان در ایران ارائه می‌شود، و به افرادی که قصد دارند به ایران سفر کنند کمک می‌کند تا در صورت وقوع حوادث و مشکلات در سفر خود، هزینه‌های‌ پزشکی، لغو سفر، از دست رفتن بار و موارد مشابه را تحت پوشش قرار می‌دهند.

 بسیاری از اتباع خارجی یا غیر‌ایرانی که در ایران اقامت دارند و قصد مسافرت و یا مهاجرت به دیگر کشورها را دارند، ضروری است که بیمه‌ مسافرتی برای سفر خود تهیه کنند. همچنین با توجه به الزام برخی از کشورها مثل کشورهای اروپایی عضو پیمان شینگن و کانادا و آمریکا و استرالیا و گرجستان و ... به داشتن بیمه‌ مسافرتی برای ورود به این کشورها، اتباع غیر ایرانی هم وقتی به سفارت برای گرفتن ویزا مراجعه می‌کنند لازم است که بیمه‌ مسافرتی را به عنوان یکی از مدارک لازم ارائه دهند.

در آخر شما می‌توانید با خرید از شرکت‌های بیمه سامان، آسیا، کوثر، البرز و پارسیان تمامی بیمه‌های‌ مسافرتی را از بیمه‌چی به صورت آنلاین مقایسه کنید و بهترین و ارزان‌ترین را خریداری بفرمایید.

بیمه کربلا

بیمه‌ مسافرتی کربلا و اربعین برای زائرانی در نظر گرفته شده که قصد زیارت امام حسین (ع) را دارند، این بیمه دارای پوشش فوت به هر دلیل، نقص عضو و از کار افتادگی و هزینه‌های پزشکی بر اثر حادثه است.

استثنائات بیمه‌ کربلا

خسارات زیر تحت پوشش بیمه سفر کربلا نیستند:

•      مفقود شدن: پول نقد، اوراق بهادار، مدارک شناسایی جز موارد اصلی، طلا، جواهرات و اشیاء قیمتی ( در صورتی که حتی اقلام نام برده از کشور مقصد خریداری شوند نیز، تحت پوشش قرار نخواهد گرفت) دوربین عکاسی و فیلم‌برداری، تلفن همراه، آمپلی‌فایر، سمعک، عینک طبی و آفتابی، ویلچر، کالسکه، تجهیزات پزشکی، دندان مصنوعی،  لپ‌تاب و تبلت.
•       هزینه عمل‌های زیبایی یا بیماری با سابقه قبلی.
•      خساراتی که به صورت عمدی از طریق خود بیمه‌گذار وارد رخ داده شود.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت جراحی، نقص عضو و حادثه در سفر اربعین:

•          تصویر شناسنامه و کارت ملی زائر.
•         تصاویر ورود و خروج گذرنامه زائر.
•        کلیه مدارک بیمارستانی، پزشکی و پاراکلینیکی.
•        گزارش کامل از حادثه که توسط امداد جمع‌آوری شده است.
•         لیست کامل کاروان اعزامی زائر.
•        گواهی پزشک که شرح کامل جزئیات بیماری و نتیجه ی معالجه در آن قید شده است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت فوت در سفر اربعین:

•          تمامی صفحات شناسنامه باطل شده متوفی
•         خلاصه رونوشت وفات
•         گواهی فوت
•        گزارش پزشکی قانونی
•        تاییدیه وقوع حوادث و انجام هزینه‌های پزشکی توسط سفارت جمهوری اسلامی ایران در کشور عراق.

اعتبار بیمه سفر کربلا

حداقل اعتبار بیمه اربعین 5 روز و حداکثر اعتبار آن 30 روز است. اگر می‌خواهید مدت زمان بیشتری را در کشور عراق سپری کنید، از بیمه‌ مسافرتی استفاده کنید، تا بتوانید 180 روز خود را در برابر حوادث بیمه کنید.

خرید آنلاین و سریع بیمه مسافرتی

بادردسترس داشتن مدارک مورد نیاز جهت خرید بیمه‌ مسافرتی، می‌توانید با مراجعه به بیمه‌چی بعد از ثبت اطلاعات ارزانترین شرکت را با توجه به پوشش‌های مورد نظر انتخاب بفرمایید، تا به صورت آنلاین بیمه‌‌نامه شما صادر شود.

 

شرکت‌های ارائه کننده بیمه مسافرتی:

بیمه مسافرتی سامان

در صورتی که قصد سفر دارید؛ بیمه‌ مسافرتی سامان مانند چتری، حامی شما در حوادث احتمالی سفر است. پرداخت هزینه‌های خسارت به صورت مستقیم به تمام مراکز درمان در سراسر جهان، پشتیبانی 24 ساعت، و فارسی زبان در هر زمان و مکان، و صدور آنی بیمه مسافرتی سامان از عوامل متمایز کننده این شرکت بیمه است.

بیمه مسافرتی آسیا

شرکت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هم‌وطنانی که اقدام سفر به خارج از کشور دارند، با همکاری با شرکت امداد رسان  SOS، بیمه درمانی مسافرتی را برای تمامی هم‌وطنان ارائه نموده است.

بیمه مسافرتی پارسیان

به منظور ارائه خدمات بهینه و رفاه حال هموطنانی که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند، شرکت بیمه پارسیان ضمن عقد قرارداد همکاری با برخی از معتبرترین شرکت‌های بیمه اروپایی نظیر MIDEAST هلند،REISE-SCHUTZ  آلمان (مختص ویزای سفارت خانه‌های اتریش و دانمارک) خسارت و هزینه‌های درمانی بیمه‌شدگان در کشور مقصد را طبق ضوابط بیمه نامه و به صورت ارزی (با تعهدات 10.000 ، 30.000 ، 50.000 یورو) جبران می‌نماید.

بیمه مسافرتی البرز

شرکت بیمه البرز با سابقه درخشان 66 ساله و ارائه خدمات مختلفی در تمامی رشته‌های بیمه فعالیت می‌کند، مهم‌ترین مزیت بیمه‌البرز از دیدگاه مشتریان پرداخت تمام و کمال مبلغ خسارات بدون هیچ نوع شرط‌گذاری می‌باشد.

 

 

بیمه مسافرتی کوثر

با هدف خدمات خاص به مشتریان، شرکت بیمه کوثر، برای جبران خسارت های ناشی از بیمه مسافرتی با شرکت‌های Mideast و SWISS ASSIST آماده ارائه خدمات بیمه‌شدگانی است که قصد سفر به خارج و یا داخل ایران را دارند.

کدام بیمه مسافرتی بهتر است

در حال حاضر شرکت سامان به صورت آنلاین شرایط صدور آنی و پرداخت مستقیم هزینه‌های خسارت را در مراکز درمانی سراسر جهان را دارد. و این مورد باعث شده از دیگر شرکت‌ها متمایز شود.

جمع بندی

بیمه مسافرتی یک بیمه اجباری، برای افرادی که قصد سفر به خارج از کشور را دارند؛ می‌باشند، شما می‌توانید با انتخاب پوشش‌ها و طرح‌های انتخابی شرکت مورد نظر خود را انتخاب کنید.

 

سوالات متداول:

چرا در بیمه‌های‌ مسافرتی تاریخ شروع و پایان آن درج نمی‌شود؟

مبنای شروع بیمه‌ مسافرتی تاریخ مهر خروجی است که روی پاسپورت ثبت می‌شود. بعد از پایان سفر امکان استفاده از بیمه‌ مسافرتی به پایان می‌رسد. به عبارت دیگر، تاریخ شروع بیمه‌ مسافرتی همان تاریخ شروع سفر است.

بیمه‌ مسافرتی تا چه مدت قابل استفاده است؟

از زمان آغاز سفر قابل استفاده است اما طبق اعلام بیمه‌مرکزی مدت سفر نباید بیشتر از 92 روز متوالی باشد.

آیا بیمه‌ مسافرتی قابل استرداد است؟

بیمه‌ مسافرتی حتی پس از صدور ویزا قابل استرداد است و بیمه‌گذار می‌تواند با درخواست کتبی به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه خود مراجعه کند.

بعد از وقوع حادثه در کشور مقصد و پرداخت هزینه‌ها، چگونه می‌توانیم خسارت‌مان را از بیمه‌ مسافرتی دریافت کنیم؟

مهم‌ترین کار بعد از وقوع حادثه در کشور مقصد این است که با شرکت کمک‌رسان بیمه‌ مسافرتی تماس بگیرید، اگر امکان این کار نبود می‌توانید بعد از پرداخت هزینه‌ها تمامی مدارک بیمارستان، شرح حال بابت بیماری یا حادثه منجر به هزینه درمان، اصل قبوض پرداختی، اصل بیمه‌نامه، کپی صفحه پاسپورت که مهر ورود و خروج خورده، شماره کارت یا حساب بانکی و شماره تماس خود را به آدرس پرداخت خسارت شرکت بیمه ارسال کنید. بعد از تایید مدارک، خسارت تا سقف ذکر شده در بیمه‌نامه بین 15 تا 30 روز کاری به حساب شما واریز می‌شود.

آیا به همراه داشتن نسخه فیزیکی بیمه‌ مسافرتی الزامی است؟

در صورت درخواست شخص بیمه‌گذار نسخه کاغذی صادر می‌شود اما می‌توانید از تصویر بیمه‌نامه مسافرتی که لینک آن به صورت پیامک برایتان ارسال می‌شود استفاده کنید.

آیا بیمه‌ مسافرتی بیماری کرونا را پوشش می‌دهد؟

بله، برای این مورد باید طرحی از بیمه‌ مسافرتی انتخاب شود که پوشش بیماری‌ کرونا در آن ذکر شده باشد.

در بیمه‌مسافرتی، مبدا سفر باید ایران باشد؟

بله، برای استفاده از بیمه‌مسافرتی، حتما باید هنگام خروج از کشور، مهر خروج در پاسپورت مسافر درج شود و در واقع شروع بیمه‌ مسافرتی از تاریخ مهر خروج است. به همین دلیل مبدا سفر باید ایران باشد، به طور کل بیمه‌مسافرتی باید در کشور مبدا خریداری شود.

آیا در صورت اتمام تاریخ ویزا، هزینه بیمه‌ مسافرتی عودت داده می‌شود؟

بله، با درخواست کتبی خریدار ( بیمه‌گزار) و مراجعه حضوری به دفتر نمایندگی بیمه، پس از پایان مدت زمان ویزا در صورت عدم خروج از کشور امکان عودت حق‌بیمه و استرداد وجود دارد.

تفاوت بیمه سینگل و مولتی در چیست؟

برای سفر های کوتاه مدت، بیمه‌نامه تا سقف یک‌ ماه و تک مسیر، بیمه مسافرتی سینگل را انتخاب می‌کنیم. اما برای بیمه‌نامه‌های بلند مدت و یا چند سفره، بیمه مسافرتی مولتی را انتخاب می‌کنیم که شخص بیمه‌ شده در تعدد سفر هم تحت پوشش باشد.

در صورتی که در کل سفر از بیمه استفاده نکنیم آیا امکان عودت حق‌بیمه‌ مسافرتی وجود دارد؟

خیر، بیمه‌نامه مسافرتی تنها به جهت پرداخت قطعی خسارت صادر نمی‌شود، بلکه مانند همه بیمه‌نامه‌ها، ریسک سفر را بیمه می‌کند. سفر می‌تواند خسارت و ریسکی را در پی داشته باشد یا خیر.

آیا با بیمه‌ مسافرتی امکان سفر به چند کشور وجود دارد؟

اگر قصد سفر به چند کشور را دارید حتما باید در زمان خرید اسامی کشورهایی که به آن‌ها سفر می‌کنید را وارد نمایید.

امکان خرید بیمه یک‌ساله مسافرتی به چه صورت است؟

در بیمه‌ مسافرتی یک‌ساله شما بعد از 92 روز باید به ایران بازگردید و مجددا سفر بعدی را آغاز کنید تا بتوانید از خدمات بیمه‌ای آن برخوردار شوید.

آیا امکان تمدید بیمه‌مسافرتی وجود دارد؟

خیر، بیمه‌مسافرتی قابل تمدید نیست و بعد از سر‌رسید اعتبار آن تمام شده و باید برای خرید یک بیمه‌نامه جدید اقدام کنید.

آیا برای سفرهای داخلی هم‌ می‌توان بیمه‌مسافرتی را خریداری کرد؟

خیر، برای سفر های داخلی می‌توانید بیمه مسئولیت یا بیمه حوادث انفرادی را تهیه بفرمایید.

سفر به کدام کشورها نیازمند بیمه‌مسافرتی است؟

برای دریافت ویزا در کشورهای حوزه شینگن و کانادا، داشتن بیمه‌مسافرتی الزامی است.

چگونه ارزان‌ترین بیمه‌مسافرتی را بخریم؟

برای خرید ارزان‌ترین بیمه‌مسافرتی، قیمت های ارائه شده توسط تمام شرکت های بیمه‌ای مجاز را در سامانه بیمه‌چی مقایسه نمایید. سپس شما می‌توانید در صورت انتخاب حداقل پوشش‌های اصلی، پایین ترین قیمت را در خرید بیمه‌مسافرتی آنلاین تجربه نمایید.

هزینه بیمه‌ مسافرتی داخلی چگونه محاسبه می‌شود؟

هزینه بیمه‌مسافرتی داخلی به عواملی مانند تعداد مسافران، پوشش‌های بیمه‌نامه، مدت زمان سفر و ... بستگی دارد.

آیا برای خرید بیمه تور مسافرتی باید مجوز آژانس گردشگری داشت؟

تورلیدرها با داشتن مجوز و مشخص شدن اینکه از طرف مرکز می‌باشند، می‌توانند بیمه‌حوادث گروهی را دریافت کنند. در غیر این‌صورت می‌توان بیمه‌حوادث انفرادی را برای تک تک اعضا تهیه کرد. یک فرد حقیقی بدون مجوز از موسسه، نمی‌تواند مسئولیت افراد را بپذیرد.

مدیران تورها باید کدام نوع بیمه سفر داخلی را تهیه کنند؟

مدیران تورها و آژانس‌های گردشگری برای مسافران باید بیمه حوادث گروهی تهیه کنند و یا می‌توانند مسئولیت خودشان را در برابر مسافران بیمه کنند.

هزینه خرید بیمه‌مسافرتی به ایران، به چه مواردی بستگی دارد؟

 هزینه خرید بیمه مسافرانی که قصد ورود ایران را دارند، به عواملی چون: پوشش‌ها و سقف تعهدات، مدت زمان اقامت و سن متقاضی خرید بیمه دارد، بستگی دارد.

آیا ارائه بیمه‌نامه مسافرتی ورود به ایران الزامی هست و چه زمانی فعال می‌شود؟

بله الزامی است و از بدو ورود به کشور فعال می‌شود.

چه مدارکی برای خرید بیمه‌مسافرتی برای اتباع لازم است؟

برای خرید بیمه‌مسافرتی سامان، تصویر اصل پاسپورت ضروری است.

 

 

جهت دسترسی به فرم پیشنهاد بیمه مسافرتی، میتوانید اینجا کلیک کنید.