بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

بیمه نامه بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان :

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان چیست؟

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان یک نوع بیمه ضروری و پرکاربرد است که کارفرمایان را در برابر خساراتی که ممکن است در حین کار به کارکنان وارد شود حفاظت می‌کند. این بیمه هزینه‌های ناشی از حوادث را پوشش خواهد داد و یک شبکه‌ی ایمنی برای کارفرمایان ایجاد می‌کند تا در صورت بروز حوادث ناگوار در محیط کار، از لحاظ مالی تحت فشار قرار نگیرند و بتوانند به تعهدات خود نسبت به کارکنان آسیب‌دیده عمل کنند.

پوشش‌های بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، پوشش‌های مختلفی را ارائه می‌دهد که می‌توانید بر اساس نوع فعالیت و توافق با شرکت بیمه مناسب‌ترین آنها را انتخاب کنید. اما به‌طورکلی این بیمه‌نامه شامل یک سری پوشش به شرح زیر می‌باشد:

• هزینه‌های پزشکی: این مورد خود شامل هزینه‌های مربوط به درمان اولیه، هزینه‌های بستری در صورت نیاز و هزینه‌های توانبخش برای کمک به بهبود کارکنان آسیب دیده می‌باشد.
• پرداخت دیه: در صورت فوت کارکنان بر اثر حادثه، این بیمه‌نامه مبلغ دیه مقرر قانونی را به بازماندگان پرداخت می‌کند.
• غرامت نقص عضو: در صورت نقص عضو موقتی یا دائمی بیمه مسئولیت کارفرما، هزینه آن را پرداخت خواهد کرد.
• پوشش تعدد دیات: شامل پوشش دیات اضافی در صورت وارد شدن چند آسیب به یک نفر در یک حادثه می‌باشد.
• غرامت از کار افتادگی: در صورتی که فرد در حین کار به دلیل حادثه به طور کامل از کار افتاده باشد، بیمه هزینه‌ای را بابت غرامت از کار افتادگی پرداخت خواهد کرد.
• پوشش مطالبات تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی: این مورد شامل مطالبات کارگر بر اساس تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در صورت وقوع حادثه ناشی از کار می‌باشد.

نحوه محاسبه هزینه بیمه مسئولیت کارفرما برای کارکنان

نحوه محاسبه هزینه بیمه مسئولیت کارفرما برای کارکنان به عوامل مختلفی بستگی دارد و کارشناسان بر اساس آنها هزینه نهایی را اعلام می‌کنند. این عوامل شامل نوع فعالیت شرکت، تعداد کارکنان، میزان حقوق و دستمزد، سابقه بیمه، پوشش‌های انتخابی و سایر عوامل مرتبط با ریسک فعالیت می‌باشند. به‌طورکلی هر چه فعالیت خطرناک‌تر باشد و تعداد کارکنان بیشتر باشند، هزینه بیمه نیز بیشتر خواهد شد.

بیمه مسئولیت کارفرما و حوادث شغلی| چه چیزی پوشش داده می‌شود؟

هرگونه حادثه‌ای که در طول ساعات کاری و در محیط کار یا در ارتباط با کار برای کارکنان رخ دهد و منجر به آسیب بدنی، فوت یا خسارت مالی شود، می‌تواند تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما در برابر حوادث و آسیب‌های شغلی باشد.

آیا بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان برای تمام کسب‌وکارها ضروری است؟

در پاسخ به این پرسش باید بگوییم که داشتن بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان برای تمام کسب‌‌وکارهایی که دارای تعدادی کارمند هستند و در حوزه‌های خدماتی، بازرگانی و صنعتی فعالیت می‌کنند، ضروری است. البته در برخی از موارد همچون کسب‌وکارهایی که با مواد خطرناک، ماشین‌آلات سنگین یا شرایط کاری پرخطر سروکار دارند، ضرورت وجود این بیمه بیشتر احساس می‌شود.

مزایای بیمه مسئولیت کارفرما برای کارگران و مدیران

بیمه مسئولیت هم برای مدیران و هم برای کارگران دارای مزایای بسیاری است که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم:

مزایای بیمه مسئولیت کارفرما برای مدیران

• این بیمه مدیران را در برابر خسارات مالی سنگین ناشی از حوادث کار که بر کارگران وارد می‌شود حفظ می‌کند.
• جلوگیری از اختلافات حقوقی از دیگر مزایای این بیمه برای مدیران است. 
• داشتن این بیمه سبب افزایش اعتبار شرکت خواهد شد و بیشتر دیده خواهد شد.

مزایای بیمه مسئولیت کارفرما برای کارگران

• از جمله اصلی‌ترین مزیتی که بیمه مسئولیت کارفرما برای کارگران به ارمغان آورده، امنیت شغلی است. کارگران با داشتن این بیمه مطمئن خواهند شد که در صورت بروز حادثه خانواده‌شان از لحاظ مالی تامین خواهند شد و هزینه‌های درمان، غرامت فوت یا نقص عضو به آنها پرداخت خواهد شد. 
• دانستن این موضوع که در صورت بروز حادثه، حمایت مالی برای درمان وجود دارد، سبب آرامش خاطر در کارگران و افزایش بهره‌وری آنها خواهد شد.

مسئولیت‌های قانونی کارفرما در قبال سلامت و ایمنی کارکنان

کارفرما به‌عنوان فردی که سایر افراد را به‌عنوان کارگر یا کارمند به کار می‌گیرد، مسئولیت‌های قانونی بسیاری را در قبال سلامتی و ایمنی آنها دارد و باید یک محیط ایمن و سالم برای افرادی که به کار گرفته‌اند فراهم کنند. از جمله اصلی‌ترین مسئولیت‌های قانونی کارفرما در قبال سلامت و ایمنی کارکنان باید به موارد زیر اشاره کنیم:

• ارائه آموزش‌های ایمنی: کارفرما باید به صورت منظم و دوره‌ای یک سری آموزش‌های ایمنی را ارائه دهد و کارکنان خود را با خطرات احتمالی محیط کار و نحوه جلوگیری از آنها آشنا کند.
• تامین تجهیزات ایمنی مورد نیاز: کارفرما مسئولیت دارد تجهیزات ایمنی لازم مانند کلاه ایمنی، کفش ایمنی و لباس کار را به صورت رایگان در اختیار کارکنان قرار دهد و نحوه صحیح استفاده از این تجهیزات را به آنها آموزش دهد.
• انجام معاینات پزشکی به صورت دوره‌ای: کارفرما موظف است به صورت دوره‌ای معاینات پزشکی کارکنان را انجام دهد تا از سلامت آنها مطمئن شود.
• بررسی محیط کار و رفع خطرات احتمالی: کارفرما باید به صورت مرتب محیط کار را بررسی کند تا اگر احتمال وقوع خطری وجود دارد، اقدامات لازم برای رفع آن را انجام دهد.
• همکاری با بازرسان کار: همکاری کارفرما با بازرسان کار سبب می‌شود این افراد بتوانند محیط کار را به دقت بررسی کنند و در صورت وجود مشکل آن را رفع کنند.   

چگونه بیمه مسئولیت کارفرما می‌تواند از خطرات قانونی جلوگیری کند؟

بیمه مسئولیت کارفرما با انجام اقدامات زیر می‌تواند تا حدودی از خطرات قانونی جلوگیری کند:

• جبران خسارات مالی: در صورت وقوع حادثه در محل کار، ممکن است تعدادی از کارکنان دچار آسیب‌های مختلفی شوند و اگر کارفرما بیمه مسئولیت را از قبل تهیه کرده باشد، بیمه هزینه‌های درمان، غرامت فوت یا نقص عضو و سایر هزینه‌های مرتبط را پوشش می‌دهد.
• جلوگیری از پیگرد قانونی: در صورتی که خسارات وارده بر کارکنان پرداخت نشود کارفرما ممکن است با شکایات قانونی از سمت کارکنان مواجه شود، اما با داشتن بیمه این خسارات به صورت کامل پرداخت می‌شوند و از پیگردهای قانونی جلوگیری خواهد شد.
• حفظ اعتبار شرکت: در صورتی که حادثه رخ دهد و کارفرما نتواند خسارات وارده را جبران کند، شركت رفته رفته اعتبار خود را از دست خواهد داد، اما با داشتن بیمه، کارفرما با مدیریت حوادث، اعتبار شرکت را حفظ خواهد کرد.

چه نوع حوادثی تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما قرار می‌گیرند؟

برخی از رایج‌ترین حوادثی که تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما قرار می‌گیرند عبارتند از:

• حوادث ناشی از کار با ماشین آلات: خساراتی که در حین کار با ماشین آلات به کارگر وارد می‌شود همچون گیر کردن دست در دستگاه، برق‌گرفتگی، سقوط از ارتفاع و... در پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.
• حوادث ناشی از شرایط نامناسب محیط کار: از دیگر پوشش‌های بیمه مسئولیت کارفرما و حوادث شغلی باید به خسارات ناشی از نامناسب بودن محیط کار همچون لغزش و سقوط، برخورد با اشیاء تیز، آتش‌سوزی و... اشاره کنیم.
• حوادث ناشی از حمل و نقل: اگر در حین ماموریت‌های کاری برای رفت و آمد در محل کار حادثه‌ای رخ دهد، این بیمه‌نامه خسارات ناشی از آن را شامل خواهد شد.
• بیماری‌های مرتبط با حرفه: اگر فرد در اثر تماس طولانی مدت با آلودگی‌های شیمیایی و فیزیکی دچار یک بیماری خاص شود، هزینه‌های درمان آن از سمت بیمه پرداخت می‌شود.

مراحل دریافت خسارت در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

برای اینکه پس از وقوع حادثه بتوانید خسارت را از بیمه دریافت کنید باید مراحلی به شرح زیر را طی کنید:

• اعلام حادثه: در اولین اقدام پس از وقوع حادثه، باید آن را به شرکت بیمه اعلام کنید.
• ارائه مدارک:در مرحله بعدی باید مدارک مورد نیاز که شرکت بیمه از شما درخواست می‌کند را جمع‌آوری و آنها را ارائه دهید.
• بازرسی از محل حادثه: در برخی از موارد ممکن است نیاز به بازرسی در محل حادثه از سمت شرکت بیمه باشد، پس با کارشناسان همکاری لازم را داشته باشید.
• کارشناسی خسارت: در مرحله بعدی، کارشناسان بیمه پس از بررسی مدارک و در صورت نیاز، بازدید از محل حادثه، میزان خسارت وارده را تعیین می‌کنند. که معمولا این برآورد شامل هزینه‌های درمان، غرامت فوت یا نقص عضو و سایر هزینه‌های مرتبط است.
• پرداخت خسارت: در نهایت پس از انجام مراحل بالا و پس از تایید نهایی شرکت بیمه مبلغ خسارت به فرد آسیب دیده یا در صورت فوت شدن به وارثان او پرداخت خواهد شد.

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان در بخش‌های مختلف: ساخت‌وساز، تولید، خدمات

همان‌طور که گفتیم بیمه مسئولیت کارفرما برای کسب و کارهایی که دارای تعدادی کارمند یا کارگر هستند، امری ضروری است، اما این بیمه‌نامه در کسب و کارهایی که در زمینه‌های ساخت‌وساز، تولید و خدمات فعالیت می‌کنند و قطعا با خطرات بیشتری روبرو هستند، اهمیت ویژه‌ای دارد که در ادامه بیشتر در مورد آنها توضیح می‌دهیم.

بیمه مسئولیت کارفرما در بخش ساخت‌وساز

در صنعت ساخت‌وساز، خطرات بسیاری در محل کار همچون کار در ارتفاع، استفاده از ابزارآلات سنگین و شرایط کاری نامساعد حاکم است و همین موضوع سبب افزایش احتمال وقوع حادثه برای کارگران می‌شود. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان در چنین محیط‌هایی خسارت ناشی از حوادثی همچون سقوط از ارتفاع، برق‌گرفتگی، برخورد با اجسام سنگین و آسیب‌های ناشی از کار با ماشین‌آلات و ابزارآلات را پوشش می‌دهد.

بیمه مسئولیت کارفرما در بخش تولید

بخش تولید نیز یکی دیگر از محیط‌هایی است که بیمه مسئولیت کارفرما در آن بسیار ضروری است چرا که در این بخش استفاده از ماشین‌آلات صنعتی، مواد شیمیایی خطرناک و شرایط کاری پرفشار، احتمال بروز حادثه برای کارگران را افزایش می‌دهد. بیمه مسئولیت در این محیط‌کاری خسارات وارده به کارکنان ناشی از حوادثی همچون آسیب توسط ماشین‌آلات، سوختگی، مسمومیت با مواد شیمیایی و... را به عهده دارد.

بیمه مسئولیت کارفرما در بخش خدمات

در بخش خدمات، با اینکه خطرات محیط کار آن به اندازه بخش ساخت‌وساز و تولید نیست، اما همچنان ریسک‌هایی در محل کار برای کارکنان وجود دارد که کارفرما بهتر است برای تهیه بیمه مسئولیت اقدام کند. این بیمه‌نامه در محیط‌های خدمات، خسارات ناشی از حوادثی همچون لغزش و سقوط، برخورد با اشیاء تیز و آسیب‌های ناشی از حمل بارهای سنگین را پوشش می‌دهد.

تفاوت بیمه مسئولیت کارفرما با بیمه‌های دیگر در محیط‌های کاری

بیمه مسئولیت کارفرما یک بیمه ضروری در محیط کاری است که با سایر بیمه‌ها دارای تفاوت‌های اساسی است. از جمله تفاوت‌های بین بیمه مسئولیت کارفرما با بیمه حوادث شغلی را در جدولی به شرح زیر در اختیارتان قرار می‌دهیم:

جمع‌بندی

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان یک پوشش ضروری برای کسب و کارهایی است که تعدادی کارگر یا کارمند را به کار گرفته‌اند. این بیمه با پوشش دادن خسارات ناشی از حوادث در محل کار، کارفرما را از پرداخت هزینه‌های سنگین حفاظت می‌کند و سبب اطمینان خاطر او می‌شود. انتخاب یک بیمه مسئولیت با پوشش‌های مناسب به ویژه در کسب‌وکارهای صنعتی، تولیدی و خدماتی امری مهم و ضروری است. به همین دلیل حتما قبل از انتخاب بیمه مسئولیت با کارشناسان متخصص ما در بیمه‌چی ارتباط برقرار کنید و پس از گرفتن راهنمایی‌های لازم، نوع بیمه مد نظر خود را به صورت آنلاین خریداری کنید.

سوالات متداول بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

• بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان به چه معناست؟

این بیمه کارفرمایان را در برابر خسارات وارده به کارکنان در حین کار محافظت می‌کند.

• چه حوادثی تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما قرار می‌گیرد؟

حوادثی مثل سقوط از ارتفاع، برق‌گرفتگی، آسیب‌های ناشی از ماشین‌آلات و بیماری‌های ناشی از کار.

• هزینه بیمه مسئولیت کارفرما چقدر است؟

هزینه این بیمه به عوامل مختلفی مانند نوع فعالیت، تعداد کارکنان، میزان حقوق و دستمزد و پوشش‌های انتخابی بستگی دارد و توسط کارشناسان مربوطه در شرکت بیمه مد نظر شما محاسبه خواهد شد.

• مراحل دریافت خسارت پس از بروز حادثه در بیمه مسئولیت کارفرما به چه شکل است؟

اعلام حادثه، ارائه مدارک و بررسی خسارت توسط کارشناسان از جمله مراحلی هستند که برای دریافت خسارت پس از وقوع حادثه باید کنید.

• مسئولیت‌های قانونی کارفرما در قبال سلامت و ایمنی کارکنان چیست؟

اصلی‌ترین مسئولیت‌های قانونی کارفرما در قبال سلامت و ایمنی کارکنان شامل ارائه آموزش‌های ایمنی، تامین تجهیزات ایمنی و انجام معاینات پزشکی دوره‌ای می‌باشند.