هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟ جدول قیمت ۱405

اگر تا حالا یک بار برای جراحی، MRI یا حتی یک کار ساده دندان‌پزشکی اقدام کرده باشید، احتمالاً این سؤال برایتان جدی شده: هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است و آیا واقعاً به‌صرفه است یا نه؟
واقعیت این است که پاسخ این سؤال یک عدد ثابت نیست؛ چون قیمت بیمه تکمیلی به عوامل متعددی بستگی دارد؛ از سن و نوع پوشش گرفته تا سقف تعهدات و شرکت بیمه‌گر.

در این مقاله به‌صورت کامل بررسی می‌کنیم که هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است، چه عواملی آن را بالا و پایین می‌کند، چه تفاوتی بین بیمه انفرادی و گروهی وجود دارد و چطور می‌توانید بهترین انتخاب را با توجه به شرایط خودتان داشته باشید. همچنین اگر هنوز با مفهوم این بیمه آشنا نیستید، پیشنهاد می‌کنیم ابتدا مقاله «بیمه تکمیلی چیست» را مطالعه کنید تا دید کامل‌تری نسبت به ساختار و کاربرد آن داشته باشید.

برای اطلاعات بیتشر از بیمه تکمیلی صفحه بیمه تکمیلی چیست؟ بررسی کامل بیمه درمان تکمیلی و پوشش‌ها (۱۴۰۴) را مطالعه کنید

هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟

به‌طور میانگین در سال ۱۴۰۴، هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟

🔹 بیمه تکمیلی انفرادی: حدود ۷۰۰ هزار تا ۲ میلیون تومان در ماه

🔹 بیمه تکمیلی خانواده: بسته به تعداد اعضا و سطح پوشش، بین ۱.۵ تا ۵ میلیون تومان در ماه

🔹 بیمه تکمیلی گروهی (شرکتی): معمولاً ارزان‌تر از انفرادی و بین ۵۰۰ هزار تا ۱.۵ میلیون تومان برای هر نفر

این بازه‌ها کاملاً وابسته به سطح تعهدات است. مثلاً اگر پوشش زایمان، دندان‌پزشکی تخصصی یا جراحی‌های سنگین با سقف بالا بخواهید، طبیعتاً هزینه افزایش پیدا می‌کند.

پس اگر می‌پرسید هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است، باید قبلش مشخص کنید چه سطحی از خدمات برایتان اهمیت دارد.

چه عواملی روی هزینه بیمه تکمیلی ماهانه تأثیر می‌گذارد؟

۱. سن بیمه‌شده

هرچه سن بالاتر باشد، ریسک درمان بیشتر است و در نتیجه حق بیمه افزایش پیدا می‌کند. معمولاً بعد از ۶۰ سال، نرخ‌ها به‌صورت پلکانی بالا می‌رود.

۲. سقف تعهدات

اگر سقف جراحی ۳۰۰ میلیون باشد با زمانی که ۸۰۰ میلیون است، طبیعتاً مبلغ پرداختی فرق می‌کند. هرچه تعهدات بالاتر، پاسخ به سؤال «هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است» عدد بزرگ‌تری خواهد بود.

۳. پوشش‌های انتخابی

پوشش‌هایی مثل:

• دندان‌پزشکی

• زایمان

• عینک و اپتومتری

• خدمات پاراکلینیکی پیشرفته (MRI، سی‌تی‌اسکن)

همگی باعث افزایش مبلغ ماهانه می‌شوند.

۴. دوره انتظار

اگر بیمه‌ای دوره انتظار کوتاه‌تری برای زایمان یا جراحی داشته باشد، معمولاً هزینه بیشتری هم دارد.

۵. نوع بیمه (انفرادی یا گروهی)

در بیمه‌های گروهی ریسک بین تعداد زیادی تقسیم می‌شود، به همین دلیل ارزان‌تر از انفرادی هستند.

تفاوت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی

خیلی‌ها وقتی می‌پرسند هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است، نمی‌دانند که نوع قرارداد تفاوت جدی ایجاد می‌کند.

اگر کارمند شرکتی هستید که بیمه گروهی دارد، معمولاً بهترین گزینه همان بیمه سازمانی است؛ چون بخشی از مبلغ را کارفرما پرداخت می‌کند.

آیا بیمه تکمیلی ارزش پرداخت ماهانه دارد؟

بیایید یک مثال ساده بزنیم.

هزینه یک عمل جراحی ساده ممکن است بین ۵۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان باشد.
اگر ماهانه ۱.۵ میلیون تومان پرداخت کنید، سالی ۱۸ میلیون تومان می‌شود.

یعنی با کمتر از ۲۰٪ هزینه یک جراحی، خودتان را بیمه کرده‌اید.

پس وقتی می‌پرسیم هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است، باید آن را در مقابل ریسک‌های درمانی مقایسه کنیم، نه به‌صورت عدد خام.

هزینه بیمه تکمیلی ماهانه برای خانواده چقدر است؟

در طرح‌های خانوادگی، چند عامل مهم وجود دارد:

• تعداد اعضای خانواده

• سن هر عضو

• انتخاب پوشش زایمان

• سقف جراحی

برای یک خانواده سه نفره، معمولاً مبلغ ماهانه بین ۲ تا ۳.۵ میلیون تومان متغیر است. اگر پوشش‌های ویژه اضافه شود، این عدد افزایش پیدا می‌کند.

کمترین هزینه بیمه تکمیلی ماهانه مربوط به چه طرحی است؟

طرح‌های اقتصادی که:

• سقف جراحی پایین‌تری دارند

• دندان‌پزشکی حذف شده

• پوشش زایمان ندارند

ارزان‌ترین گزینه‌ها هستند. در این طرح‌ها ممکن است هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است به حدود ۶۰۰ تا ۸۰۰ هزار تومان برسد.

اما باید ببینید آیا در زمان نیاز، این سقف‌ها پاسخگوی هزینه‌های واقعی هستند یا نه.

شرکت‌های مختلف چه تفاوتی در قیمت دارند؟

شرکت‌های بیمه بسته به شبکه درمانی، سرعت پرداخت خسارت و سطح خدمات قیمت‌های متفاوتی دارند. به‌عنوان مثال:

• بیمه ایران

• بیمه آسیا

• بیمه دانا

• بیمه سامان

هرکدام طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهند و پاسخ به سؤال «هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است» در هرکدام می‌تواند متفاوت باشد.

آیا می‌توان هزینه بیمه تکمیلی را قسطی پرداخت کرد؟

بله. در بسیاری از طرح‌های انفرادی، امکان پرداخت ماهانه یا حتی چند قسطی وجود دارد. البته در بیمه‌های گروهی معمولاً مبلغ از حقوق کسر می‌شود.

چطور بهترین قیمت را انتخاب کنیم؟

برای انتخاب هوشمندانه:

1. ابتدا نیاز درمانی خود را مشخص کنید.

2. سقف‌های تعهد را مقایسه کنید.

3. فقط به عدد ماهانه نگاه نکنید.

4. شرایط فرانشیز و استثنائات را بررسی کنید.

اگر هنوز نمی‌دانید دقیقاً این بیمه چه کاربردی دارد، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «بیمه تکمیلی چیست» را مطالعه کنید تا دید پایه‌ای و کامل‌تری داشته باشید.

تحلیل دقیق‌تر بازه هزینه‌ها در سال ۱۴۰۴

در بررسی‌های سایت‌های معتبر، بازه واقعی هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است دیده می‌شود که بسته به طرح و شرکت بیمه، از حدود ۲۹۰ هزار تا حدود ۵ میلیون تومان در ماه متغیر است؛ که بسته به ماهیت پوشش‌ها و سقف تعهدات این اختلاف رقم ایجاد می‌شود.
مثلاً بعضی طرح‌های اقتصادی حتی برای افراد جوان با فقط پوشش بستری و پاراکلینیک، مبلغ ماهانه پایین‌تری دارند، ولی اگر بخواهید پوشش کامل شامل دندان‌پزشکی، زایمان، پاراکلینیک و بستری را داشته باشید، طبیعی است که هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است چندین برابر می‌شود.

تاثیر سقف پوشش و مقدار فرانشیز بر هزینه‌های واقعی

یکی از مهم‌ترین نکات که در اکثر مقالات اشاره نشده این است که سقف پوشش و میزان فرانشیز (میزانی که خودتان باید پرداخت کنید) مستقیماً روی پاسخ به سؤال «هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است» اثر دارد. در واقع یک طرح ماهانه ارزان ممکن است سقف تعهد پایین‌تری داشته باشد و در زمان استفاده شما ناچار باشید بیشتر هزینه درمان را از جیب پرداخت کنید.
برای مثال، اگر فرانشیز ۲۰٪ باشد، خود شما باید بخش قابل توجهی از هزینه‌های درمانی را پرداخت کنید؛ اما در طرح‌های بدون فرانشیز یا با فرانشیز کمتر، حتی اگر مبلغ حق بیمه ماهانه بالاتر باشد، در عمل هزینه نهایی شما کمتر از همان طرح ارزان می‌شود.

تفاوت قطعی بین طرح انفرادی، خانوادگی و گروهی

یکی از تفاوت‌های مهم که در مقالات گوگل کمتر توضیح داده شده، این است که نوع بیمه‌نامه ─ انفرادی، خانوادگی یا گروهی ─ تاثیر زیادی روی هزینه بیمه تکمیلی ماهانه دارد. در واقع، در بیمه‌های گروهی مانند بیمه شرکت‌ها یا بازنشستگان، شرکت بیمه‌گر به دلیل تعداد بالا و تقسیم ریسک، حق بیمه ماهانه پایین‌تری تعیین می‌کند.
در مقابل، در بیمه‌های انفرادی و خانوادگی، چون ریسک تنها برای یک یا تعداد کمی از افراد لحاظ می‌شود، نرخ‌ها بالاتر می‌رود. بنابراین اگر می‌خواهید به طور دقیق بدانید «هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است»، نوع بیمه‌نامه را هم باید جزو فاکتورهای اصلی در نظر بگیرید.

✔ بازه واقعی قیمت در سال ۱۴۰۴ از حدود ۲۹۰ هزار تا بیش از ۵ میلیون تومان متغیر است.
✔ سقف پوشش، فرانشیز و نوع طرح، بیش از مبلغ خام که معمولاً در سایت‌ها آورد می‌شود، روی هزینه واقعی اثر دارد.
✔ انتخاب دقیق بین انفرادی، خانوادگی یا گروهی می‌تواند همین سؤال را که «هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است» از یک عدد متوسط به یک عدد کاملاً متناسب با شرایط شما تبدیل کند.

جدول مقایسه شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی (۱۴۰۴)

تحلیل جدول: بالاخره هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟

با نگاه به جدول متوجه می‌شویم که پاسخ به سؤال هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است کاملاً وابسته به ۳ چیز است:

1. سطح تعهد (اقتصادی یا کامل)

2. نوع قرارداد (انفرادی یا گروهی)

3. شرکت بیمه‌گر

مثلاً اگر فردی ۳۰ ساله با طرح اقتصادی انتخاب کند، ممکن است هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است برای او حدود ۸۰۰ هزار تومان باشد.
اما همان فرد اگر پوشش کامل با سقف جراحی ۱ میلیارد تومان بخواهد، این عدد ممکن است به ۲.۵ تا ۳ میلیون تومان برسد.

کدام شرکت برای شما مناسب‌تر است؟

• اگر شبکه درمان برایتان مهم است → بیمه ایران

• اگر تعادل قیمت و پوشش می‌خواهید → بیمه آسیا یا پارسیان

• اگر پوشش سنگین و سقف بالا می‌خواهید → بیمه سامان

• اگر تحت پوشش شرکتی هستید → بیمه دانا معمولاً گزینه اقتصادی‌تری است

مقایسه طرح اقتصادی، متوسط و کامل بیمه تکمیلی

تحلیل واقعی‌تر: هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است در هر سطح؟

اگر بخواهیم دقیق جواب بدهیم که هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است باید سطح نیاز درمانی را مشخص کنیم:

اگر فقط پوشش پایه می‌خواهید

مثلاً فرد ۲۵ تا ۳۵ ساله هستید، بیماری زمینه‌ای ندارید و فقط برای اطمینان خاطر بیمه می‌گیرید → طرح اقتصادی کافی است. در این حالت هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟ معمولاً زیر ۱ میلیون تومان.

اگر خانواده دارید

برای خانواده ۳ نفره با پوشش متوسط، پاسخ به سؤال «هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است» معمولاً بین ۲ تا ۳ میلیون تومان خواهد بود.

اگر پوشش کامل و سقف بالا می‌خواهید

افرادی که سابقه جراحی دارند، یا پوشش زایمان و دندان‌پزشکی کامل می‌خواهند، باید طرح کامل بگیرند. در این حالت هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟ بسته به سن و شرکت بیمه، بین ۲ تا ۵ میلیون تومان متغیر خواهد بود.

بسیاری از سایت‌ها فقط یک عدد میانگین می‌گویند، اما واقعیت این است که هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است بدون در نظر گرفتن فرانشیز و سقف تعهدات عدد گمراه‌کننده‌ای است.

گاهی طرح ۸۰۰ هزار تومانی در نهایت گران‌تر از طرح ۱.۵ میلیونی تمام می‌شود؛ چون در زمان استفاده باید بخش بزرگی از هزینه درمان را خودتان پرداخت کنید.

جمع‌بندی: بالاخره هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است؟

پاسخ کوتاه این است:
بین ۷۰۰ هزار تا ۵ میلیون تومان در ماه بسته به نوع طرح، سن و سطح پوشش.

اما پاسخ دقیق‌تر این است که هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است کاملاً وابسته به نیاز و انتخاب شماست.

اگر بخواهید دقیق بدانید برای شرایط شما چه عددی مناسب است، بهترین راه این است که شرایطتان را بررسی و استعلام بگیرید.

برای استعلام و خرید بیمه تکمیلی کلیک کنید

سوالات متداول درباره هزینه بیمه تکمیلی ماهانه

1️⃣ هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است برای یک فرد مجرد؟

برای افراد مجرد و جوان (بدون پوشش‌های خاص مثل زایمان)، هزینه بیمه تکمیلی ماهانه معمولاً بین ۶۰۰ هزار تا ۱.۵ میلیون تومان است. اگر سقف جراحی بالا یا پوشش دندان‌پزشکی کامل انتخاب شود، این مبلغ می‌تواند بیشتر شود.

---

2️⃣ هزینه بیمه تکمیلی ماهانه چقدر است برای خانواده سه نفره؟

برای یک خانواده سه نفره با طرح متوسط، معمولاً بین ۲ تا ۳.۵ میلیون تومان در ماه باید در نظر گرفت. این عدد بسته به سن اعضا، سطح پوشش و شرکت بیمه‌گر متغیر است.

---

3️⃣ آیا بیمه تکمیلی ارزان ارزش دارد؟

طرح‌های اقتصادی هزینه ماهانه کمتری دارند، اما معمولاً سقف تعهد پایین‌تر و فرانشیز بالاتری دارند. بنابراین قبل از انتخاب طرح ارزان، باید بررسی کنید در زمان استفاده چه مقدار از هزینه درمان را خودتان پرداخت خواهید کرد.

---

4️⃣ چه عواملی باعث افزایش هزینه بیمه تکمیلی ماهانه می‌شود؟

سن بالا، سقف جراحی بیشتر، پوشش دندان‌پزشکی، زایمان، خدمات پاراکلینیکی پیشرفته و فرانشیز پایین‌تر از مهم‌ترین عواملی هستند که مبلغ ماهانه را افزایش می‌دهند.

---

5️⃣ بیمه تکمیلی انفرادی ارزان‌تر است یا گروهی؟

بیمه تکمیلی گروهی معمولاً ارزان‌تر است؛ چون ریسک بین افراد بیشتری تقسیم می‌شود و گاهی کارفرما بخشی از هزینه را پرداخت می‌کند. در مقابل، بیمه انفرادی انعطاف بیشتری دارد اما هزینه ماهانه آن بالاتر است.