دنیای امروزه بسیار پیچیده و غیرقابل پیش بینی است و بر همین اساس نیز برنامه‌ریزی برای آینده امری ضروری و لازم می‌باشد. یکی از این برنامه‌ریزی‌های مهم و مورد توجه، اغلب بیمه عمر است. اما همچنان افراد در حین تهیه این نوع بیمه این سوال را در ذهن خود دارند که آیا بیمه عمر واقعا مناسب است یا خیر. بیمه عمر به‌طورکلی یک سرمایهگذاری بلند مدت می‌باشد که دارای انواع مختلفی است. برخی از انواع بیمه عمر، علاوه بر پوشش فوت، دارای ارزش نقدی هستند که با گذشت زمان افزایش می‌یابد. این ارزش نقدی می‌تواند در مواقع ضروری مانند بازنشستگی یا از کارافتادگی مورد استفاده قرار گیرد. این موضوع اهمیت این بیمه را بیش از پیش مورد توجه قرار داده است.
با این حال و باتوجه به مزایای این نوع بیمه، شرایط زندگی و نیازهای افراد با یکدیگر متفاوت است، بنابراین قبل از تهیه بیمه عمر، باید شرایط خود را در نظر بگیرید و به دقت شرایط بیمه عمر را بررسی کنید. برای تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر در این مورد نیز ما قصد داریم در این مطلب از بیمه‌چی به بررسی بیمه عمر و اینکه برای چه کسانی مناسب است، به صورت کامل و با ذکر جزئیات بپردازیم، پس تا انتها با ما همراه باشید.
چه کسانی بیشتر به بیمه عمر نیاز دارند؟
قبل از هر چیزی بهتر است به معرفی کوتاهی در مورد بیمه عمر بپردازیم. بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است. این نوع بیمه مانند چتری حمایتی برای شما و خانواده‌تان عمل می‌کند و در آینده، شما و خانواده‌تان را از نظر مالی تامین می‌کند. با این وجود اینکه دقیقا این نوع بیمه برای چه کسانی مناسب است به شرایط زندگی هر فرد بستگی دارد. اما به‌طورکلی برخی از افراد به شرح زیر بیشتر از سایرین نیاز دارند که این نوع بیمه را برای خود تهیه کنند:
-
افراد مسن بدون پس انداز
افراد مسنی که درآمد ثابتی ندارند و پس اندازی نیز تا کنون نداشته‌اند، یکی از افرادی هستند که باید هر چه سریع‌تر برای تهیه بیمه عمر اقدام کنند. زیرا در صورت فوت، اطرافیان آن‌ها با مشکلات مالی زیادی روبرو می‌شوند. هزینه‌های تدفین، بدهی‌های احتمالی و حتی هزینه‌های اولیه زندگی برای بازماندگان می‌تواند بار سنگینی باشد. بیمه عمر می‌تواند این هزینه‌ها را پوشش دهد و از بازماندگان حمایت کند.
-
سرپرست خانواده
سرپرست خانواده، از آنجایی که نان آور اصلی و حامی خانواده است، باید بتواند آینده خانواده را از نظر مالی تا حدودی تامین کند. بیمه عمر راه‌حل بسیار خوبی برای این افراد می‌باشد و در صورت فوت آن‌ها، خانواده از لحاظ مالی کمتر آسیب خواهد دید و برای تامین هزینه‌های جاری زندگی به مشکل نخواهند خورد. البته بیمه عمر برای سرپرست خانواده علاوه بر فوت، می‌تواند بسیار کاربردی باشد. به طور مثال ممکن است فرد با مشکلاتی مانند بیماری‌های خاص یا ازکارافتادگی روبرو شود. بیمه عمر می‌تواند پوشش‌های اضافی برای این موارد داشته باشد و در این شرایط سخت به خانواده کمک کند.
-
والدین
والدین، به ویژه افرادی که فرزند خردسال دارند، همواره از آینده فرزندان خود نگران هستند. بیمه عمر برای این افراد بسیار مناسب است. به‌طورکلی والدین می‌توانند از بیمه عمر برای تامین هزینه‌های تحصیل فرزندان خود استفاده کنند. اندوخته بیمه عمر می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا شهریه دانشگاه، هزینه‌های کتاب و لوازم التحریر و سایر مخارج تحصیلی فرزندان خود را تامین کنند و از این بابت نگرانی نداشته باشند.
-
کودکان
ممکن است با شنیدن نام کودکان در دسته بندی افراد مناسب برای تهیه بیمه عمر کمی تعجب کنید، اما باید بگوییم که بیمه عمر برای کودکان بسیار مهم و کاربردی است. چرا که باتوجه به سن پایین این افراد، بیمه عمر یا پس‌انداز بلندمدت یک سرمایه گذاری هوشمندانه برای آن‌ها تلقی می‌شود و می‌تواند سوددهی بسیار بالایی را در آینده آن‌ها رقم بزند.
-
صاحبان کسب و کار
افرادی که برای خود کسب و کاری را راه‌اندازی کرده‌اند از دیگر افرادی هستند که باید برای تهیه بیمه عمر گروهی برای کارکنانشان، از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند. زیرا ممکن است در حین کار، بنا به دلایل متعدد، اتفاق ناگواری برای کارکنان رخ دهد، که در این حالت، صاحب کسب و کار با استفاده از اندوخته بیمه عمر، بتواند خسارات ناشی را بپردازد. به علاوه، این افراد می‌توانند از بیمه عمر برای جذب و نگهداری نیروهای کلیدی خود استفاده کنند. بیمه عمر می‌تواند به عنوان یک مزیت برای کارکنان در نظر گرفته شود و به آن‌ها انگیزه بیشتری برای کار و وفاداری به شرکت بدهد.
-
افراد بدون شغل
افرادی که شغل و درآمد ثابتی ندارند نیز گروه مناسبی برای تهیه بیمه عمر می‌باشند. این افراد با تهیه بیمه عمر می‌توانند یک سرمایه گذاری بلند مدت برای خود داشته باشند و از اندوخته این نوع بیمه، زمانی که به آن نیاز دارند استفاده و مشکلات خود را رفع کنند.
-
افراد با بدهی‌های بانکی
افرادی که مدام در حال گرفتن وام از بانک‌های مختلف هستند با تهیه بیمه عمر می‌توانند این تضمین را به بانک بدهند که حتی در صورت فوت، تمامی اقساط را پرداخت خواهند کرد. همچنین از آنجایی که، بدهی‌های این افراد در صورت فوت، به خانواده‌شان به ارث خواهد رسید، بیمه عمر این بدهی‌ها را پوشش خواهد داد و دیگر خانواده تحت فشار قرار نخواهند گرفت.
-
افراد با هدف سرمایهگذاری
بیمه عمر تنها یک پوشش حمایتی برای خانواده در صورت فوت نیست و می‌تواند برای هدف سرمایهگذاری یک ابزار بسیار مهم و کاربردی باشد. این بیمه به‌عنوان یک روش سرمایهگذاری و پس‌انداز بلند مدت است و برای افرادی که قصد دارند در آینده از لحاظ مالی در آسایش بیشتری باشند و سرمایه بیشتری نیز داشته باشند، گزینه بسیار مناسبی است.
مبلغ بیمه عمر بازنشستگان بعد از فوت
مبلغ بیمه عمر بازنشستگان بعد از فوت به عوامل مختلفی بستگی دارد و نمی‌توان یک مبلغ ثابت را برای آن در نظر گرفت. اصلی‌ترین این عوامل که تعیین کننده مبلغ بیمه عمر بازنشستگان پس از فوت هستند، عبارتند از:
- نوع بیمه عمر: با توجه به اینکه چه نوع بیمه عمری توسط فرد خریداری شده، مبلغ آن پس از فوت تعیین خواهد شد.
- مدت قرارداد بیمه: مدت قرارداد بیمه عمر یکی از عوامل موثر بر مبلغ پرداختی پس از فوت می‌باشد. به‌طورکلی هرچه مدت قرارداد بیشتر باشد، معمولا مبلغ بیمه نیز بیشتر خواهد بود.
- حق بیمه: یکی دیگر از عوامل بسیار موثر در این موضوع، میزان حق بیمه است و مطمئنا هر چقدر حق بیمه بیشتر باشد، مبلغ پرداختی بیمه عمر بازنشستگان بعد از فوت نیز بیشتر خواهد شد.
اما به طور کلی برای گرفتن اطلاعات بیشتر در مورد مبلغ بیمه عمر بازنشستگان پس از فوت، بهتر است با کارشناسان ما در بیمه‌چی تماس بگیرید و پس از ذکر توضیحات و شرایط خود، راهنمایی‌های لازم را از آن‌ها دریافت کنید.
مزایای بیمه عمر
همان‌طور که تاکنون متوجه شده‌اید، بیمه عمر دارای مزایای بسیاری است که برای افراد مختلف مناسب است و می‌تواند به‌عنوان یک منبع حمایتی در زندگی نقش داشته باشد. اما برخی از مزایای این بیمه‌نامه اهمیت بیشتری دارند که عبارتند از:
- برخی از انواع بیمه عمر دارای نوعی اندوخته هستند که در حال افزایش می‌باشد. این اندوخته به‌عنوان یک منبع مالی برای آینده مانند دوران بازنشستگی، تحصیل فرزندان یا خرید خانه، مورد استفاده قرار می‌گیرد و بسیار کاربردی است.
- بیمه عمر به‌عنوان یک سرمایهگذاری هوشمندانه و البته کم ریسک شناخته می‌شود و سوددهی خوبی نیز دارد.
- از دیگر مزایای مهم بیمه عمر می‌توانیم به معافیت‌های مالی در آن‌ها اشاره کنیم. این مزیت می‌تواند به افزایش بازدهی سرمایهگذاری شما کمک کند. به عنوان مثال، در مورد بیمه عمر و مالیات باید بگوییم که سرمایه بیمه عمر و سود آن معاف از مالیات بر درآمد هستند. به عبارت دیگر سود یا درآمدی که با بیمه عمر به شما تعلق می‌گیرد مشمول مالیات نخواهد شد و مبلغی از آن برای مالیات کسر نمی‌شود.
- دسترسی به اندوخته قبل از پایان مدت بیمه‌نامه در برخی از انواع بیمه عمر نیز از دیگر مزایای آن است. البته این برداشت زودهنگام ممکن است شامل کسری باشد، اما همچنان در برخی از شرایط ضروری بسیار مفید و کاربردی می‌باشد.
- بیمه عمر دارای پوشش‌های گسترده‌ای شامل سرمایه فوت، بیماری‌های خاص، از کارافتادگی و نقص عضو می‌باشد.
جمع‌بندی
بیمه عمر، گزینه‌ای کاربردی برای تامین آینده مالی و آرامش خاطر می‌باشد. پوشش فوت مهم‌ترین مزیت این بیمه شناخته می‌شود، با این حال مزایای دیگری همچون سرمایهگذاری، معافیت‌های مالیاتی، پوشش‌های اضافی(بیماری‌های خاص یا از کارافتادگی)، امکان دریافت وام و... را در اختیار افراد قرار می‌دهد. این بیمه با ارائه این مزایا می‌تواند برای افراد مختلف، با شرایط و نیازهای گوناگون، مفید باشد. نان‌آوران خانواده، والدین، افراد مسن بدون پس‌انداز، صاحبان کسب و کار، افراد دارای بدهی‌های بانکی و کسانی که به دنبال سرمایهگذاری بلندمدت هستند، می‌توانند از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند و آینده بهتری را برای خود رقم بزنند.
سوالات متداول
-
بیمه عمر به چه معناست؟
بیمه عمر زیر مجموعه بیمه اشخاص است که به‌عنوان یک منبع حمایتی برای شما و خانوده‌تان در به حساب می‌آید. -
آیا بیمه عمر برای پوشش هزینه‌های فوت کاربرد دارد؟
خیر بیمه عمر انواع مختلفی دارد و در بسیاری از مواقع برای سرمایه‌گذاری‌های بلند مدت مورد استفاده قرار می‌گیرد و دارای پوشش‌های اضافی دیگری نیز علاوه بر فوت می‌باشد. -
بیمه عمر برای چه کسانی مناسب‌تر است؟
بیمه عمر بیش از سایرین برای افرادی همچون نان‌آوران خانواده، والدین، افراد مسن بدون پس‌انداز، صاحبان کسب و کار، کودکان و کسانی که شغل ثابتی ندارند، مناسب می‌باشد. -
اندوخته حاصل از بیمه عمر معاف از مالیات می‌باشد؟
بله اندوخته بیمه عمر و سود حاصل از آن معاف از مالیت هستند و مبلغی از آن بابت پرداخت مالیات کسر نخواهد شد. -
مبلغ بیمه عمر را چگونه مشخص کنیم؟
تعیین مبلغ بیمه عمر به عوامل مختلفی همچون نیاز، بودجه و شرایط شما بستگی دارد، اما برای گرفتن بهترین تصمیم بهتر است قبل از خرید با کارشناسان متخصص بیمه‌چی ارتباط برقرار کنید.
