بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، بیمه‌ای است که خسارت‌های بدنی واردشده به کارکنان بر اثر حوادث مرتبط با کار را، در صورت احراز مسئولیت قانونی کارفرما و در حدود شرایط و سقف تعهدات بیمه‌نامه، جبران می‌کند. این خسارت‌ها می‌تواند شامل دیه فوت، غرامت نقص عضو و هزینه‌های پزشکی باشد. این بیمه برای کارفرمایان شرکت‌ها، کارخانه‌ها، کارگاه‌ها، پروژه‌های ساختمانی و عمرانی و سایر کسب‌وکارهای دارای نیروی انسانی کاربرد دارد.
اگر کارفرما هستید و می‌خواهید متناسب با نوع فعالیت، تعداد کارکنان و میزان ریسک مجموعه خود بیمه‌نامه انتخاب کنید، می‌توانید شرایط و امکان دریافت استعلام را در صفحه [بیمه مسئولیت] بررسی کنید.
بیمه مسئولیت کارفرما چه کاربردی دارد؟
در محیط‌های کاری احتمال بروز حوادثی مانند سقوط از ارتفاع، برخورد با تجهیزات، برق‌گرفتگی، آتش‌سوزی یا آسیب‌دیدگی هنگام کار با دستگاه‌ها وجود دارد. اگر پس از وقوع حادثه، مسئولیت مدنی کارفرما یا اشخاصی که مسئولیت آن‌ها در بیمه‌نامه تحت پوشش قرار گرفته احراز شود، ممکن است کارفرما ملزم به جبران خسارت شود. بیمه مسئولیت کارفرما می‌تواند این تعهد مالی را در محدوده قرارداد به شرکت بیمه منتقل کند.
این بیمه‌نامه جایگزین تکالیف قانونی کارفرما در زمینه ایمنی، بهداشت کار یا بیمه تأمین اجتماعی نیست؛ بلکه ابزاری برای مدیریت بخشی از پیامدهای مالی حوادث شغلی است.
چه کارفرمایانی به بیمه مسئولیت نیاز دارند؟
کارفرمایان پروژه‌های ساختمانی، عمرانی و راه‌سازی
کارخانه‌ها، واحدهای تولیدی و کارگاه‌های صنعتی
شرکت‌های پیمانکاری، تأسیساتی و خدماتی
کارگاه‌های فنی، تعمیرگاهی و انبارها
رستوران‌ها، آشپزخانه‌های صنعتی و مراکز تهیه غذا
شرکت‌های حمل‌ونقل و مجموعه‌های دارای نیروی عملیاتی
فروشگاه‌ها، مجموعه‌های اداری و کسب‌وکارهای خدماتی
انواع بیمه مسئولیت کارفرما بر اساس نوع فعالیت
شرایط بیمه‌نامه باید با فعالیت واقعی کارفرما هماهنگ باشد. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان برای فعالیت‌های ساختمانی و عمرانی و همچنین مشاغل غیرساختمانی قابل بررسی است؛ اما جزئیات ارزیابی ریسک، اطلاعات مورد نیاز و پوشش‌های مناسب در این گروه‌ها یکسان نیست.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
این بیمه برای کارفرمایان و پیمانکاران پروژه‌های ساخت‌وساز کاربرد دارد. سقوط از ارتفاع، ریزش مصالح، برخورد با ابزار و ماشین‌آلات و حوادث حین اجرای عملیات از جمله ریسک‌های احتمالی این فعالیت‌ها هستند. در زمان استعلام باید محل پروژه، تعداد طبقات، مدت اجرای عملیات، تعداد کارکنان، نوع عملیات و محدوده مکانی به‌درستی اعلام شود.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان عمرانی
پروژه‌هایی مانند راه‌سازی، پل‌سازی، حفاری و عملیات زیرساختی ممکن است با ماشین‌آلات سنگین، محیط‌های گسترده و شرایط کاری متغیر همراه باشند. بنابراین شرح دقیق پروژه، محل اجرا، تجهیزات و نوع فعالیت کارکنان در تعیین شرایط بیمه‌نامه اهمیت دارد.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان غیرساختمانی
کارخانه‌ها، واحدهای تولیدی، شرکت‌های خدماتی، مراکز اداری، فروشگاه‌ها و کارگاه‌های فنی نیز می‌توانند با حوادث شغلی روبه‌رو شوند. در این گروه، نوع فعالیت، دستگاه‌ها و تجهیزات مورد استفاده، تعداد کارکنان، ساعات کاری و شرایط ایمنی محیط در بررسی ریسک مؤثر است.
بیمه مسئولیت کارفرما چه حوادثی را پوشش می‌دهد؟
پوشش اصلی این بیمه‌نامه ناظر به مسئولیت مدنی بیمه‌گذار در قبال خسارت‌های بدنی کارکنان است. پرداخت خسارت منوط به احراز مسئولیت و رعایت شرایط عمومی و خصوصی بیمه‌نامه است. مهم‌ترین خسارت‌هایی که ممکن است در چارچوب بیمه‌نامه جبران شوند عبارت‌اند از:
فوت کارکنان در اثر حادثه کاری
اگر حادثه مرتبط با کار منجر به فوت یکی از کارکنان شود و مسئولیت بیمه‌گذار طبق مراجع ذی‌صلاح احراز شود، تعهد مربوط به فوت در حدود سقف و شرایط بیمه‌نامه قابل بررسی و پرداخت است.
نقص عضو یا صدمه بدنی
حوادثی مانند سقوط، برخورد با تجهیزات یا آسیب‌های ناشی از عملیات کاری ممکن است به نقص عضو یا صدمه بدنی منجر شوند. میزان خسارت با توجه به نظر مراجع ذی‌صلاح، مقررات مربوط و تعهدات بیمه‌نامه تعیین می‌شود.
هزینه‌های پزشکی
هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه، در صورتی قابل پرداخت است که این تعهد در بیمه‌نامه پیش‌بینی شده باشد و مدارک و شرایط لازم وجود داشته باشد. سقف هر حادثه و سقف کلی هزینه‌های پزشکی باید جداگانه بررسی شود.
حوادث ناشی از شرایط محیط کار
حوادث مرتبط با تجهیزات، ابزار، ماشین‌آلات، برق، آتش‌سوزی یا شرایط ناایمن محیط کار ممکن است مشمول بررسی بیمه‌ای شوند. صرف وقوع حادثه در محل کار به‌تنهایی برای پرداخت خسارت کافی نیست و ارتباط حادثه با فعالیت بیمه‌شده و مسئولیت کارفرما باید بررسی شود.
حوادث مربوط به پیمانکاران جزء
در پروژه‌هایی که پیمانکاران جزء یا عوامل اجرایی دیگر حضور دارند، مسئولیت کارفرمای اصلی و پیمانکاران باید روشن باشد. پوشش کارکنان پیمانکاران جزء و مسئولیت اشخاص اجرایی به‌صورت خودکار در همه بیمه‌نامه‌ها وجود ندارد و باید در شرایط خصوصی یا پوشش‌های تکمیلی تصریح شود.
شرایط بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان چیست؟
برای صدور بیمه‌نامه، کارفرما باید اطلاعات درست و کافی درباره فعالیت مجموعه، محل کار، تعداد کارکنان و شرایط محیط کار ارائه کند. این اطلاعات در ارزیابی ریسک، تعیین حق بیمه و مشخص کردن تعهدات بیمه‌گر نقش دارند.
مشخص بودن نوع فعالیت و شرح عملیات: فعالیت واقعی مجموعه باید به‌درستی در پیشنهاد بیمه درج شود.
اعلام تعداد کارکنان: تعداد تقریبی کارکنان و در صورت لزوم گروه‌های شغلی باید اعلام شود.
تعیین محل و محدوده فعالیت: محل کارگاه یا پروژه و محدوده جغرافیایی مورد بیمه باید روشن باشد.
اعلام مدت و ساعات فعالیت: به‌ویژه در پروژه‌های موقت، زمان اجرای پروژه و ساعات کاری اهمیت دارد.
رعایت الزامات ایمنی: خرید بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما را از رعایت قوانین ایمنی و حفاظت فنی معاف نمی‌کند.
اعلام تغییرات: تغییر اساسی در نوع فعالیت، محل، تعداد کارکنان یا شرایط خطر باید مطابق قرارداد به بیمه‌گر اطلاع داده شود.
برای صدور بیمه مسئولیت کارفرما چه مدارکی لازم است؟
مدارک مورد نیاز با توجه به نوع فعالیت، شرکت بیمه و حقیقی یا حقوقی بودن کارفرما متفاوت است. معمولاً اطلاعات هویتی یا ثبتی کارفرما، مجوز فعالیت در صورت وجود، نشانی محل کار یا پروژه، شرح فعالیت، تعداد کارکنان و اطلاعات مربوط به شرایط ایمنی درخواست می‌شود. در پروژه‌های پیمانکاری ممکن است ارائه قرارداد یا اطلاعات تکمیلی پروژه نیز لازم باشد. فهرست نهایی مدارک را باید هنگام استعلام از شرکت بیمه دریافت کرد.
بیمه مسئولیت کارفرما شامل چه افرادی می‌شود؟
طبق تعریف شرایط عمومی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، کارکنان افرادی هستند که طبق قانون کار یا سایر قوانین و مقررات کشور به‌عنوان کارگر یا کارمند برای بیمه‌گذار فعالیت می‌کنند. در صورتی که مسئولیت عوامل اجرایی بیمه‌گذار نیز تحت پوشش قرار گرفته باشد، کارکنان آن عوامل هم می‌توانند در چارچوب تعریف و شرایط بیمه‌نامه مشمول شوند.
بنابراین نباید بدون بررسی قرارداد فرض کرد هر فردی که در محل کار حضور دارد، به‌طور خودکار تحت پوشش است. وضعیت نیروهای رسمی، قراردادی، موقت، روزمزد، کارکنان پیمانکاران جزء و عوامل اجرایی باید با تعریف کارکنان و پوشش‌های درج‌شده در بیمه‌نامه تطبیق داده شود.
البته مسئولیت‌های قانونی مدیران تنها به حوادث مربوط به کارکنان محدود نمی‌شود. مدیران و صاحبان کسب‌وکار ممکن است در برابر خسارت‌های واردشده به اشخاص ثالث نیز مسئول شناخته شوند. برای آشنایی بیشتر با این موضوع، [مقاله بیمه مسئولیت مدیران کسب‌وکار چیست؟ پوشش‌ها و قیمت] را مطالعه کنید.
تفاوت بیمه مسئولیت کارفرما و بیمه تأمین اجتماعی چیست؟
بیمه مسئولیت کارفرما و بیمه تأمین اجتماعی دو سازوکار متفاوت با هدف و تعهدات جداگانه‌اند. تأمین اجتماعی بر اساس قوانین خود خدمات و حمایت‌های بیمه‌ای و اجتماعی را به افراد واجد شرایط ارائه می‌کند؛ در حالی که بیمه مسئولیت کارفرما برای جبران خسارت‌هایی است که در صورت احراز مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان و در محدوده قرارداد ایجاد می‌شود.
|
معیار |
بیمه مسئولیت کارفرما |
بیمه تأمین اجتماعی |
|
هدف |
جبران خسارت ناشی از مسئولیت مدنی کارفرما در حوادث مشمول |
ارائه حمایت‌ها و خدمات بیمه‌ای و اجتماعی طبق قانون |
|
مبنای تعهد |
شرایط بیمه‌نامه، احراز مسئولیت و سقف تعهدات |
قوانین و مقررات تأمین اجتماعی |
|
هزینه‌های درمان |
در صورت وجود تعهد مربوط و در حدود سقف بیمه‌نامه |
طبق مقررات و خدمات درمانی سازمان |
|
فوت و نقص عضو |
در صورت احراز مسئولیت و تحقق شرایط قرارداد |
بر اساس حمایت‌ها و مقررات قانونی مربوط |
|
جایگزینی |
جایگزین تکالیف قانونی کارفرما نیست |
جایگزین بیمه مسئولیت کارفرما نیست |
در نتیجه، داشتن بیمه تأمین اجتماعی به‌تنهایی به معنای رفع مسئولیت مدنی احتمالی کارفرما نیست و بیمه مسئولیت نیز جایگزین تکالیف کارفرما در قبال تأمین اجتماعی نمی‌شود.
کلوزهای اضافی بیمه مسئولیت کارفرما چیست؟
کلوز یا پوشش اضافی، تعهدی است که با درخواست بیمه‌گذار و موافقت شرکت بیمه به بیمه‌نامه اضافه می‌شود تا دامنه پوشش در زمینه‌های مشخص گسترش پیدا کند. همه کلوزها برای تمام مشاغل لازم یا در همه شرکت‌ها با شرایط یکسان ارائه نمی‌شوند؛ انتخاب آن‌ها باید بر اساس ریسک واقعی مجموعه و متن پیشنهاد بیمه‌گر انجام شود.
|
پوشش تکمیلی قابل بررسی |
کاربرد کلی |
|
مأموریت خارج از کارگاه |
گسترش پوشش به حوادث کارکنان در مأموریت کاری خارج از محل اصلی، با رعایت شرایط و محدوده تعیین‌شده. |
|
اماکن وابسته به کارگاه |
پوشش برخی اماکن وابسته به فعالیت که نشانی و شرایط آن‌ها طبق قرارداد مشخص می‌شود. |
|
مسئولیت پیمانکاران جزء و عوامل اجرایی |
گسترش پوشش به مسئولیت‌های مشخص‌شده در قبال کارکنان پیمانکاران یا عوامل اجرایی، در صورت درج صریح. |
|
حوادث وسایل نقلیه موتوری |
پوشش برخی مسئولیت‌های باقی‌مانده پس از بررسی شمول یا عدم شمول قانون بیمه اجباری شخص ثالث و شرایط کلوز. |
|
مسئولیت متقابل کارکنان |
پوشش مسئولیت کارکنان در قبال یکدیگر، در صورت ارائه و خرید پوشش مربوط. |
|
نوسان تعداد کارکنان |
پیش‌بینی محدوده‌ای برای تغییر تعداد کارکنان، در صورت ارائه کلوز و رعایت سقف و شرایط آن. |
نام، شماره، دامنه و شرایط کلوزها ممکن است بین شرکت‌های بیمه متفاوت باشد. همچنین درج عنوان یک پوشش در فهرست کلوزهای قابل ارائه به معنای فعال بودن آن در بیمه‌نامه نیست؛ پوشش باید در قرارداد یا الحاقیه صادرشده درج شده باشد.
استثنائات بیمه مسئولیت کارفرما چیست؟
استثنائات، مواردی هستند که طبق شرایط عمومی یا خصوصی بیمه‌نامه از تعهد بیمه‌گر خارج شده‌اند. برای تشخیص دقیق استثناها باید متن کامل بیمه‌نامه و پیوست‌های آن مطالعه شود. در شرایط عمومی آیین‌نامه شماره ۹۸، مواردی از جمله خسارت‌های ناشی از جنگ و برخی حوادث و وضعیت‌های مشخص، از تعهد بیمه‌گر خارج شده‌اند.
خسارت‌هایی که خارج از موضوع، محدوده مکانی یا زمانی بیمه‌شده باشند، مگر آنکه پوشش مربوط خریداری شده باشد.
حوادثی که مسئولیت بیمه‌گذار در آن‌ها احراز نشود.
مواردی که طبق شرایط عمومی یا خصوصی بیمه‌نامه صراحتاً در زمره استثنائات قرار گرفته‌اند.
خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش یا موارد مشابه، در حدودی که در شرایط بیمه‌نامه استثنا شده‌اند.
بیماری‌ها یا آسیب‌هایی که ماهیت و منشأ آن‌ها با حادثه تحت پوشش تفاوت دارد و در قرارداد پوشش داده نشده‌اند.
حوادث وسایل نقلیه موتوری در مواردی که تابع قانون بیمه اجباری شخص ثالث یا خارج از پوشش خریداری‌شده باشند.
توجه داشته باشید که برخی خطرات ممکن است با خرید پوشش تکمیلی قابل بیمه شدن باشند. بنابراین بهتر است به‌جای اتکا به فهرست‌های عمومی اینترنتی، استثنائات و کلوزهای همان بیمه‌نامه را بررسی کنید.
مقایسه شرکت‌های بیمه ارائه‌دهنده بیمه مسئولیت کارفرما
برای انتخاب شرکت بیمه، بهتر است پیشنهادهای چند شرکت بر اساس اطلاعات یکسان دریافت و مقایسه شوند. شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، دانا، البرز، پاسارگاد و پارسیان از جمله شرکت‌هایی هستند که می‌توان محصولات و شرایط بیمه مسئولیت آن‌ها را برای استعلام بررسی کرد. این فهرست به معنای رتبه‌بندی یا تأیید برتری یک شرکت نسبت به دیگری نیست.
|
شرکت بیمه |
مواردی که هنگام استعلام باید بررسی شود |
|
بیمه ایران |
سقف تعهدات، شرایط پوشش کارکنان، کلوزهای قابل ارائه و مدارک صدور. |
|
بیمه آسیا |
دامنه پوشش، فرانشیز، استثنائات و شرایط رسیدگی به خسارت. |
|
بیمه دانا |
تناسب بیمه‌نامه با نوع فعالیت و تعهدات هزینه پزشکی، فوت و نقص عضو. |
|
بیمه البرز |
شرایط پوشش فعالیت‌های ساختمانی، عمرانی یا غیرساختمانی و کلوزهای مورد نیاز. |
|
بیمه پاسارگاد |
تعهدات اصلی، شرایط کارکنان و پوشش‌های تکمیلی قابل انتخاب. |
|
بیمه پارسیان |
شرایط صدور، سقف تعهدات، محدوده مکانی و زمانی و استثنائات. |
برای مقایسه منصفانه، از هر شرکت درباره سقف تعهد فوت و نقص عضو، هزینه پزشکی، فرانشیز، محدوده مکانی و زمانی، پوشش مأموریت خارج از کارگاه، پیمانکاران جزء و شرایط اعلام و پرداخت خسارت سؤال کنید. قیمت به‌تنهایی معیار کافی برای انتخاب نیست.
قیمت بیمه مسئولیت کارفرما چگونه محاسبه می‌شود؟
حق بیمه این رشته برای همه کسب‌وکارها یکسان نیست و بر اساس مشخصات فعالیت و ریسک آن محاسبه می‌شود. به همین دلیل، به‌جای درج یک عدد ثابت یا قیمت غیرقابل تعمیم، بهتر است اطلاعات پروژه یا کارگاه بررسی و از شرکت بیمه استعلام گرفته شود.
نوع فعالیت و میزان ریسک
فعالیت ساختمانی، عمرانی، صنعتی، تولیدی و اداری ریسک یکسانی ندارند. نوع عملیات، ماشین‌آلات و خطرات محیط کار در ارزیابی نرخ مؤثر است.
تعداد کارکنان و مدت فعالیت
تعداد کارکنان و مدت اعتبار بیمه‌نامه، به‌ویژه در پروژه‌های موقت، از اطلاعات مهم برای محاسبه حق بیمه هستند.
مشخصات پروژه‌های ساختمانی و عمرانی
محدوده مکانی پروژه، تعداد طبقات، پیشرفت فیزیکی، مدت اجرا، نوع عملیات و ساعات کاری می‌توانند در ارزیابی ریسک پروژه اثر داشته باشند.
سقف تعهدات و پوشش‌های اضافی
انتخاب سقف‌های بالاتر برای فوت، نقص عضو یا هزینه‌های پزشکی و همچنین اضافه کردن کلوزهای مورد نیاز، می‌تواند مبلغ حق بیمه را تغییر دهد.
سوابق خسارت و شرایط ایمنی
سوابق فعالیت و خسارت کارفرما، مهارت و تجربه کارکنان و استانداردهای پیشگیری و ایمنی پروژه نیز ممکن است در ارزیابی ریسک و پیشنهاد نرخ مؤثر باشند.
هنگام خرید بیمه مسئولیت کارفرما به چه نکاتی توجه کنیم؟
نوع فعالیت را دقیق و بدون کلی‌گویی اعلام کنید تا بیمه‌نامه با کار واقعی مجموعه مطابقت داشته باشد.
تعداد کارکنان را درست اعلام کنید و تغییرات احتمالی را مطابق شرایط قرارداد به بیمه‌گر اطلاع دهید.
سقف تعهدات فوت و نقص عضو را با توجه به ریسک کارگاه یا پروژه بررسی کنید.
سقف هزینه‌های پزشکی را جداگانه بخوانید و فقط به عنوان کلی پوشش اکتفا نکنید.
فرانشیز و سهم احتمالی بیمه‌گذار از خسارت را بررسی کنید.
اگر کارکنان در مأموریت یا خارج از محل اصلی فعالیت می‌کنند، پوشش مربوط را استعلام کنید.
وضعیت کارکنان پیمانکاران جزء و عوامل اجرایی را به‌صورت روشن در قرارداد مشخص کنید.
استثنائات، شرایط اعلام حادثه و مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت را پیش از خرید مطالعه کنید.
مراحل اعلام حادثه و دریافت خسارت
پس از وقوع حادثه، رسیدگی فوری به وضعیت فرد آسیب‌دیده و ثبت دقیق اطلاعات اهمیت دارد. روند رسیدگی ممکن است با توجه به نوع حادثه و رویه شرکت بیمه متفاوت باشد، اما معمولاً این مراحل دنبال می‌شود:
اقدامات امدادی و درمانی لازم را بدون تأخیر انجام دهید.
زمان، محل، شرح حادثه، افراد حاضر و اطلاعات اولیه را ثبت کنید.
گزارش‌ها، مدارک درمانی، تصاویر و سایر مستندات مرتبط را نگهداری کنید.
حادثه یا مطالبه خسارت را در مهلت مقرر در شرایط عمومی بیمه‌نامه به شرکت بیمه اعلام کنید.
مدارک درخواستی شرکت بیمه و مراجع ذی‌صلاح را ارائه دهید.
پس از بررسی رابطه حادثه با فعالیت بیمه‌شده، مسئولیت و میزان خسارت، نتیجه مطابق شرایط بیمه‌نامه اعلام می‌شود.
مطابق ماده ۸ شرایط عمومی آیین‌نامه شماره ۹۸، بیمه‌گذار باید حداکثر ظرف پنج روز کاری از زمان اطلاع از وقوع حادثه یا مطالبه خسارت، موضوع را به بیمه‌گر اعلام کند. برای اقدام دقیق، متن بیمه‌نامه و آخرین الحاقیه‌های آن ملاک قرار می‌گیرد.
سخن آخر
حوادث شغلی از ریسک‌های مهم هر کسب‌وکاری هستند و رعایت اصول ایمنی نیز احتمال وقوع همه حوادث را از بین نمی‌برد. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان به کارفرمایان کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه و احراز مسئولیت قانونی، خسارت‌های مشمول بیمه‌نامه را در حدود تعهدات شرکت بیمه جبران کنند.
برای انتخاب بیمه‌نامه مناسب، نوع فعالیت، تعداد کارکنان، سقف تعهدات، هزینه‌های پزشکی، فرانشیز، محدوده مکانی و زمانی و کلوزهای مورد نیاز را بررسی کنید. مقایسه پیشنهادهای شرکت‌های بیمه بر اساس اطلاعات یکسان و دریافت مشاوره پیش از خرید، به انتخاب دقیق‌تر کمک می‌کند.
برای بررسی شرایط و دریافت قیمت متناسب با نوع فعالیت و تعداد کارکنان مجموعه، به صفحه [بیمه مسئولیت] مراجعه کنید و درخواست استعلام خود را ثبت کنید.
پرسش‌های متداول
آیا بیمه مسئولیت کارفرما اجباری است؟
بیمه مسئولیت کارفرما را نباید با تکلیف قانونی بیمه کردن کارکنان نزد تأمین اجتماعی یکی دانست. این بیمه‌نامه پوششی برای مدیریت پیامدهای مالی مسئولیت مدنی کارفرماست و جایگزین الزامات قانونی ایمنی و تأمین اجتماعی نمی‌شود.
آیا بیمه مسئولیت کارفرما بدون نام کارکنان صادر می‌شود؟
بسته به ضوابط شرکت بیمه و نوع بیمه‌نامه، امکان صدور بر مبنای تعداد کارکنان و بدون درج نام تک‌تک افراد وجود دارد. شرایط شناسایی کارکنان و نحوه محاسبه تعداد آن‌ها باید در بیمه‌نامه روشن باشد.
آیا کارکنان پیمانکاران جزء تحت پوشش هستند؟
پوشش کارکنان پیمانکاران جزء را نباید خودکار فرض کرد. لازم است مسئولیت مورد نظر و اشخاص مشمول در شرایط خصوصی یا کلوز مربوط درج شود.
اگر کارفرما مقصر حادثه نباشد، خسارت پرداخت می‌شود؟
اصل بیمه مسئولیت بر جبران خسارتی استوار است که مسئولیت بیمه‌گذار در آن احراز شده باشد. اگر مسئولیتی متوجه بیمه‌گذار نباشد، پرداخت خسارت از محل پوشش مسئولیت او معمولاً موضوعیت ندارد؛ مگر تعهد جداگانه‌ای در بیمه‌نامه پیش‌بینی شده باشد.
آیا هزینه درمان کارکنان پرداخت می‌شود؟
هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه در صورت پیش‌بینی این تعهد و رعایت سقف‌ها و شرایط بیمه‌نامه قابل بررسی است. سقف هر حادثه و سقف کل دوره بیمه را بررسی کنید.
مهلت اعلام حادثه به شرکت بیمه چقدر است؟
طبق ماده ۸ شرایط عمومی آیین‌نامه شماره ۹۸، مهلت اعلام حادثه یا مطالبه خسارت حداکثر پنج روز کاری از زمان اطلاع بیمه‌گذار است.
آیا حوادث خارج از محل کار هم پوشش دارند؟
پوشش اصلی تابع محدوده مکانی و فعالیت درج‌شده در بیمه‌نامه است. برای مأموریت خارج از کارگاه یا اماکن وابسته باید پوشش مربوط بررسی و در صورت نیاز خریداری شود.
آیا بیمه مسئولیت کارفرما فقط برای پروژه‌های ساختمانی است؟
خیر. این بیمه برای کارفرمایان فعالیت‌های ساختمانی و عمرانی و همچنین کسب‌وکارهای غیرساختمانی مانند واحدهای صنعتی، تولیدی، خدماتی و اداری قابل بررسی است.
