شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان + سن، دوره انتظار و فرانشیز

اگر قصد دارید بدانید دقیقاً برای گرفتن بیمه تکمیلی انفرادی سامان چه شرایطی لازم است از محدودیت سنی گرفته تا دوره انتظار، فرانشیز، داشتن یا نداشتن بیمه پایه و نحوه تعیین حق بیمه این راهنما تمام نکات ضروری را به‌صورت شفاف و بدون حاشیه توضیح می‌دهد.

در این مطلب فقط به شرایط اختصاصی خرید این بیمه در بیمه سامان پرداخته‌ایم؛ یعنی مواردی که قبل از ثبت‌نام باید بدانید: چه کسانی امکان خرید دارند، چه محدودیت‌هایی وجود دارد، چه مدت باید برای برخی پوشش‌ها صبر کنید و حق بیمه بر چه اساسی محاسبه می‌شود.

در ادامه، تمام شرایط اختصاصی خرید و استفاده از این بیمه در بیمه سامان را مرحله‌به‌مرحله و دقیق بررسی می‌کنیم.

برای دریافت اطلاعات بیشتر از شرایط بیمه تکمیلی وارد لینک زیر شوید.

شرایط بیمه تکمیلی | خدمات، پوشش‌ها، و نکات مهم قبل از خرید

قبل از خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان این شرایط را بدانید

برای اینکه بتوانید تصمیم درستی بگیرید، لازم است پیش از ثبت درخواست، با تمام ضوابط صدور و استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی در بیمه سامان آشنا باشید. شرایط سنی، نحوه محاسبه حق بیمه، دوره‌های انتظار، میزان فرانشیز و الزامات مربوط به بیمه پایه، همگی در فرآیند خرید و دریافت خسارت تأثیر مستقیم دارند. در ادامه، تمام این موارد را به‌صورت دقیق و مرحله‌به‌مرحله بررسی می‌کنیم تا تصویر شفافی از شرایط این بیمه داشته باشید.

شرط سنی برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان

یکی از مهم‌ترین شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان، محدوده سنی متقاضی است:

امکان صدور بیمه‌نامه از بدو تولد وجود دارد.
حداکثر سن پذیرش معمولاً تا ۷۰ سال است.
برای سنین بالاتر از ۶۰ سال، حق بیمه افزایش پیدا می‌کند.
افراد بالای ۷۰ سال معمولاً امکان صدور بیمه‌نامه جدید ندارند (مگر در شرایط تمدید خاص).

📌 بنابراین سن شما مستقیماً روی مبلغ پرداختی و امکان صدور بیمه‌نامه تأثیر دارد.

داشتن یا نداشتن بیمه پایه

در بیمه تکمیلی انفرادی سامان:

داشتن بیمه پایه (مثل تأمین اجتماعی یا سلامت) الزامی نیست.
اما اگر بیمه پایه نداشته باشید، معمولاً حدود ۱۸٪ به حق بیمه اضافه می‌شود.

از نظر دریافت خسارت هم اگر ابتدا هزینه درمان از طریق بیمه پایه تسویه شود، پرداخت تکمیلی سریع‌تر و کامل‌تر انجام می‌شود.

سطح طرح و سقف تعهدات

یکی از مهم‌ترین شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سامان، انتخاب سطح طرح است. این بیمه در چند سطح ارائه می‌شود (سطح‌های مختلف با تعهدات متفاوت).

هرچه سطح بالاتر باشد:

سقف پوشش بستری و جراحی بیشتر است.
پوشش زایمان و نازایی بالاتر می‌رود.
سقف خدمات پاراکلینیکی (MRI، سی‌تی‌اسکن، آزمایش‌ها و…) افزایش پیدا می‌کند.
تعهدات دندانپزشکی و لیزیک بیشتر می‌شود.

📌 انتخاب طرح، مستقیماً روی مبلغ حق بیمه و میزان پوشش اثر دارد.

دوره انتظار (مهم‌ترین بخش قبل از خرید)

در شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سامان، برخی پوشش‌ها دارای دوره انتظار هستند:

خدمات بستری و جراحی عمومی: معمولاً حدود ۳ ماه
زایمان و برخی خدمات خاص: معمولاً ۹ ماه
برخی پوشش‌های خاص ممکن است شرایط متفاوت داشته باشند

یعنی اگر امروز بیمه بخرید، نمی‌توانید فوراً از بعضی پوشش‌ها استفاده کنید. این نکته برای افرادی که قصد استفاده سریع دارند بسیار مهم است.

شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان

فرانشیز (سهم پرداختی شما)

در بیشتر طرح‌های این بیمه:

حدود ۱۰٪ فرانشیز در نظر گرفته می‌شود.
یعنی از هر هزینه درمانی، ۱۰ درصد را بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.

در برخی شرایط و با استفاده از بیمه پایه، این فرانشیز ممکن است عملاً حذف شود یا کاهش پیدا کند.

نحوه محاسبه حق بیمه

مبلغ پرداختی شما در بیمه تکمیلی انفرادی سامان به این عوامل بستگی دارد:

سن بیمه‌شده
سطح طرح انتخابی
پوشش‌های اضافی
داشتن یا نداشتن بیمه پایه

حق بیمه معمولاً سالانه دریافت می‌شود و بیمه‌نامه یک‌ساله صادر می‌گردد.

مدت اعتبار و تمدید

بیمه‌نامه برای مدت یک سال صادر می‌شود.
در پایان دوره، امکان تمدید وجود دارد.
در تمدید، افزایش سن و تغییر تعرفه سال جدید در مبلغ تأثیر خواهد داشت.

تمدید به‌موقع اهمیت دارد، چون در صورت وقفه ممکن است شرایط جدید اعمال شود.

مدارک و مراحل خرید

برای خرید این بیمه معمولاً باید:

فرم پیشنهاد بیمه را تکمیل کنید
اطلاعات هویتی ارائه دهید
طرح موردنظر را انتخاب کنید
حق بیمه را پرداخت نمایید

صدور بیمه‌نامه می‌تواند از طریق نمایندگی رسمی یا به‌صورت آنلاین انجام شود.

جدول کامل شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سامان

عنوان شرط	توضیحات دقیق
محدوده سنی پذیرش	امکان صدور از سنین پایین وجود دارد. حداکثر سن صدور اولیه معمولاً تا ۷۰ سال است. با افزایش سن، حق بیمه افزایش می‌یابد.
نیاز به بیمه پایه	داشتن بیمه پایه الزامی نیست. در صورت نداشتن بیمه پایه، حق بیمه افزایش پیدا می‌کند.
دوره انتظار بستری و جراحی	معمولاً حدود ۳ ماه از شروع بیمه‌نامه
دوره انتظار زایمان	معمولاً حدود ۹ ماه
میزان فرانشیز	حدود ۱۰٪ سهم بیمه‌گذار از هزینه درمان
سطح طرح	ارائه در چند سطح با سقف تعهدات متفاوت (بستری، پاراکلینیک، زایمان، دندانپزشکی و…)
نحوه تعیین حق بیمه	بر اساس سن، سطح طرح انتخابی، پوشش‌ها و داشتن یا نداشتن بیمه پایه
مدت اعتبار بیمه‌نامه	یک‌ساله و قابل تمدید
نحوه صدور	تکمیل فرم پیشنهاد، ارائه مدارک هویتی و پرداخت حق بیمه

جمع‌بندی سریع

اگر بخواهیم خیلی خلاصه بگوییم، برای خرید این بیمه باید در محدوده سنی مجاز باشید، سطح طرح موردنظر را انتخاب کنید، دوره‌های انتظار را در نظر بگیرید و حق بیمه را بر اساس شرایط سنی و پوششی پرداخت کنید.

جمع‌بندی شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سامان

شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سامان به‌صورت خلاصه شامل موارد زیر است:

✔️ پذیرش سنی تا ۷۰ سال
✔️ امکان خرید بدون بیمه پایه (با افزایش حق بیمه)
✔️ وجود دوره انتظار برای برخی پوشش‌ها
✔️ فرانشیز حدود ۱۰٪
✔️ انتخاب طرح‌های متنوع با سقف تعهدات متفاوت
✔️ اعتبار یک‌ساله و امکان تمدید

برای مقایسه و خرید بیمه تکمیلی انفرادی کلیک کنید

سوالات متداول درباره شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان

1️⃣ حداکثر سن برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان چقدر است؟

حداکثر سن برای صدور اولیه این بیمه معمولاً تا ۷۰ سال است. با افزایش سن، حق بیمه افزایش پیدا می‌کند و ممکن است برخی محدودیت‌های طرح اعمال شود.

2️⃣ آیا بدون بیمه پایه می‌توان بیمه تکمیلی انفرادی سامان خرید؟

بله. داشتن بیمه پایه الزامی نیست؛ اما در صورت نداشتن بیمه پایه، مبلغ حق بیمه افزایش پیدا می‌کند و هنگام دریافت خسارت مزایای هماهنگی بیمه‌ای را نخواهید داشت.

3️⃣ دوره انتظار در بیمه تکمیلی انفرادی سامان چقدر است؟

برای خدمات بستری و جراحی معمولاً حدود ۳ ماه و برای زایمان حدود ۹ ماه دوره انتظار در نظر گرفته می‌شود. در این مدت امکان استفاده از آن پوشش خاص وجود ندارد.