زندگی پر از اتفاقات پیش بینی نشده است، از بیماریهای ناگهانی گرفته تا حوادث رانندگی، همه این عوامل میتوانند زندگی ما را تحتالشعاع قرار دهند و عواقب غیرقابل جبرانی را بر جای بگذارند. در چنین شرایطی که کاری از دستتان بر نمیاید، داشتن یک بیمه معتبر میتواند نجاتدهنده باشد و شما را تا رسیدن به بهبودی یا پرداخت خسارات ساپورت کند. باتوجهبه اهمیت این موضوع نیز در حال حاضر شرکتهای مختلفی به وجود آمدهاند که خدمات بیمهای را در زمینههای مختلف در اختیار کاربران قرار میدهند. اما همچنان انتخاب یک بیمه مناسب کار سادهای نیست و در برخی از موارد میتواند بسیار چالشبرانگیز باشد. بر همین اساس در این مطلب از بیمه چی قصد داریم یک راهنمای خرید بیمه را در اختیارتان قرار دهیم و تمام جوانب مورد نیاز برای داشتن بهترین انتخاب را به شما توضیح دهیم، پس تا انتها با ما همراه باشید.
بیمه چیست؟
بیمه در واقع یک قرارداد است که طی آن یک طرف یعنی شرکت بیمه متعهد میشود در قبال دریافت یک مبلغ مشخص از طرف دیگر در صورت وقوع حادثه مشخص شده، حمایت کند و خسارت وارده را جبران کند یا مبلغ معینی را پرداخت نماید. به طور مثال تصور کنید شما برای بیمه وسایل نقلیه خود اقدام کردهاید و برای ماشین خود بیمه بدنه گرفتهاید، در این حالت شما اگر دچار یک حادثه رانندگی شوید و خودروی شما در این حادثه آسیب ببیند شرکت بیمه هزینه تعمیرات خودروی شما را پرداخت میکند و دیگر نیاز نیست خودتان هزینههای سنگین تعمیر خودرو را بپردازید.
انواع بیمهها
بیمهها انواع مختلفی دارند و برای اهداف خاصی به وجود آمدهاند و پوششهای خاصی را شامل میشوند که در این راهنمای خرید بیمه به بررسی آنها خواهیم پرداخت.
برخی از مهمترین انواع بیمه به شرح زیر میباشند:
بیمه اشخاص
بیمههای شخصی با هدف پوشش ریسکهای مرتبط با افراد به وجود آمدهاند و بیشتر وظیفه محافظت از سلامت، زندگی و رفاه افراد در برابر حوادث پیشبینی نشده و بیماریها را دارند. چند نمونه از رایجترین بیمه اشخاص عبارتند از:
- بیمه عمر: در این نوع بیمه در صورت فوت، از کار افتادگی یا در یک زمان مشخص مبلغی بهعنوان سرمایه به فرد یا ذینفع پرداخت میشود.
- بیمه تامین اجتماعی: از دیگر بیمههای پرطرفدار که در دستهبندی بیمه اشخاص قرار گرفته، میتوانیم به بیمه تامین اجتماعی اشاره کنیم. این بیمه معمولا شامل بیمه بازنشستگی، بیمه بیکاری، بیمه از کارافتادگی و بیمه فوت میباشد.
- بیمه درمان: این نوع بیمه که اکثرا افراد با آن آشنایی دارند، هزینه درمان بیماریها پوشش داده میشود.
- بیمه حوادث: این بیمه نیز حوادث ناگهانی که ممکن است برای افراد ایجاد شود همچون تصادف، سوختگی و... را شامل میشود.
بیمه اموال
از دیگر انواع بیمه، میتوانیم به بیمه اموال اشاره کنیم. این نوع بیمه برای پوشش خسارات وارده به اموال مادی ارائه شده است و معمولا خود دارای انواع مختلفی همچون بیمه آتشسوزی، بیمه سرقت و... میباشد.
بیمه مسئولیت
بیمههای مسئولیت برای پوشش خسارتهایی که به دیگران وارد میشود ایجاد شده و شامل موارد زیر میباشد:
- بیمه مسئولیت حرفهای: این بیمه خساراتی که در اثر اشتباهات حرفهای به دیگران وارد میشود را پوشش میدهد.
- بیمه مسئولیت مدنی عمومی: بیمه مسئولیت مدنی عمومی نوعی بیمه است که برای پوشش خسارتهایی که به طور ناخواسته به اموال یا افراد دیگر وارد میشود، طراحی شده است. به عبارت سادهتر، اگر به دلیل یک اشتباه یا بیاحتیاطی، به فرد دیگری آسیب بدنی وارد کنید یا به اموال او خسارت بزنید، این بیمه هزینههای ناشی از این خسارتها را پوشش میدهد.
بیمه مربوط به فعالیتهای تجاری
بیمههای تجاری از دیگر انواع بیمه است برای پوشش ریسکهای مرتبط به کسب و کار و فعالیتهای تجاری طراحی شده است. این بیمه به کسبوکارها کمک میکند در برابر خسارات مالی و حوادث احتمالی محافظت شوند. بیمه تجهیزات الکترونیکی نیز یکی از بارزترین انواع بیمه تجاری است که در خسارتهای وارد شده به تجهیزات الکترونیکی مانند کامپیوترها، سرورها و سایر دستگاههای ارتباطی را پوشش میدهد.
بیمه وسایل نقلیه
از دیگر بیمههایی که به شما توصیه میکنیم حتما همین الان برای گرفتن آنها اقدام کنید، بیمه وسایل نقلیه است. این نوع بیمه خود به دو دسته به شرح زیر تقسیم میشود:
- بیمه شخص ثالث: این بیمه خسارات بدنی و مالی وارد شده به شخص ثالث در اثر تصادفات رانندگی را پوشش میدهد و یک بیمه اجباری میباشد.
- بیمه بدنه: این بیمه نیز برای پوشش خسارات وارده به وسیله نقلیه شما در اثر تصادف، آتشسوزی، سرقت و سایر حوادث میباشد.
بیمه حیوانات خانگی
حیوانات خانگی یکی از دوستداشتنیترین موجوداتی هستند که از زندگی با آنها لذت میبریم. پس برای حفاظت از آنها باید تدابیری داشته باشیم. گرفتن بیمه حیوانات خانگی یک اقدام محافظهکارانه برای این موجود دوستداشتنی است که هزینههای درمانی، جراحی و سایر هزینههای مرتبط با آنها را پوشش میدهد. رایجترین پوششهای بیمه حیوانات خانگی شامل موارد زیر میباشد:
- هزینههای درمان در زمان بیماری یا حوادث.
- هزینههای جراحی.
- هزینههای مربوط به دارو و درمانهای تخصصی.
- مسئولیت مدنی (پوشش هزینههایی که حیوان خانگی شما به افراد یا اموال دیگر وارد میکند)
چرا بیمه لازم است؟
پس از اینکه در این راهنمای خرید بیمه با تعریف بیمه و انواع آن آشنا شدید، بهتر است به ضرورت تهیه بیمه بپردازیم. بیمه از آنجایی بسیار مهم است که از جان و مال ما در برابر حوادث غیر قابل پیشبینی محافظت میکند و از وارد آمدن خسارات جبران ناپذیر جلوگیری میکند. برای درک بهتر این مطلب بیایید به بررسی دلایل اصلی ضرورت بیمه به شرح زیر بپردازیم:
- مقابله با حوادث غیرمنتظره: از اصلیترین دلایلی که باید حتما برای خود در موضوعات مختلف بیمه تهیه کنیم، وجود حوادث غیرمنتظره در زندگی است. زندگی پر از اتفاقات ناخوشایند همچون بیماریهای ناگهانی، تصادف، آتشسوزی، سرقت و... است و اگر از قبل برای حفاظت جان و مال خود در برابر آنها اقدامی انجام ندهیم، قطعا با عواقب جبران ناپذیری روبهرو خواهیم شد. با داشتن بیمه در این مواقع شرکت بیمه بخشی یا تمام خسارات وارده را پرداخت میکند و شما را از فشار مالی وارده نجات میدهد.
- آرامش خاطر و امنیت: با داشتن بیمه خیالتان راحت است که در صورت بروز حادثه پشتوانه مالی دارید و به این صورت در طول زندگی استرس و اضطراب کمتری را متحمل خواهید شد. این امنیت خاطر سبب میشود روی زندگی خود تمرکز کنید و بهتر برای آیندهتان برنامهریزی داشته باشید.
- الزامات قانونی: یکی از دلایل داشتن بیمههای مختلف الزامات قانونی میباشد. به طور مثال داشتن بیمه شخص ثالث امری ضروری و اجباری است و بنا به قانون با خرید وسیله نقلیه برای دریافت این بیمه اقدام کنید.
چطور بیمه مناسب را انتخاب کنیم؟
انتخاب بیمه مناسب مانند خرید هر محصول دیگری در زندگی نیازمند دقت و بررسی است. به همین دلیل برای داشتن یک انتخاب آگاهانه باید به یک راهنمای خرید بیمه همچون مطلب حاضر دسترسی داشته باشید. برای داشتن بهترین انتخاب بهتر است موارد زیر را در نظر داشته باشید:
- ابتدا باید نیازهای خود را به خوبی بشناسید که از خرید بیمه، دقیقا به دنبال چه هدفی هستید. به طور مثال آیا میخواهید پوشش درمانی دریافت کنید یا قصدتان این است که اموالتان را بیمه کنید.
- پس از اینکه دقیقا نیاز خود را مشخص کردید، باید به سراغ انتخاب شرکت بیمه بروید.
- برای انتخاب شرکت بیمه مناسب عواملی همچون پوششهای بیمهای، قیمت بیمه، سابقه شرکت بیمه، شبکهی خدماتی و رضایت مشتریان را بررسی کنید.
- در مرحله آخر پس از اینکه یک شرکت معتبر همچون بیمه چی را پیدا کردید، میتوانید با کارشناسان آنها تماس بگیرید و قبل از خرید راهنماییهای لازم را از آنها دریافت کنید و در نهایت پس از بررسی شرایط عمومی و خصوصی بیمه و آگاهی از جزئیات پوششها و استثنائات، آن را برای خود خریداری کنید.
مراحل خرید آنلاین بیمه از بیمهچی
در این راهنمای خرید بیمه قصد داریم شما را با مراحل خرید بیمه مورد نظر از شرکت معتبر بیمه چی آشنا کنیم. بیمه چی دارای تجربه زیادی در ارائه انواع بیمهها میباشد و با در نظر گرفتن یک تیم کارشناسی متخصص و مجرب به شما کمک میکند بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید و به آن امنیت و آسودگی خاطر که با خرید بیمه به دنبال آن هستید، دست پیدا کنید. مراحل خرید آنلاین بیمه از بیمه چی به شرح زیر میباشد:
- در صفحه اصلی بیمه چی به آدرس https://www.bimechee.ir/ وارد شوید.
- نوع بیمه مورد نظر خود را در بین گزینههای موجود مانند شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه مسئولیت، بیمه مسافرتی و.... در اول صفحه، انتخاب کنید.
- اطلاعات مورد نیاز را به دقت و به درستی وارد کنید.
- پوششها و مدت بیمه مورد نظر را انتخاب کنید.
- بیمهچی معمولا در این قسمت قیمت و پوششهای مختلف شرکتهای بیمه را مقایسه میکند و به شما نمایش میدهد که میتوانید آنها را بررسی کنید و با توجه به نیازها و بودجه خود بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- پس از انتخاب بیمه مورد نظر، باید روی گزینه پرداخت کلیک کنید.
- اطلاعات کارت بانکی خود را به دقت وارد کنید و هزینه مورد نیاز را بپردازید و بیمه مورد نظر خود را از بیمه چی به صورت کاملا آنلاین و بدون مراجعه حضوری دریافت کنید.
خرید آنلاین بیمه، جایگزین مناسب خرید حضوری
خرید آنلاین بیمه در حال حاضر بهترین جایگزین برای مراجعه حضوری میباشد و شما میتوانید با استفاده از این روش، تنها با صرف وقت اندک و چند کلیک بیمه مورد نظر خود را خریداری کنید. از جمله مزایای خرید آنلاین به جای خرید حضوری میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- با خرید آنلاین بیمه به طیف گستردهای از پوششهای بیمه دسترسی دارید و میتوانید با مقایسه و بررسی آنها بهترین انتخاب را برای خود رقم بزنید.
- با خرید آنلاین بیمه فرقی نمیکند کجا باشید یا در حال انجام چه کاری هستید، میتوانید در هر زمان و مکانی به اطلاعات مربوط به بیمهها دسترسی داشته باشید و با توجه به نیازها و بودجه خود بیمه مناسب را انتخاب کنید.
- با خرید آنلاین بیمه، به بیمهنامه خود به صورت الکترونیکی دسترسی دارید و به سرعت و سهولت در شرایط اضطراری میتوانید به آن دسترسی داشته باشید.
نکات کلیدی در انتخاب شرکت بیمه
همانطور که گفتیم، در حال حاضر شرکتهای بیمه متنوعی به وجود آمدهاند که انتخاب بهترین گزینه از بین آنها نیازمند رعایت یک سری نکته به شرح زیر میباشد:
- سابقه فعالیت شرکت بیمه را بررسی کنید. هر چه یک شرکت بیمه سابقه کاری بیشتری داشته باشد، قطعا تجربه بهتری دارد و خدمات بهتری را نیز ارائه میدهد.
- پوششهای بیمهای متنوع شرکتها را بررسی کنید. شرکتهایی که دارای پوششهای بیمه متنوع برای اهدا و بودجههای مختلف هستند، بهترین گزینه میباشند.
- نظرات مشتریان قبلی آن شرکت را در سایت یا شبکههای اجتماعی آنها بخوانید.
- در مورد سرعت پرداخت در زمان خسارت توسط شرکت تحقیق کنید و شرکتی را انتخاب کنید که در پرداخت خسارتها سرعت عمل بیشتری دارند.
- برخی از شرکتهای معتبر بیمه همچون بیمه چی برای برخی از بیمههای خود امکان پرداخت اقساطی را قرار دادهاند، این موضوع نشاندهنده اعتبار بالای آن شرکت است.
- خدمات اضافی شرکت را بررسی کنید و حتما از مشاورههای رایگان آنها استفاده کنید.
مقایسه بیمهها: نکات مهم برای خرید آگاهانه
مقایسه بیمههای مختلف از جمله اصلیترین اقداماتی است که قبل از خرید بیمه باید به بررسی آن بپردازید. مقایسه بیمهها آنجایی اهمیت پیدا میکند که هر شرکت بیمه دارای پوششهای مختلف با شرایط و قیمتهای مختلفی است و مقایسه بین آنها با شرکتهای دیگر به شما کمک میکند در زمان انتخاب دید بازتری داشته باشید و بهتر انتخاب کنید. برای اینکه یک خرید آگاهانه بیمه را برای خود رقم بزنید بهتر است نکاتی به شرح زیر را مورد توجه قرار دهید:
- سطح پوشش مورد نیاز خود را در نظر بگیرید و آن را در شرکتهای مختلف مقایسه کنید.
- برخی شرکتها پوششهای اضافی مانند پوشش بلایای طبیعی، پوشش تجهیزات جانبی و ... را ارائه میدهند، به این موضوع در مقایسهها دقت کنید.
- بسیاری از بیمهها دارای بخشی به نام استثنائات هستند، در بیمه مورد نظر این بخش را مطالعه کنید و آن را در شرکتهای مختلف مقایسه کنید.
- میزان فرانشیز شرکتهای مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید و بهترین گزینه را باتوجهبه بودجه خود انتخاب کنید.
- سقف پرداخت در شرکتهای مختلف را مورد بررسی قرار دهید چرا که این مبلغ در شرکتهای مختلف، ممکن است متفاوت باشد.
- شرایط تمدید بیمه و افزایش حق بیمه در سالهای آینده را در شرکتهای مختلف مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
چه مواردی در قرارداد بیمه باید دقت شود؟
قرارداد بیمه بهعنوان یک سند رسمی و قانونی بین طرفین است که جزئیات مهمی را درباره پوششهای بیمهای، تعهدات طرفین و شرایط استفاده از بیمه را مشخص میکند. در این قرار داد موارد مختلفی ذکر میشود که قبل از امضای آن باید به دقت آنها را مطالعه کنید. این موارد عبارتند از:
- اطلاعات کلی قرارداد: در این قسمت اطلاعاتی همچون نام کامل و مشخصات دقیق طرفین قرارداد، موضوع بیمه، مدت اعتبار بیمه، حق بیمه و نحوه پرداخت آن قید شده است. پس این بخش را به صورت دقیق مطالعه کنید.
- پوششهای بیمهای: قسمت دیگری که در قرارداد باید به آن دقت کنید، قسمت مربوط به پوششهای بیمهای است. در این بخش لیستی از پوششهای اصلی، پوششهای اضافی در صورت موجود بودن، استثنائات و محدودیتهای پوشش قرار گرفتهاند.
- شرایط عمومی و خصوصی بیمه: در این قسمت شرایط عمومی و خصوصی مواردی شامل تعریف حادثه، تعهدات بیمه گذار، تعهدات بیمه گر، روشهای اعلام خسارت، شرایط فسخ قرارداد و تمدید بیمه لحاظ شده است.
چطور از بیمه خود استفاده کنیم؟
برای استفاده موثر از بیمه خود، بهتر است به محض وقوع حادثه، شرکت بیمه خود را از آن حادثه مطلع کنید. سپس مدارک لازم برای ارائه به شرکت را آماده کنید. اگر گزارشی از پلیس دارید، آن را در مدارک خود قرار دهید. سپس طبق دستورالعملهای شرکت بیمه، فرمهای مورد نیاز را تکمیل کنید و نهایت همکاری را با شرکت بیمه برای مباحث کارشناسی داشته باشید و اطلاعات کاملی را در اختیار آنها قرار دهید. به یاد داشته باشید که هرچه اطلاعات شما دقیقتر و کاملتر باشد، روند رسیدگی به پرونده شما سریعتر خواهد بود . خسارات وارده سریعتر به شما پرداخت میشود.
نکات مهم برای تمدید بیمهنامه
هر بیمهای که شما برای خود خریداری کنید، دارای یک مدت زمان اعتبار است که قبل از اتمام اعتبار باید برای تمدید آن بیمه اقدام کنید. تمدید بیمه بهطورکلی سبب حفظ پوشش بیمهای و جلوگیری از بروز مشکلات احتمالی برا شما خواهد شد و در زمان انجام آن باید نکاتی به شرح زیر را در نظر داشته باشید:
- همیشه تاریخ انقضای بیمه خود را به یاد داشته باشید و چند روز قبل از سرآمدن آن برای تمدیدش اقدام کنید.
- ممکن است در زمان تمدید تغییراتی در میزان پوشش بیمه اعمال شده باشد، پس قبل از تمدید پوششهای بیمهای موجود را با نیازهای فعلی خود تطبیق دهید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- اگر به برخی از پوششها در بیمه جدید احتیاج ندارید، آنها را حذف کنید.
- بسیاری از شرکتها در زمان تمدید بیمه، تخفیفات خوبی را ارائه میدهند پس حتما از آنها استفاده کنید و بیمه خود را با یک هزینه مقرونبهصرفهتر تمدید کنید.
- اگر در زمان تمدید، اطلاعات شخصی شما همچون آدرس، شماره تلفن و ایمیل دچار تغییر شده، حتما آنها را بروز کنید.
جمعبندی
در این مطلب یک راهنمای خرید بیمه جامع و کامل را در اختیارتان قرار دادیم، و اطلاعات مفید و کاربردی در مورد بیمه و انواع آن را به شما توضیح دادیم. بهطورکلی تمامی موارد و نکاتی که برای داشتن یک انتخاب آگاهانه در زمان خرید بیمه به آن نیاز دارید را در این راهنما ارائه کردیم. با مطالعه این مقاله میتوانید با اطمینان خاطر، بیمه مورد نیاز خود را انتخاب کرده و از مزایای آن بهرهمند شوید. همچنین برای گرفتن اطلاعات بیشتر و خرید بیمه مورد نظر خود نیز میتوانید با تیم پشتیبانی ما در بیمه چی ارتباط برقرار کنید و در مورد سوالات و ابهامات خود را از آنها راهنمایی دریافت کنید.
سوالات متداول خرید بیمه
-
بیمه چیست؟
بیمه یک قرارداد رسمی است که در آن شرکت بیمه متعهد میشود در صورت وقوع حادثه، خسارات وارده را پرداخت کند.
-
چرا داشتن انواع مختلف آن در زندگی روزمره ما یک ضرورت است؟
برای محافظت از داراییها، سلامت و زندگی افراد در برابر حوادث غیر منتظره بیمه به امری ضروری و جزئی جدایی ناپذیر در زندگی ما تبدیل شده است.
-
انواع بیمه کدامند؟
بیمهها انواع مختلفی دارند مانند بیمه عمر، بیمه درمان، بیمه خودرو، بیمه شخص ثالث، بیمه حیوانات خانگی، بیمه آتشسوزی و... که هر کدام برای پوشش ریسکهای خاصی طراحی شده است.
-
چگونه یک شرکت بیمه معتبر را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب بهترین شرکت جهت تهیه بیمه بهتر است نکاتی همچون سابقه شرکت، پوششهای ارائه شده، قیمت بیمه، نظرات مشتریان و خدمات پس از وقوع حادثه آن شرکت را به صورت کامل بررسی کنید.
-
بهترین روش برای خرید بیمه چه روشی است؟
بهترین روش برای خرید بیمه به صورت آنلاین میباشد. شما میتوانید به سادگی و در عرض چند دقیقه تنها با دسترسی به اینترنت از طریق بیمه چی بیمه مورد نظر خود را خریداری کنید.
-
چه مواردی را در قرارداد بیمه قبل از امضا به دقت مطالعه کنیم؟
پوششهای بیمهای، استثنائات، تعهدات طرفین، مدت اعتبار بیمه و شرایط پرداخت خسارت از جمله موارد مهمی هستند که باید در قرارداد بیمه به دقت بررسی کنید.
-
چرا باید بیمه را قبل از اتمام آن تمدید کنیم؟
تمدید بیمه باعث میشود پوشش بیمهای شما به طور مداوم برقرار باشد و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.
