یکی از موانع اصلی در مسیر جذب بیمههای عمر و سرمایهگذاری در کشور، کاهش قدرت خرید اندوختهها در طول زمان به دلیل تورم است که اثرگذاری مزایای بیمهای را خدشهدار میکند. شرکت بیمه ما برای غلبه بر این چالش، راهکاری هوشمندانه ارائه کرده است: اتصال اندوخته شما به واحدهای سرمایهگذاری صندوقهای طلای مجاز در بورس. این ترفند باعث میشود علاوه بر برخورداری از پوششهای بیمهای ویژه، ارزش سرمایه شما همگام با تورم رشد کند. نکته جذاب دیگر این طرح، حذف پرداختهای ماهیانه حق بیمه است؛ شما میتوانید با دریافت وام بانکی و واریز آن به حساب بیمهنامه، از همان روز اول سرمایهگذاری خود را فعال کنید و اقساط وام را به صورت ماهانه پرداخت نمایید.
این طرح برای چه افرادی مناسب است؟ طرح طلای بیمه ما گزینهای ایدهآل برای تمام کسانی است که میخواهند متناسب با توان مالی خود، بدون درگیری با پیچیدگیهای بازار سرمایه، در صندوقهای طلا سرمایهگذاری امن داشته باشند. این طرح مخصوص کسانی طراحی شده که سرمایه نقد یکجا ندارند، اما نگران حفظ ارزش پول، ریسک کارافتادگی، بیماریهای سخت و آینده خانواده پس از فوت خود هستند.
مزایای برجسته طرح طلای بیمه ما:
- صدور آنلاین و دیجیتال: بدون نیاز به مراجعه حضوری، صدور بیمهنامه و ارائه گواهی سرمایهگذاری در صندوق طلا به صورت کاملاً امن و اینترنتی انجام میشود.
- حفظ ارزش پول و امنیت: سرمایه شما در برابر تورم حفظ شده و نگرانیهای مربوط به سرقت طلای فیزیکی و نگهداری آن وجود ندارد.
- نقدشوندگی بالا: امکان تبدیل سریع و آسان سرمایه به نقدینگی.
- دریافت وام آسان: واجدین شرایط میتوانند بدون حضور در شعب بانک و بدون نیاز به ضامن وام دریافت کنند.
- شرایط وام: نرخ سود وام مرابحه ۲۳ درصد تا سقف ۲۰۰۱ میلیون تومان برای هر فرد است. این وام بدون مسدودی حساب بوده و بازپرداخت آن طی ۳۶ ماه صورت میگیرد. در صورت فوت وامگیرنده، تسویه مانده اقساط بر عهده بیمه ما است.
- پوششهای قوی: دارای پوششهای بیمهای متمایز نسبت به سایر محصولات موجود در بازار.
- مستمری: قابلیت دریافت اندوخته طلا به صورت مستمری ماهیانه برای مدت مشخص.
- معافیت از چک صیادی: در صورت انعقاد قرارداد با سازمانها و کسر از حقوق، نیازی به ارائه چک صیادی نیست.
- تنوعپذیری سازمانی: در قراردادهای گروهی، امکان شخصیسازی پوششها با تایید مدیریت بیمههای زندگی وجود دارد.
- روند صعودی: بر اساس آمار چندین ساله، نرخ جهانی طلا روند افزایشی داشته و انتظار رشد آن بر اساس تجربیات گذشته وجود دارد.
ویژگیهای فنی طرح طلای بیمه ما:
- خرید واحدها: خرید واحدهای سرمایهگذاری صندوقهای طلا در اولین روز کاری پس از واریز وام انجام میشود. ارزش اندوخته در هر لحظه برابر است با: تعداد واحدهای سرمایهگذاری ضربدر آخرین قیمت روز واحد.
- شرایط بازخرید: در صورت درخواست فسخ قرارداد در هر زمان، ارزش روز اندوخته بر اساس قیمت لحظهای محاسبه شده و پس از تسویه وام، باقیمانده به بیمهگر پرداخت میگردد. توجه داشته باشید که در صورت کاهش قیمت طلا و کفاف نداشتن اندوخته برای تسویه وام، پرداخت مابهالتفاوت بر عهده بیمهگذار است.
- نوع سود: طبق مجوز بیمه مرکزی ج.ا.ایران، این طرح فاقد سود تضمین شده و بر اساس سود مشارکت در منافع عمل میکند؛ بنابراین با نوسانات قیمت طلا، ارزش اندوخته نوسان خواهد داشت.
- سقف وام: مجموع سقف وام قابل دریافت برای هر فرد ۳۰۰ میلیون تومان است. چنانچه فرد قبلاً از این بانک تسهیلات گرفته باشد، امکان دریافت مابهالتفاوت تا سقف ذکر شده وجود خواهد داشت.
جدول پوششها و تعهدات طرح:
نمونه عملکرد بیمهنامه (فرضی):
مفروضات:
- سن بیمه شده: ۳۵ سال
- تاریخ شروع: ۱۴۰۳/۱۱/۲۹
- تاریخ واریز وام: ۱۴۰۳/۱۱/۳۰
- مدت قرارداد: ۵ سال
- مبلغ تسهیلات: ۲۰۰ میلیون تومان (قسط ماهیانه: ۷۷.۴۱۹.۰۰۰ ریال)
- قیمت واحد صندوق طلا در ۱۴۰۳/۱۲/۰۱: ۱۸۵.۰۰۰ ریال
- قیمت پیشبینی شده واحد در ۱۴۰۴/۱۲/۰۱: ۲۵۹.۰۰۰ ریال
عواید و پوششهای نمونه:
محاسبات اندوخته: اندوخته اولیه بیمهنامه (وام واریزی پس از کسر هزینهها) حدود ۱۷۷ میلیون تومان است. با قیمت ۱۸۵.۰۰۰ ریال در تاریخ ۱۴۰۳/۱۲/۰۱، تعداد واحدهای سرمایهگذاری خریداری شده برابر با ۹۵۶۷.۵۶ واحد خواهد شد.
- ارزش اندوخته در تاریخ ۱۴۰۳/۱۲/۰۱: ۱,۷۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
- ارزش اندوخته در تاریخ ۱۴۰۴/۱۲/۰۱ (با فرض رشد قیمت): ۲,۴۷۷,۹۹۸,۰۴۰ ریال
