با شرایط به وجود آمده در دنیای پرتلاطم امروز و افزایش روزافزون روحیه بینهایت طلبانه افراد جامعه در راستای رسیدن به مقصود خود و بالا بودن ریسک مسیر موفقیتهای تعریف شده به نسبت هر شخص، احتمال بروز آسیب به موارد مختلفی از منافع شخصی افراد از جمله سرمایههای جسمانی و مالی آنها، ضمانت این سرمایهها الزامی و معقولانه میباشد؛ در راستای حفظ آرامش خاطر افراد، از جانب شرکتهای بیمه، بیمه نامهای با عنوان بیمه اشخاص در 4 زیر رشته: بیمه درمان، بیمه عمر و سرمایهگذاری، بیمه مسافرتی و بیمه حوادث، برای تضمین سرمایههای اجتماعی، جسمانی، اقتصادی و سیاسی اشخاص طراحی شده و قابل صدور میباشد.
با توجه به شرایط گفته شده اهمیت صدور این بیمه نامه، روز به روز بیشتر شده و بهتر است که صدور آن هر چه زودتر و پیشتر از بقیه موارد مورد توجه مردم قرار بگیرد؛ این بیمه نامه در اصل یک نوع پسانداز برای افراد تحت پوشش آن به شمار میآید، با این مثال که اگر شخصی از افراد جامعه تحت پوشش یکی از بیمه نامههای اشخاص قرار بگیرد در زمان کارافتادگی و یا بازنشستگی خود نیز میتواند از پوششهای این بیمه نامه به صورت مستمر دریافت نماید.
انواع بیمهنامههای اشخاص:
- بیمهنامه حوادث.
- بیمهنامه مسافرتی.
- بیمهنامه درمان.
- بیمهنامه عمر و سرمایهگذاری.
بیمه نامه حوادث:
بیمه حوادث در ارتباط با پوشش سانحهها و حوادث طراحی شده است، که پوششهای بیمهنامه حوادث شامل پوشش خسارات ناشی از وقوع حوادثی از قبیل فوت، نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی و یا جزئی، از کارافتادگی موقت، جراحت و صدمات بدنی و هزینههای پزشکی گردد.
در صورت بروز هر یک از موارد فوق با توجه به بیمه نامه مربوطه، شرکت بیمه گر، خسارات بهوجود آمده هر کدام از این موارد را پرداخت مینماید؛ پوشش بیمههای حوادث معمولا اتفاقات رخ داده در هر ساعت از 24 ساعت شبانه روز و در هر مکان را شامل میشود.
پوششهای بیمه حوادث به دو صورت پوششهای اصلی و پوششهای اضافی دسته بندی میشوند.
پوششهای اصلی بیمه حوادث:
این پوششها شامل خطر فوت و نقص عضو دائم و موقت میشود.
پوششهای اضافی:
خطرات از کارافتادگی موقت، بستری در بیمارستان و هزینههای پزشکی ناشی از صدمات و جراحات با عنوان پوششهای اضافی این بیمه نامه مطرح میشود.
بیمه نامه حوادث شامل 9 زیر رشته در عنوانهای زیر میباشد:
1- بیمه حوادث انفرادی:
طبق بیمه نامه حوادث انفرادی، بیمه گر در قبال دریافت مبلغ حق بیمه احتسابی بر اساس شغل بیمه شده، متعهد میشود، خسارات ناشی از حوادث اصلی و اضافی اعم از فوت، نقص عضو دائمی و موقت جزئی و کلی، از کارافتادگی و هزینههای پزشکی بیمه شده را پرداخت نماید.
مدت اعتبار این بیمهنامه برای افراد یک سال میباشد و فرد بیمه گذار میتواند خود یا شخص دیگری را نیز بیمه کند؛ که این بیمه نامه در ارتباط با حوادث شغلی و غیرشغلی و یا حتی خطرات شخصی میباشد.
2-بیمه حوادث خانواده:
طبق بیمهنامه حوادث خانواده سرپرست خانواده میتواند با پرداخت حق بیمه احتسابی، خود و کلیه افراد خانواده را در مقابل حوادث رخ داده در داخل یا خارج از کشور، در هر ساعت از شبانه روز را بیمه نماید.در بیمه نامه حوادث خانواده، بیمه گر متعهد میشود در قبال خسارات حوادث احتمالی اعم از فوت، نقص عضو دائم و موقت به صورت کلی یا جزئی که از پوششهای اصلی این بیمه نامه میباشد، به همراه پوششهای اضافی آن اعم از کارافتادگی، بستری در بیمارستان و.. را طبق درخواست بیمه گذار که در این بیمه نامه قید شده است، پوششهای لازم را به عمل آورد؛ مدت زمان اعتبار این بیمه نامه به مدت یک سال از ناریخ شروع درج شده آن در بیمه نامه مربوطه میباشد.
3- بیمه حوادث سازمانها:
طبق بیمهنامه حوادث سازمانها؛ بیمه گر در قبال خسارات ناشی از حوادث شغلی و غیرشغلی در هر ساعت از شبانه روز و یا خطرات شخصی با مدت اعتبار یک سال تعهد دارد؛ به این صورت که بیمه گر متعهد میشود در قبال خسارات حوادث فوت، نقص عضو دائم و موقت به صورت کلی یا جزئی که از پوششهای اصلی این بیمه نامه میباشد، به همراه پوششهای اضافی آن اعم از کارافتادگی، بستری در بیمارستان و.. را طبق درخواست بیمه گذار که در بیمه نامه قید شده است، پوششهای لازم را به عمل آورد، حق بیمه در این بیمه نامه طبق طبقه شغلی اکثریت کارکنان (سمت شغلی 75% از کارکنان سازمان) تعیین میگردد.
4- بیمه حوادث کارکنان دولت:
طبق بیمهنامه حوادث کارکنان دولت، شرکت بیمهگر در قبال خسارات حوادث شغلی و غیرشغلی کارکنان در هر زمان از 24 ساعت شبانه روز، به مدت اعتبار یک سال متعهد میشود؛حق بیمه این بیمه نامه بر اساس بخشنامههای دولتی صادر شده محاسبه میشود.
5- بیمه دانشآموزی:
طبق این بیمهنامه، دانشآموزان بر اساس توافق نامه صورت گرفته بین شرکت بیمه گر و سازمان آموزش و پرورش تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند. به این صورت که شرکت بیمه گر متعهد میشود در قبال خسارات حوادث احتمالی اعم از فوت، نقص عضو دائم و موقت به صورت کلی یا جزئی که از پوششهای اصلی این بیمه نامه میباشد، به همراه پوششهای اضافی آن اعم از کارافتادگی، بستری در بیمارستان و.. را طبق درخواست سازمان آموزش و پرورش که در بیمه نامه قید میشود، پوششهای لازم را به عمل آورد، حق بیمه این بیمه نامه با توجه به شرایط و پوششهای ذکر شده در بیمه نامه محاسبه میشود؛ مدت زمان اعتبار این بیمه نامه برای دانشآموزان به مدت یک سال از ناریخ شروع درج شده آن، در بیمه نامه مربوطه میباشد.
.
6- بیمه حوادث دانشجویان:
این بیمه نامه مشابه بیمه نامه حوادث دانشآموزان میباشد؛ طبق این بیمه نامه، دانشجویان بر اساس توافق نامه صورت گرفته بین شرکت بیمه گر و سازمان آموزش و پرورش تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند. به این صورت که شرکت بیمه گر متعهد میشود در قبال خسارات حوادث احتمالی فوت، نقص عضو دائم و موقت به صورت کلی یا جزئی که از پوششهای اصلی این بیمه نامه میباشد به همراه پوششهای اضافی آن اعم از کارافتادگی، بستری در بیمارستان و.. را طبق درخواست سازمان آموزش و پرورش که در بیمه نامه قید میشود، پوششهای لازم را به عمل آورد؛ حق بیمه این بیمه نامه با توجه به شرایط و پوششهای ذکر شده در بیمه نامه محاسبه میشود؛ مدت زمان اعتبار این بیمه نامه برای دانشجویان به مدت یک سال از ناریخ شروع درج شده آن در بیمه نامه مربوطه میباشد.
7- بیمه حوادث مهدکودک:
طبق این بیمه نامه از حوادث، افراد بیمه شده بر اساس توافق نامه صورت گرفته بین شرکت بیمه گر و سازمان آموزش و پرورش، تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند. به این صورت که شرکت بیمه گر در قبال خسارات حوادث فوت، نقص عضو دائم و موقت به صورت کلی یا جزئی که از پوششهای اصلی این بیمه نامه میباشد به همراه پوششهای اضافی آن اعم از کارافتادگی، بستری در بیمارستان و.. را طبق درخواست سازمان آموزش و پرورش که در بیمه نامه قید میشود، پوششهای لازم را به عمل بیاورد؛ حق بیمه این بیمه نامه با توجه به شرایط و پوششهای ذکر شده در بیمه نامه محاسبه میشود؛ مدت زمان اعتبار این بیمه نامه به مدت یک سال از ناریخ شروع درج شده آن در بیمه نامه مربوطه میباشد.
8- بیمه حوادث نوروزی:
طبق این بیمه نامه، بیمه گر در قبال دریافت مبلغ حق بیمه که طبق شرایط و پوششهای ذکر شده در بیمه نامه محاسبه میشود، به این صورت که بیمه گر متعهد میشود، در قبال خسارات حوادث احتمالی اعم از فوت، نقص عضو دائم و موقت به صورت کلی یا جزئی که از پوششهای اصلی این بیمه نامه میباشد به همراه پوششهای اضافی آن اعم از کارافتادگی، بستری در بیمارستان و.. را طبق درخواست بیمه گذار که در بیمه نامه قید شده است، چه در خارج از کشور و چه در داخل کشور، پوششهای لازم را به عمل بیاورد، شخص بیمه گذار در این بیمه نامه سرپرست خانواده میباشد که میتواند علاوه بر خود، فرزندان و همسر خود را نیز بیمه نماید.
.
9- بیمه حوادث کارکنان دولت:
طبق این بیمه نامه، شرکت بیمه گر، کارکنان دولت را در قبال حوادث رخ داده شغلی و غیر شغلی آنها در هر زمان از شبانه روز را با مدت اعتبار یک سال بیمه مینماید؛ به این صورت که بیمه گر متعهد میشود در قبال خسارات ناشی از حوادث اصلی مانند فوت و نقص عضو آن شخص را به همراه پوششهای اضافی این بیمه نامه در صورت درخواست آن از جانب شخص بیمه گذار، پرداخت نماید.
10- بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت:
طبق این بیمه نامه، یک مجموعه چند نفره با هر عنوان گروه، میتوانند اعضای گروه خود را در مقابل حوادث شغلی و غیر شغلی و یا خطرات شخصی در هر ساعت از شبانه روز به مدت اعتبار یک سال، بیمه نماید؛ که حق بیمه این بیمه نامه، با توجه به طبقه شغلی اکثریت اعضای گروه(75 درصد اعضای گروه) محاسبه میشود؛ در این بیمه نامه بیمه گر متعهد میشود، خسارات ناشی از حوادث اصلی بیمه نامه که عبارتند از فوت، نقص عضو به همراه پوششهای اضافی آن مانند از کار افتادگی و هزینههای پزشکی را پوشش دهد.
- بیمه مسافرتی:
1- بیمه مسافرتی خارج از کشور:
این بیمهنامه مناسب افرادی میباشد که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند، این بیمه نامه در داخل کشور فاقد اعتبار میباشد و تنها در کشور یا کشورهای ذکر شده در بیمه نامه دارای اعتبار است؛ به این صورت که خدمات قابل ارائه این بیمه نامه با توجه به قرارداد صورت گرفته با شبکه بینالمللی شرکت کمکرسانی آکسا، ارائه میگردد؛ تهیه این بیمه نامه برای برخی از کشورها الزامی میباشد، به عنوان مثال برای سفر به کشورهای حوزه شینگن، باید حتما قبل از دریافت ویزای آن، بیمه مسافرتی مربوط به آن کشور را تهیه کنید. پوششهای این بیمه نامه به شرح زیر میباشد:
- هزینههای پزشکی و بستری در طول سفر
- هزینه آمبولانس جهت انتقال بیمار به مراکز بیمارستانی
- هزینههای ناشی از دندانپزشکی اورژانسی( چنانچه مراجعه فرد بیمار به دندانپزشک غیر ضروری یا جهت ارتودنس و… باشد، هزینه آن به عهده خود فرد میباشد)
- هزینههای پاراکلینیکی ضروری ناشی از جراحت
- هزینه رفت و آمد یکی از اشخاص درجه اول فرد، به عنوان همراه شخص بیمه شده در صورت بیماری فرد بیمه شده در کشور مقصد
- هزینه رفت و آمد یکی از اشخاص درجه اول فرد، در صورت فوت شخص بیمه شده در کشور مقصد
- هزینههای ناشی از بازگرداندن جسد فرد متوفی بیمه شده
- هزینههای ناشی از گم شدن مدارک مهم شخص بیمه شده مانند: مدرک شناسایی، گذرنامه، گواهینامه و …
- هزینههای ناشی از داروهای اضطراری شخص بیمه شده
- هزینههای ناشی از جرائم غیرعمد شخص بیمه شده
- هزینههای ناشی از گم شدن بار شخص در فرودگاه کشور مقصد
- پرداخت هزینه پرواز در صورت کنسلی آن
حق بیمه مربوط به این بیمه نامه با توجه به کشور یا کشورهای مقصد، تعداد روزهای سفر، تعداد افراد مسافر، بازه سنی مسافران و پوششهای اضافی این بیمه نامه در صورت انتخاب آنها، محاسبه میشود.
2- بیمه مسافرتی داخلی:
این بیمه نامه در خصوص مسافرت افراد در داخل کشور خود طراحی شده است؛ که شرکت بیمه گر با دریافت حق بیمه که با توجه به مقصد و بازه سنی و تعداد مسافران محاسبه میشود، متعهد میشود که خدمات و پوششهایی را در جهت آرامش خاطر مسافران ارائه دهد؛ این پوششها و خدمات مشابه پوششهای بیمه مسافرتی خارج از کشور میباشد.
3- بیمه مسافرتی یک روزه:
این بیمه نامه در خصوص سفرهای خارج از کشور برای مدت زمان یک روزه طراحی شده است، که برای سفرهای داخلی قابل اجرا نمیباشد، در این بیمه نامه شرکت بیمهگر با دریافت حق بیمه متعهد میشود پوششها و خدماتی را برای رفاه حال مسافر ارائه دهد، که این پوششها مشابه پوششهای بیمه مسافرتی خارج از کشور که ذکر شده است، میباشد.
برای هر کدام از بیمههای مسافرتی بازه زمانی مشخصی تعریف میشود که حداقل این بازه یک هفته و حداکثر آن 90 روز میباشد؛ به همراه بیمه نامه مسافرتی یک روزه که بازه زمانی آن یک روز است. اکثر شرکتهای بیمه طرحهای مختلف این بیمه نامه را ارائه مینمایند، با مراجعه به سایت بیمهچی میتوانید شرایط مختلف صدور این بیمه نامه در شرکتهای متفاوت در ارائه این بیمه نامه را مقایسه نمایید؛ در برخی از شرکتهای بیمه امکان خرید یک بیمه نامه برای چند سفر متعدد نیز قابل اجرا میباشد.
مدارک لازم جهت تهیه بیمه نامه مسافرتی:
- مدرک شناسایی
- گذرنامه
- بلیط سفر
- بیمه درمان:
بیمه درمان که یکی از زیر شاخههای اصلی بیمههای اشخاص میباشد با 3 طرح متفاوت در نوع ارائه و پوششهای آن، جهت آرامش خاطر و رفاه بیشتر مردم طراحی شده است؛ طبق این بیمه نامه بیمه گر متعهد میشود که در قبال دریافت حق بیمه از بیمه گذار، شخص بیمه شده را در قبال خسارات درمانی اعم از هزینههای ویزیت پزشک، جراحی، پانسمان، انواع آزمایشهای پزشکی، هزینه بستری در بیمارستان، هزینههای دندانپزشکی و … پوشش دهد.
انواع بیمههای درمان تکمیلی:
1- بیمه درمان تکمیلی انفرادی:
در بیمههای درمان تکمیلی که هم اکنون از سوی بعضی شرکتهای بیمه بازرگانی ارائه میشود، پوشش هزینه بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز درمانی مجاز به عنوان پوشش اصلی در نظر گرفته میشود؛ این به این معنی است که قرارداد بیمه درمان تکمیلی بر پایه این پوشش قابل ارائه است و سپس در صورت تمایل بیمه گذار و موافقت بیمه گر، سایر پوششهای اضافی متناسب با سقف تعهد پوشش اصلی، به شرح زیر قابل ارائه می باشد:
- زایمان شامل( به صورت طبیعی و یا سزارین)
- افزایش سقف تعهد مالی برای اعمال جراحی تخصصی
- هزینه پاراکلینیکی (اقداماتی که برای سنجش میزان پیشرفت یا بهبود بیماری و اطمینان از احیای سلامتی بیمار انجام میشود) از جمله سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، نوار عضله، نوار عصب، شنوایی سنجی، اکوکاردیوگرافی، بینایی سنجی و ....
- درمان نازایی و ناباروری
- ویزیت و دارو
- خدمات آزمایشگاهی
- دندانپزشکی
- خرید عینک طبی و لنز طبی، سمعک
- جراحی مرتبط با رفع عیوب انکساری چشم
- اعمال مجاز سرپایی
- تهیه اعضای طبیعی بدن
- تهیه پروتز
- تشخیص بیماری و ناهنجاری جنین
2- بیمه درمان تکمیلی گروهی:
در این گروه بیمه، بیمهگر متعهد میشود که کلیه هزینههای درمانی و بیمارستانی هریک از بیمهشدگان که براساس شرایط قرارداد و با رعایت فرانشیز توافق شده قابل پرداخت میباشد را جبران نماید. به طورکلی تعهدات بیمهگر شامل هزینههای ویزیت پزشک، جراحی، پانسمان، انواع آزمایشهای پزشکی، مخارج بیهوشی، هزینههای اتاق عمل و جا به جایی به بیمارستان، هزینههای دارو، دندانپزشکی، دندان مصنوعی، زایمان و هر چیز دیگری است که بیمهگر براساس شرایط قرارداد خود را ملزم به پرداخت آن میداند. در این بیمه نامه، بیمه ایران بیمهگر اول بیمهشدهگان بوده و هزینه درمان آنها را جبران مینماید. بر اساس این قراردادها هزینههای درمان با توجه به مندرجات قرارداد توسط بیمهگر جبران میشود.
خسارتهای تحت پوشش:
با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:
1- هزینههای بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (Day Care) (با بیش از 6 ساعت بستری)، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگشکن
2- هزینههای اعمال جراحی مغز و اعصاب (بهاستثنای دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند کبد، ریه و پیوند کلیه، مغز استخوان
3- هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین
4- هزینههای پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، انواع اسکن، انواع سیتیاسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی
5- هزینههای مربوط به تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
6- هزینههای جراحیهای مجاز سرپایی شامل شکستگیها، گچگیری، ختنه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزر درمانی
7- هزینههای رفع عیوب انکساری چشم (با نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر) برای دو چشم
8- هزینه آمبولانس (حداکثر تعهدات سالانه برای جبران هزینههای آمبولانس و سایر فوریت های پزشکی که نهایتاً منجر به بستری شدن بیمه شده در بیمارستان گردد در داخل شهر 300.000 ریال و بین شهری 600.000 ریال است که از محل تعهدات بند جراحی های عمومی قابل پرداخت می باشد.)
صدور الحاقی:
ایجاد الحاقیها به دو گروه کلی الحاقی اضافی و الحاقی برگشتی طبقهبندی میشوند. هر گونه تغییر در مفاد قرارداد که منجر به افزایش حق بیمه گردد، در قالب الحاقی اضافی و هر گونه تغییر که باعث کاهش حق بیمه گردد، در قالب الحاقی برگشتی منظور میشود.در برخی مواقع ممکن است به دلایل مختلف مقدار بار مالی افزایش یافته با مقدار کاهش یافته برابری نماید. در این صورت حق بیمه اضافی از بیمهگزار دریافت نمیشود. در بیمههای درمان تغییرات میتوانند شامل موارد زیر باشند:
الحاقی اضافی:
افزایش تعداد مواردبیمه (تایید پوشش بیمهای)
الحاقی برگشتی
- کاهش تعداد مواردبیمه (حذف پوشش بیمهای)
- حذف پوشش بیمهای افراد غیر تحت تکفل
- ابطال قرارداد
شرح فرآیند صدور:
.
در صورتی که تغییر مورد درخواست بیمهگزار افزایش تعداد موارد بیمه باشد:
لیست موارد جدید برای اداره صدور بیمهنامههای درمان ارسال میشود.
مبلغ دقیق حقبیمه بر اساس تعداد جدید مواردبیمه در سیستم محاسبه شده و به بیمهگذار اعلام میشود. (حق بیمه بر اساس تعداد ماه باقیمانده تا پایان سال بیمهای بیمهگذار محاسبه میشود.)
با تایید بیمهگذار، چک حق بیمه برای بیمهگر ارسال میشود.
با دریافت چک حق بیمه، کارشناس صدور قبض رسیدی به مبلغ چک صادر نموده و آن را به بیمهگزار تحویل میدهد.
الحاقی اضافی در برنامه مکانیزه صدور (مبتنی بر سیستم پایه یونیکس)صادر شده و پس از پرینت گرفتن به بیمهگزار ارائه میشود.
در صورتی که تغییر مورد نظر بیمهگزار کاهش تعداد مواردبیمه باشد:
مبلغ دقیق حقبیمه برگشتی بر اساس موارد بیمه حذفشده از لیست موارد بیمه در برنامه مکانیزه صدور (مبتنی بر سیستم یونیکس)محاسبه میشود. (حق بیمه بر اساس تعداد ماه باقیمانده تا پایان سال بیمهای بیمهگزار محاسبه میشود.)
الحاقی برگشتی در برنامه مکانیزه صدور (مبتنی بر سیستم یونیکس)صادر شده و پس از پرینت گرفتن به بیمهگزار تحویل میگردد.
بیمهگزار برای دریافت حق بیمه برگشتی خود با در دست داشتن الحاقی برگشتی به اداره کل حسابداری و آمار ارجاع داده میشود.
در زمان پرداخت خسارت و در صورتی که با کنترل مدارک مواردبیمه، مشخص شود برخی از افرادی که در لیست موارد بیمه وجود دارند، جزو افراد تحت تکفل نیستند:
مبلغ دقیق حق بیمه برگشتی بر اساس تعداد مواردبیمه مجاز در برنامه مکانیزه صدور (مبتنی بر سیستم یونیکس)محاسبه میشود.
الحاقی برگشتی با مبلغ حقبیمه محاسبه شده در برنامه مکانیزه صدور (مبتنی بر سیستم یونیکس)صادر شده و پس از پرینت گرفتن به بیمهگزار تحویل میگردد.
بیمهگزار برای دریافت حقبیمه برگشتی خود با در دست داشتن الحاقی برگشتی به اداره کل حسابداری و آمار ارجاع داده میشود.
در صورتی که درخواست بیمهگزار ابطال قرارداد باشد:
بیمهگزار نامه درخواست ابطال را به بیمهگر تحویل میدهد.
کارشناس صدور درخواست را بررسی کرده و مبلغ برگشتی حق بیمه را براساس زمان باقی مانده از بیمه (به ماه) در برنامه مکانیزه صدور (مبتنی بر سیستم یونیکس)محاسبه مینماید.
الحاقی برگشتی صادر شده، و پس از امضا برای بیمهگزار ارسال میشود.
بیمهگزار برای دریافت حقبیمه برگشتی خود با در دست داشتن الحاقی برگشتی به اداره کل حسابداری و آمار ارجاع داده میشود.
گزارشات زیر نیز به صورت ماهانه در این واحد تنظیم شده و برای واحدهای مربوطه ارسال میگردد
اداره کل حسابداری و آمار: گزارش الحاقیها به تفکیک اداره، نمایندگیها و شرکتها به پیوست اصل مدارک الحاقیهای صادر شده و فیشهای واریزی دریافتی از بیمهگزاران
اداره کل آمار و اتکایی: گزارش الحاقیها به تفکیک اداره، نمایندگیها و شرکتها به پیوست اصل مدارک الحاقیها
اداره کل بیمههای اشخاص: گزارش الحاقیها به تفکیک اداره، نمایندگیها و شرکتها به پیوست اصل مدارک الحاقیها
- بیمه نامه عمر:
بیمه عمر و سرمایه گذاری یک سرمایه گذاری مطمئن با سود تضمینی است که شامل پوششهای بیمه ای بسیار زیادی میباشد.
این نوع بیمه یکی از محبوب ترین نوع بیمه در سراسر جهان است که با اضافه نموندن یک برنامه سرمایه گذاری امن به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفدارن بیشتری را در اکثر کشورها به خود جذب میکند.
در این طرح افراد با پرداخت مبلغی به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آینده ایی برای خود، از امکانات پوششهای بیمه عمر برخوردار خواهند شد.
نحوه پسانداز و پرداخت حق بیمه در بیمههای عمر و پس انداز چگونه است؟
شما میتوانید بخشی از درآمد ماهیانه خود را که معمولا برای آن برنامه ای در نظر ندارید و یا صرف هزینههای غیر ضروری میکنید به بیمه عمراختصاص دهید و مطمئن باشید که این پس انداز به طور منظم برای شما سرمایه گذاری میشود.
مهمتر اینکه اگر حادثه و اتفاق ناخوشایندی مثل فوت، نقص عضو، از کار افتادگی و یا بیماری های خاص حادث شود، بیمه حامی و پشتیبان شما خواهد بود و نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده و سود آن را تقبل میکند بلکه مبلغی هم به عنوان پوشش بیمهای نیز پرداخت میشود تا مشکلات مالی را پوشش دهد.
بیمه عمر حق بیمههای پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی 16% در اندوخته های شما انباشته میکند، این اندوخته طی سال های بعد با افزایش حق بیمهها و سود آنها، بیشتر میشود و پس اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه ریزی آینده شما خواهد بود.
هدف اصلی بیمههای عمر ایجاد و جمع آوری ذخایر مالی و سرمایه گذاری و کسب سود حاصل از سرمایه گذاری ودر نهایت ایفای تعهدات شرکت بیمه گر دربرابر استفاده کنندگان میباشد .
بیمه عمر همراه با پوششهای بیمه ای ....
هدف اساسی بیمه نامه عمر و پس انداز ایجاد یک صندوق مالی و پس انداز برای بیمه شده میباشد ولی در کنار این نوع پس انداز، بیمه شده را تحت پوشش درمان بیماری های خاص و پوششهای تکمیلی آن نیز قرار میدهد.
پوششهای تکمیلی و درمانی بیمه عمر شاید در ذهن یادآور بیماری، فوت و یا اندوه باشد ولی در واقع این گونه نبوده و یکی از محاسن مهم و اصلی این طرح پس انداز به حساب میآید.
پوشش بیماری های خاص، پوشش از کار افتادگی، پوششهای حادثه، بیمه فوت طبیعی، بیمه فوت حادثه و بیمه آتش سوزی منازل مسکونی از جمله پوششهای بیمه ای این بیمه نامه میباشد.
خدمات سرمایه گذاری بیمه عمر چیست ؟
از ابتدا بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط و یا حق بیمه پرداخت میشود، سود تضمینی به صورت روز شمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه (که به انتخاب شما میتواند بین 5 الی 30 سال باشد) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود
(به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ما است با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد
سوال : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانکها ؟
تمایز این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل ذکر است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتی که این سرمایه ، در بیمه عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه بعد از پرداخت قسط اول ، بیمه شده تحت پوششهای بیمه ای قرار میگیرد.
مرور کلی بر مزایای بیمه عمر و اندوختهساز:
- دریافت سود تضمینی: حداقل میزان سود سالانه برای پنج سال اول این بیمه نامه %16 بوده و برای سالهای بعد از آن %13 در هر سال میباشد.
- دریافت وام: مزایای این بیمه نامه در یافت وام بدون هیچگونه تشریفات اداری میباشد. از پایان سال دوم میتوانید تا نود درصد از مبلغ ارزش صندوق بیمه نامه خود را وام دریافت نمائید.
- دریافت سود خالص: سود و سرمایه پرداختی در انتهای دوره معاف از مالیات و هر گونه عوارض هست و تمام آن متعلق به شما میباشد.
- سرمایه بدون باز پرداخت: سرمایه این بیمه نامه تسهیلات و وام نبوده و باز پرداخت ندارد، بلکه سود خالص شما از این سرمایه گذاری هست و برای موارد مختلفی میتوانید از آن استفاده کنید.