آیا تا به حال به جبران ارزش مالی خودروی خود در صورت سرقت آن فکر کرده‌اید؟
یا به اینکه هزینه وارد شده به خودرو، در صورت بروز تصادف، بالاتر از سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث باشد چی؟
.
در دنیای پر تلاطم امروز، خودرو به یکی از ضروری‌‌ترین وسایل زندگی تبدیل شده‌است. با افزایش تردد و تعداد خودرو در جاده‌ها، احتمال وقوع حوادث و خسارات نیز افزایش یافته‌است. با توجه به افزایش روز به روز قیمت خودروها و قطعات یدک خودرو؛ رانندگان ضمن رانندگی ایمن بابت کاهش خسارت احتمالی و یا حتی ضمانت وسیله نقلیه خود در جستجوی صدور بیمه بدنه می‌باشند. بیمه بدنه خودرو به عنوان یک راهکار مؤثر برای محافظت از سرمایه مالکان خودرو در برابر خسارات احتمالی مطرح می‌شود. در این مقاله، به بررسی جامع بیمه بدنه خودرو، مزایا، انواع پوشش‌ها و نکات مهم در انتخاب و خرید آن می‌پردازیم.
تعریف بیمه بدنه:
بیمه بدنه یک نوع قرارداد بین بیمه گذار و بیمه گر می‌باشد، با این رویه که بیمه گذار در قبال دریافت پوشش هایی از قبیل سرقت وسیله بیمه شده و یا خسارات وارد شده بر آن که طبق قرارداد مشمول بر دریافت خسارت باشد، مبلغ معینی را در عنوان حق بیمه به شرکت بیمه گر به دو صورت قسطی یا نقدی که در بیمه نامه یا همان قرارداد تاریخ پرداخت آن ذکر شده است، پرداخت نماید.
این بیمه نامه انواع وسایل نقلیه موتوری و غیر موتوری را شامل شده که بیمه بدنه ماشین از معروف‌ترین آن می‌باشد.
بیمه بدنه ماشین چیست؟
بیمه بدنه خودرو نوعی قرارداد بین مالک خودرو و شرکت بیمه گر می‌باشد که طبق آن، شرکت بیمه متعهد می‌شود در قبال پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار در صورت وقوع حوادث مشخص شده در قرارداد، علاوه بر خسارات وارد شده به بدنه خودرو؛ ارزش مالی خودرو را نیز در صورت سرقت، طبق قرارداد جبران کند. این نوع بیمه، برخلاف بیمه شخص ثالث که اجباری می‌باشد، اختیاری بوده و مالک خودرو می‌تواند بر اساس نیاز و شرایط خود، آن را خریداری نماید.
بیمه بدنه یا کارت طلایی:
.هزینه خرید بیمه بدنه از هزینه خرید کارت طلایی ارزان‌تر می‌باشد.
- بیمه بدنه خودرو برخلاف کارت طلایی قابلیت انتقال تخفیف دارد.
- بیمه گذاران در صورت خرید بیمه بدنه از تخفیفات سنوات نیز برخوردار می‌شوند.
- برخلاف کارت طلایی که خدمات رسانی آن فقط در نمایندگی‌های ایران خودرو می‌باشد؛ بیمه بدنه محدودیتی در انتخاب تعمیرگاه خودرو ندارد.
- بر خلاف کارت طلایی که صرفا برای خودروهای ایران خودرو اختصاص دارد؛ بیمه بدنه برای تمامی خودروها چه ساخت ایران و چه تولید خارجی قابل صدور می‌باشد.
- برخلاف کارت طلایی؛ بیمه بدنه قابلیت تعیین مدت و اقساط را دارا می‌باشد.
- کارت طلایی برای دارندگان خودروهای ایران خودرو با طول عمر کمتر از 10 سال قابل خریداری است ولی بیمه بدنه قابل صدور برای خودروهای با طول عمر کمتر از 15 سال است که برخی شرکت‌های بیمه برای بالای 15 سال تا 20 سال را نیز صادر می‌کنند.
جهت دریافت پاسخ سوالات خود راجب کارت طلایی «مقاله کارت طلایی یا بیمه بدنه » را مطالعه نمایید.
پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو:
- سرقت: پوشش سرقت کلی خودرو و قطعات آن
- تصادف: پوشش خسارات ناشی از برخورد خودرو با اجسام غیر قابل حرکت(ثابت) و با اجسام در حال حرکت
- سقوط یا واژگونی: پوشش خطرات کلی ناشی از سقوط یا واژگونی خودرو
- حمل خودرو: خسارات وارد شده در زمان نجات خودرو و انتقال آن به خودرو
- تسهیلات: پوشش خسارات وارد شده به باتری، چرخ‌ها و لاسیتک‌های خودرو تا سقف 50 درصد ارزش مالی این لوازم
- حوادث: پوشش خسارات وارد شده ناشی از حوادث آتش‌سوزی، انفجار خودرو یا لوازم آن، برخورد صاعقه با وسیله نقلیه یا قطعات آن
این پوشش‌ها ( پوشش‌های اصلی) برای تمامی شرکت‌های بیمه یکسان است؛ در جواب سوال چند درصد از خسارت را بیمه بدنه پرداخت می‌کند؟ که شاید سوال شما نیز باشد باید به این نکته توجه کنید که میزان این مبلغ به موارد مختلفی که از مهم‌ترین این موارد میزان خسارت وارد شده و درصد حق بیمه می‌باشد بستگی دارد.
پوشش‌های تکمیلی یا اضافی بیمه بدنه:
- جبران خسارات وارد شده به خودرو ناشی از دیگر حوادث طبیعی اعم از وقوع زلزله، سیل و فوران آتش‌نشان
- سرقت لوازم و قطعات خودرو
- پاشیدن رنگ و مواد اسیدی بر بدنه خودرو
- شکست شیشه
- کشیدن میخ یا اجسام تیز بر روی بدنه خودرو
- نوسانات بازار
- غرامت عدم استفاده از خودرو
- پوشش حذف استهلاک
- حذف فرانشیز
- ترانزیت
- پوشش هزینه ایاب و ذهاب
.
چرا با وجود بیمه شخص ثالث باید بیمه بدنه بخریم؟
بیمه شخص ثالث، که خرید آن برای همه دارندگان وسایل نقلیه الزامی بوده خسارات وارد شده به اشخاص ثالث را در تصادفات پوشش می‌دهد، در حالی که بیمه بدنه خسارات وارد شده به خودروی بیمه شده را جبران می‌کند، یا به عبارت دیگر بیمه شخص ثالث در قبال جبران خسارات مالی و جانی شخصی که مقصر نمیباشد متعهد می‌باشد اما در قبال خودروی شخص مقصر تعهدی نداشته و هیچ خسارتی را پرداخت نمی‌کند. در صورتی که این خسارت وارد شده به خودروی فرد مقصر را بیمه بدنه پرداخت می‌نماید.
شرایط استفاده از بیمه بدنه برای جبران خسارت خودرو به شرح زیر است:
- در جریان تصادف بیمه گذار مقصر شناخته شود.
- در جریان تصادف بیمه گذار مقصر شناخته نشود.
- راننده مقصر از صحنه تصادف فرار کرده باشد؛ یا به طور کلی دسترسی به مقصر میسر نباشد.
- خودرو متعارف نبوده و خودروی نامتعارف محسوب شود که در این صورت بیمه شخص ثالث راننده مقصر کل خسارت وارد شده را جبران نخواهد کرد که در این شرایط می‌توان از بیمه بدنه آن استفاده کرد.
خسارت خودروی نامتعارف:
طبق ماده 8 قانون اساسی بیمه شخص ثالث، در صورتی که قیمت خودرویی در طول سال ۱۴۰۳ بیشتر از ۸۰۰ میلیون تومان باشد، خودرو نامتعارف محسوب می‌شود. که اگر با این شرایط با خودروی دیگری تصادف کند که سقف پوشش بیمه شخص ثالث خودروی دیگر از میزان خسارت وارد شده به خودروی خود شخص کمتر باشد، باید از بیمه بدنه خود استفاده کند.
بهترین بیمه بدنه ماشین:
پوشش‌های بیمه بدنه که در دو دسته‌بندی اصلی و اضافی مطرح می‌شود در همه شرکت های بیمه متفاوت نبوده و یکسان می‌باشد، بنابراین تفاوت‌ها در نحوه ارائه خدمات این پوشش‌ها با توجه به شرکت مورد نظر آن می‌باشد، که این امر با عنوان توانگری مالی مطرح می‌شود، به این صورت که توانگری مالی، عددی است بین 1 تا 5 که هرچه این عدد کمتر باشد نشان دهنده توانگری بالای آن می‌باشد.
دلیل متفاوت بودن قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف بیمه:
احتمال اینکه با قیمت‌های مختلف در حین استعلام بیمه بدنه روبه‌رو شوید زیاد بوده، از دلایل مهم این امر می‌توان به سقف پرداخت خسارت‌ها اشاره کرد که با افزایش حق بیمه دریافتی شرکت‌ها از بیمه گذار؛ بیمه گر در پرداخت خسارت بیمه بدنه سقف بیشتری را متعهد می‌شود. از دیگر عوامل متفاوت بودن قیمت‌ها می‌توان نرخ‌های رقابتی شرکت بیمه‌ها را در نظر داشت که در مقاطع مختلف زمانی تخفیفاتی به نرخ بیمه اعمال می‌کنند.
شرکت‌های مختلف چه‌مقدار تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه می‌دهند
|
شرکت |
1 سال تخفیف |
2 سال تخفیف |
3 سال تخفیف |
4 سال تخفیف |
5 سال تخفیف |
|
پارسیان |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
سرمد |
25 |
40 |
50 |
60 |
65 |
|
کوثر |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
ملت |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
ایران |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
ما |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
آسیا |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
دانا |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
کارآفرین |
25 |
35 |
45 |
60 |
70 |
|
البرز |
30 |
40 |
50 |
60 |
70 |
|
رازی |
30 |
40 |
50 |
60 |
70 |
|
پاسارگاد |
30 |
40 |
50 |
60 |
70 |
|
تعاون |
30 |
40 |
50 |
60 |
70 |
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم:
شرایط بیمه نامه‌های بدنه با توانگری مالی یکسان، به جز حق بیمه آن، مشابه هم می‌باشد، که آمار درخواست آن از جانب مردم با وجود بالا بودن قیمت آن نسبت به سایر شرکت‌ها بیمه ایران می‌باشد.
انواع مختلف بیمه نامه بدنه:
- بیمه بدنه کیلومتری: این بیمه نامه بر اساس کیلومتر پیموده شده خودرو در مدت زمانی است که بیمه نامه معتبر می‌باشد یا به عبارت دیگر کیلومتر پیموده شده خودرو از زمان آغاز تاریخ بیمه نامه تا زمان پایان آن، میزان حق بیمه پرداختی بیمه گذار را تعیین می‌نماید.
- بیمه بدنه یک‌روزه: در این شرایط بیمه نامه بدنه با همان شرایط بیمه اصلی صادر می‌شود که فقط در مدت اعتبار بیمه متفاوت خواهد بود که با مدت زمان یک روز صادر می‌شود. خرید این بیمه نامه برای خودروهای امانتی پیشنهاد می‌شود.
- بیمه اجاره‌ای: این بیمه نامه با شرایط مختلف و در انواع مختلف قابل صدور می‌باشد که با توجه به بازه زمانی درخواستی صادر می‌شود. البته لازم به ذکر است که در زمان اجاره خودرو از داشتن بیمه نامه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو مزبور اطمینان حاصل نمایید و در صورت نداشتن بیمه بدنه، خودرویی را انتخاب نمایید که واجد شرایط صدور بیمه بدنه باشد به عنوان مثال طول عمر خودرو کمتر از 20 سال ساخت باشد.
- بیمه بدنه خودروهای مدل پایین: خودروهایی که 10 سال از سال ساخت آن‌ها گذشته باشد خودروهای مدل پایین تلقی شده که با بیمه‌‌نامه بدنه جداگونه‌ای به عنوان بیمه بدنه خودروهای مدل پایین قابل صدور بیمه می‌باشند؛ به این صورت که با افزایش سال ساخت خودرو قیمت آن نیز افزایش خواهد یافت.
لازم به ذکر است که در صورت تهیه بیمه بدنه خودروهای مدل پایین به 3 شرط زیر توجه فرمایید:
- به ازای هر سال از گذشت سال ساخت خودرو میزان استهلاک برای خودروی شما در نظر گرفته می‌شود.
- برای خودروهایی با کاربری جابجایی بار، در اکثر شرکت‌های بیمه، بیمه بدنه صادر نمی‌شود.
- خودروهایی که دیگر قطعات و لوازم یدکی آن‌ها در بازار یافت نمی‌شوند، قابل خرید بیمه بدنه نمی‌باشند.
چه خودروهایی دیگر بیمه بدنه نمی‌شوند؟
همان‌طور که بالاتر نوشتیم، شرکت‌های بیمه گر خودروهایی که بیست سال از سال ساخت آن‌ها گذشته باشد را بیمه نمی‌کنند. البته در این طرح که خودروهای مدل پایین که دیگر قابل بیمه نمی‌باشند،عدد ۲۰ برای همه برندهای خودرو و همچنین برای همه شرکت‌های بیمه گر صدق نمی‌کند؛ به عنوان مثال بعضی از شرکت‌های بیمه، برخی از خودروهای داخلی را بعد از گذشت ۱۵ سال از سال ساخت خودرو نیز بیمه نمی‌کنند؛ که بیمه ایران نمونه‌ای از این شرکت‌ها می‌باشد.
لیست خودرویی که بیمه بدنه نمی‌شوند
- پیکان
- زانتیا
- پاژن
- پژو مدل ۲۰۵
- میتسوبیشی
- تمامی خودروهای کمپانی پروتون
- بیوک
- کادیلاک
- خودروهایی سپند، رنو ۵ و رنو21 از کمپانی رنولت
- پاترول ۲درب و ۴ درب
- خودروهای حمل بار شاکمن
- اپل کورسا، امگا، ویکتوریا و گلف
- استرالیس (خودروهای مخصوص برای جابجایی بار)
- تمام مدل خودروهای برند دوو
- بنزهایی که در مزایده‌های همگانی ناجا واگذار شده‌اند.
استعلام بیمه بدنه خودرو:
استعلام بیمه بدنه خودرو از بیمه مرکزی:
این فرایند از سایت بیمه مرکزی که با عنوان استعلام می‌باشد به دو صورت استعلام بیمه با کد ملی و استعلام بیمه با پلاک قابل انجام است؛ با مراجعه به صفحه اول بیمه‌چی در بخش هدر صفحه، در بخش خدمات الکترونیک، مراجعه به این بخش از سایت بیمه مرکزی فراهم گردیده است.
استعلام بیمه بدنه با کد ملی:
با مراجعه به سایت استعلام بیمه مرکزی، این امر قابل اجرا است.
استعلام بیمه بدنه با پلاک:
یکی از روش‌های استعلام بیمه مرکزی می‌باشد که سایت بیمه‌چی نیز امکان انجام این استعلام را در بخش بیمه بدنه سایت امکان کرده است که بدون نیاز به مراجعه آن به سایت بیمه مرکزی قابل انجام است.
استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو:
این استعلام همان شرایط بالا را دارد با این تفاوت که بدون داشتن پلاک و کدملی قیمت بیمه بدنه خودرو با را می‌توان با مشخص نمودن ارزش مالی آن در بخش بیمه بدنه سایت بیمه‌چی انجام داد.
قیمت بیمه بدنه خودرو:
قیمت بیمه بدنه خودرو برای همه دارندگان وسیله نقلیه از یک نوع برند و مدل یکسان و مبلغ ثابت نمیباشد، این مبلغ با توجه به اطلاعات خواسته شده توسط شرکت بیمه محاسبه می‌شود که می‌توان گفت ارزش مالی به روز خودرو، اصلی‌ترین و در برخی شرایط تنهاترین فاکتور تعیین کننده قیمت بیمه نامه می‌باشد؛ این عمل به اصطلاح استعلام نرخ بیمه بدنه نامیده می‌شود، بنابراین لازم به ذکر است که در اعلام قیمت ماشین دقت لازم را به عمل آورید.
بیمه بدنه آنلاین:
صدور بیمه بدنه خودرو شامل مراحل مختلف مانند بازدید حضوری از بدنه خودرو می‌باشد و از طرفی امضاء طرفین قرارداد بر بیمه نامه آن نیز الزامی هست که برای انجام این امور لازم می‌باشد که طرفین قرارداد با هم به صورت ملاقات داشته باشند؛ این با شرایطی است که مشغله افراد هر روز بیش از قبل شده و این امر سبب خودداری از خرید بیمه نامه از جانب خریدار می‌شود؛
با توجه به شرایط گفته شده و پیشرفت روز افزون تکنولوژی، لازم به تحول خرید این بیمه نامه می‌باشد، بیمه‌چی راه حل این چالش می‌باشد که با فراهم نمودن شرایط آنلاین و عدم نیاز به مراجعه بیمه گذار به شرکت بیمه، انجام این امر را برای مردم عزیز در خرید این بیمه نامه و سایر بیمه نامه‌ها سهل نموده است.
خرید آنلاین بیمه بدنه:
خرید آنلاین این بیمه نامه به این صورت می‌باشد که با بارگذاری اطلاعات خواسته شده از شما در سایت و تکمیل فرایند خرید این بیمه نامه در طی مدت زمان مشخص شده برای شما صادر می‌شود و فایل آن به خریدار ارسال می‌گردد.
انتقال تخفیف سایر بیمه نامه‌ها در ارتباط با بیمه بدنه:
1-تخفیفات صفر کیلومتر روی بیمه بدنه:
اکثر شرکت‌های بیمه برای بیمـه بدنه خودروهای صفر کیلومتر تخفیف ارائه می‌دهند. به اینصورت که تخفیفی حدودا 25 الی 30 درصد را برای حق بیمه خودرو اعمال می‌کنند.
خودرو صفر کیلومتر به این منظور نیست که حتما آمپر کیلومتر‌شمار خودرو عدد صفر را نشان دهد یا دقیق همان روز تحویل خودرو از کارخانه اقدام به خرید بیمه نامه شود؛ بلکه به این منظور می‌باشد که از زمان تحویل خودرو حداکثر 3 ماه گذشته باشد. البته که این تعریف خودروی صفرکیلومتر از نظر هر شرکت بیمه متفاوت می‌باشد. ممکن است، شرکت بیمه مورد نظر مقدار کیلومتر کارکرد خودرو و مدت زمانی که از شماره‌گذاری خودرو گذشته است را به عنوان معیارهای خودروی صفر کیلومتر در نظر بگیرد.
2_تخفیف پرداخت نقدی خودرو:
با توجه به شرایط اقتصادی و افزایش روزافزون هزینه‌ها و عدم کفایت درآمد ماهانه، بیشتر افراد تمایل دارند تا خریدهای خود را به‌صورت اقساط انجام دهند. بنا‌به این دلایل، اکثر شرکت‌های بیمه شرایط خـرید اقساطی بیمه بدنـه را برای مشتریان فراهم کرده‌اند، با این تفاوت که اگر کسی قصد تهیه بیمه نامه به صورت نقدی را داشته باشد، 10 الی 15 درصد تخفیف بر حق بیمه ایشان اعمال خواهد شد.
3_تخفیف خودروهای وارداتی:
با توجه با بالا بودن سطح کیفیت خودروهای وارداتی، شرکت‌های بیمه گر تخفیفاتی 10 الی 45 درصدی را برای این خودروها در نظر می‌گیرند.
4_تخففیات گروهی:
گروه‌هایی که برخی از شرکت‌های بیمه تخفیفاتی را مختص آن‌ها لحاظ می‌کنند:
1 - ساکنان و شاغلان منطقه آزاد
2- دارندگان حساب بلندمدت
3-افراد هیات علمی
4-اشخاصی که در همان شرکت بیمه، دارای بیمه عمر می‌باشند.
5-افرادی که بیمه شخص ثالث از همان شرکت بیمه خریداری کرده‌اند.
آیا تخفیفات ثالث روی بیمه ی بدنه تاثیر میزارد؟
در صورت خرید بیمه نامه از شرکت‌های بیمه از جمله دانا، البرز، پارسیان و آسیا هر چه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث افراد بیشتر باشد تخفیف بیمه بدنه نیز بیشتر خواهد شد.
توجه داشته باشید که شما می‌توانید با داشتن بیمه نامه های عمر یا آتش سوزی نیز از تخفیف بیمه بدنه همان شرکت بهره‌مند شوید.
آیا با تصادف تخفیف بیمه بدنه از بین میرود؟
در صورتی که زمان وقوع حادثه مقصر شناخته شوید، تمام تخفیفات بیمه بدنه خودرو تا روز حادثه از بین میرود. اما در صورتی که راننده به عنوان مقصر حادثه شناخته نشود و سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر برای شخص آسیب دیده کفاف ندهد، از بیمه بدنه خود برای جبران مابقی هزینه‌ها می‌تواند استفاده نماید؛ که در اینصورت، تخفیف بیمـه بدنه از بین نخواهد رفت.
در بعضی از شرکت‌های بیمه چنانچه چندین سال متوالی از خرید بیمـه بدنه شما گذشته باشد و در طول این چند سال هیچ حادثه‌ای برای شما رخ نداده باشد، و حال بعد از گذشت مدت زمان طولانی تصادفی داشته باشید، تخفیفات بدنه خودرو به صورت پلکانی کم خواهد شد، به این صورت که در تصادف اول 20 درصد، با تصادف دوم 30 درصد و .. از تخفیفات بیمه بدنه شما کسر خواهد شد.
انتقال تخفیفات در بیمه بدنه:
بر اساس قوانین بیمه‌ای تخفیفات بیمه بدنه مختص خودرو نبوده و متعلق به بیمه گذار می‌باشد. بنابراین، بیمه گذار می‌تواند در صورت انتقال مالکیت خودرو به شخص دیگر یا خرید خودروی جدید از تخفیفات بیمه نامه خودرو منتقل یافته استفاده نماید.
این شرایط در نوع شرکت‌های بیمه نیز متفاوت نبوده و حتی انتقال آن از یک شرکت بیمه به شرکت بیمه دیگر نیز قابل امکان می‌باشد.
با توجه به این نکات که انتقال تخفیف بیمه نامه تا 6 ماه الی 1 سال پس از گذشت سررسید بیمه نامه قبلی نیز امکان پذیر می‌باشد و چنانچه بیمه نامه قبلی منقضی نشده باشد با گرفتن الحاقیه فسخ و انتقال تخفیفات از شرکت بیمه مزبور می‌توان تخفیفات بیمه نامه قبلی را به بیمه نامه جدید اضافه کرد.
انتقال تخفیفات در بیمه بدنه همانند بیمه شخص ثالث در میان اعضا درجه یک هم قابل انتقال هست با حفظ این شرط که باید حتما کاربری خودروها یکسان بوده و ارزش مالی آن‌ها نیز یکی باشد.
آیا بیمه بدنه قابل انتقال است:
در صورت فروش ماشین دارای بیمه بدنه می توان به دو صورت زیر عمل کرد:
انتقال بیمه به خودروی جدید بیمه گذار:
در این صورت با مراجعه به شرکت بیمه گر و تغییر مشخصات خودرو و قیمت آن، با این شرایط که اگر ارزش مالی خودرو جدید از ارزش مالی خودرو قبل بیشتر باشد هزینه اضافی آن از جانب بیمه گذار پرداخت شده و اگر این ارزش مالی کمتر از ارزش مالی خودرو قبلی باشد، مقدار تفاوت آن را بیمه گذار دریافت می‌نماید.
لازم به ذکر است که مدت اعتبار این بیمه نامه قابل تغییر نمیباشد.
انتقال بیمه بدنه خودرو به مالک جدید:
این شرایط بدون مراجعه به شرکت بیمه گر نیز قابل انجام است و لازم به انجام کار خاصی نمیباشد.
نحوه محاسبه بیمه بدنه و روند دریافت خسارت:
- اعلام خسارت: بلافاصله پس از وقوع حادثه، مراتب را به شرکت بیمه اطلاع دهید.
- بازدید کارشناس: کارشناس بیمه از خودرو بازدید کرده و میزان خسارت را ارزیابی می‌کند.
- ارائه مدارک: مدارک لازم مانند گزارش پلیس، کروکی تصادف و غیره را به بیمه ارائه دهید.
- تأیید خسارت: پس از بررسی مدارک و تأیید خسارت، مبلغ خسارت محاسبه می‌شود.
- پرداخت خسارت: بر اساس شرایط قرارداد، خسارت به صورت نقدی یا تعمیر خودرو پرداخت می‌شود.
نکات مهم در خرید بیمه بدنه:
- مقایسه شرکت های بیمه: قبل از خرید، شرایط و قیمت های چند شرکت بیمه را مقایسه کنید.
- بررسی سوابق شرکت بیمه: از اعتبار و توانایی مالی شرکت بیمه برای پرداخت خسارات اطمینان حاصل کنید.
- مطالعه دقیق قرارداد: تمام بندهای قرارداد را با دقت مطالعه کرده و از شرایط و استثنائات آن آگاه شوید.
- ارزیابی دقیق ارزش خودرو: برای جلوگیری از کم بیمهگی یا بیش بیمهگی، ارزش واقعی خودرو را تعیین کنید.
- بررسی گزینه های فرانشیز: انتخاب فرانشیز بالاتر می‌تواند حق بیمه را کاهش دهد، اما ریسک پرداخت ازطرف مشتری را افزایش می‌دهد.
شرایط صدور بیمه ی بدنه برای خودروهای بالای 10 سال:
.
تمامی شرکت‌های بیمه به جز بیمه ایران صرفا خودروهایی را بیمه بدنه می‌کنند که حداکثر از سال ساخت آن 20 سال گذشته باشد.
که این مورد در صورت انتخاب بیمه ایران برای بیمه بدنه خودرو به اینصورت می‌باشد که میزان طول عمر خودروی بیمه‌شده حداکثر 15 سال می‌تواند باشد؛ این شرایط برای خودروهایی با برند پراید نیز ثابت می‌باشد.
به طورکلی می‌توان گفت تمامی شرکت‌های بیمه، بیمه نامه بدنه را فقط برای خودروهای فرسوده شده و حتی برای
خودروهایی که خط تولید آن‌ها به اتمام رسیده صادر نمی‌کنند.
آیا ماشین صفر بیمه بدنه دارد؟
با توجه به اینکه کارخانجات و کارگزاری‌های فروش خودرو برای ماشین‌های صفر کیلومتر خود با داشتن بیمه شخص ثالث تحویل مشتری می‌دهند، اغلب مردم تصور بر این دارند که برای این خودروها بیمه بدنه نیز صادر می‌کنند، که این تصور درست نمیباشد و برای خرید آن باید مالک خودرو اقدام نماید.
چالش‌های بیمه بدنه در ایران:
- افزایش قیمت خودرو: نوسانات شدید قیمت خودرو، چالش‌‌هایی را در تعیین ارزش واقعی خودرو و محاسبه خسارت ایجاد می‌کند.
- کمبود قطعات: در برخی موارد، کمبود قطعات یدکی می‌تواند روند تعمیر و پرداخت خسارت را با تأخیر مواجه کند.
- تورم: افزایش هزینه‌‌های تعمیر و قطعات، شرکت‌های بیمه را با چالش‌‌هایی در تعیین حق بیمه مواجه می‌کند
شرایط فسخ بیمه بدنه در ایران:
1- توسط بیمه گذار:
- شرکت بیمه گر مربوطه منحل شود.
- بیمه گر مبلغ حق بیمه را به بیمه گذار تحویل دهد.
2- توسط بیمه گر:
- در صورتی‌که بیمه گذار حق بیمه خود را پرداخت نکند.
- عدم حسن نیت بیمهذار
- تشدید خطر‌های خودرو و بالا رفتن ریسک آن
آینده بیمه بدنه خودرو:
با پیشرفت تکنولوژی، انتظار میرود تحولاتی در صنعت بیمه بدنه خودرو رخ دهد:
- بیمه‌‌های هوشمند: استفاده از سنسورها و دستگاه‌‌های ردیاب برای ارزیابی دقیق‌تر رفتار رانندگی و تعیین حق بیمه متناسب با آن
- پردازش سریع‌تر خسارات: استفاده از هوش مصنوعی و پردازش تصویر برای ارزیابی سریع‌تر خسارات
- بیمه‌‌های شخصی‌سازی شده: ارائه بیمه نامه‌های منعطف‌تر بر اساس نیازهای خاص هر مشتری.
:اصطلاحات به کار رفته در بیمه نامه بدنه
1- ذی‌نفع: شخص نام برده در بیمه نامه به درخواست شخص بیمه گر جهت پرداخت تمام یا بخشی از خسارت .
2- حق بیمه: مبلغ مشخص شده در بیمه نامه که بیمه گذار موظف به پرداخت آن در تاریخ صدور بیمه نامه یا تاریخ ذکر شده در بیمه نامه به بیمه گر می‌باشد.
3- موضوع بیمه: شامل وسیله نقلیه زمینی بیمه شده که مشخصات آن به همراه لوازمی از آن وسیله که در بیمه نامه مربوطه درج شده است را موضوع بیمه تلقی می‌نمایند.
4- فرانشیز بیمه بدنه: فرانشیز بخشی از خسارت است که بر عهده بیمه‌‌گذار قرار می‌گیرد. این مبلغ معمولاً درصدی از کل خسارت است و هدف از آن، جلوگیری از سوء استفاده و افزایش مسئولیت پذیری بیمه‌‌گذار است. میزان فرانشیز می‌تواند بر اساس توافق بین بیمه‌‌گر و بیمه گذار تعیین شود.
5– مدت اعتبار بیمه نامه: زمان شروع و اتمام مدت اعتبار بیمه نامه طبق تاریخ ثبت شده در بیمه نامه اعمال خواهد شد.
نتیجه گیری:
بیمه بدنه خودرو یک ابزار مهم برای محافظت از سرمایه مالکان خودرو در برابر حوادث غیر منتظره است. با توجه به افزایش هزینه های تعمیر و جایگزینی خودرو، داشتن این نوع بیمه می‌تواند آرامش خاطر قابل توجهی را برای صاحبان خودرو فراهم کند. انتخاب هوشمندانه شرکت بیمه، بررسی دقیق شرایط قرارداد و آگاهی از پوشش‌های موجود، می‌تواند اطمینان حاصل کند که در صورت وقوع حادثه، خسارات به بهترین شکل ممکن جبران خواهند شد. با توجه به تحولات تکنولوژیک و تغییرات اقتصادی، صنعت بیمه بدنه خودرو نیز در حال تکامل است و انتظار میرود در آینده، خدمات شخصی سازی شده و کارآمد تری را به مشتریان ارائه دهد.
